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Vous êtes refusé une carte de crédit en raison de trop de demandes difficiles. Maintenant quoi?


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Si vous êtes en quête de récompenses de cartes de crédit depuis quelques années et que vous avez l'impression que toutes les meilleures opportunités de récompenses de carte de crédit se tarissent, vous n'êtes pas seul - et vous n'êtes certainement pas fou. Que nous le voulions ou non, les émetteurs de cartes de crédit ont resserré les critères d'approbation de nouvelles cartes au cours des dernières années.

Beaucoup limitent la fréquence à laquelle vous pouvez obtenir un bonus d'inscription sur une carte ou une famille de cartes en particulier. D'autres ne vous approuveront pas pour une nouvelle carte, même si vous n'avez jamais détenu une de leurs cartes, mais que vous avez l'impression d'avoir trop de nouvelles cartes de crédit d'autres émetteurs.

La raison: Les émetteurs ne font pas de l'argent sur des gens qui "churnent" rapidement les cartes de crédit. Les baratteurs avaient l'habitude de s'inscrire pour une carte, de remplir les conditions de dépenses minimales pour un bonus d'inscription, puis de fermer la carte et de réappliquer afin d'obtenir un autre bonus d'inscription. Les politiques mises en place au cours des dernières années ont pratiquement mis fin à cette pratique. Les émetteurs veulent voir que vous pourriez dépenser de l'argent sur leurs cartes après avoir obtenu le bonus d'inscription.

Mais même les personnes qui ne demandent pas une multitude de cartes de crédit et qui ont de bons scores de crédit peuvent se voir refuser mystérieusement l'approbation des cartes. Des dénégations apparemment aléatoires pour des raisons telles que «trop de demandes sérieuses» ou «trop de crédit ouvert» ont suscité des plaintes de consommateurs dernièrement sur les babillards électroniques et dans les groupes Facebook.

Un ami m'a récemment dit qu'on lui avait refusé une carte de crédit de voyage, même s'il n'avait jamais eu de carte par l'entremise de cet émetteur. Dans la lettre qu'ils lui ont envoyée, ils ont déclaré qu'il avait trop de nouvelles cartes de crédit dans un court laps de temps. Mais, dit-il, il n'a eu que quatre demandes difficiles au cours des deux dernières années.

Comment faire face si vous avez trop de demandes difficiles

Un déni est un déni, et il n'y a pas grand chose à faire si un émetteur de cartes ne veut pas vous donner une de ses cartes de crédit. Vous pouvez décrocher le téléphone et appeler leur service clientèle ou une ligne de réexamen pour demander s'ils vont changer d'avis, mais vous ne pouvez pas forcer la main.

Si vous appelez, une possibilité à considérer est qu'un émetteur de carte peut vous laisser déplacer certaines de vos marges de crédit afin de faire de la place pour une nouvelle carte. J'ai eu ceci se produire quand j'ai été refusé et appelé pour s'enquérir. En abaissant la marge de crédit sur l'une de mes cartes de récompenses avec cette banque, j'ai pu «libérer» un crédit ouvert pour un nouveau crédit.

Dans le cas où cela ne fonctionne pas et que vous ne pouvez pas obtenir l'approbation pour une carte (ou des cartes) que vous voulez, voici quelques-unes des meilleures étapes à considérer:

Faites une petite pause

Il est facile d'obtenir un cas de FOMO (peur de manquer) lorsque vous ne demandez pas de nouvelles cartes de crédit de récompenses. Après tout, la plupart des cartes annoncent leurs offres à durée limitée comme si elles étaient les meilleures que vous verriez jamais.

Mais quand il s'agit de cartes de récompenses, ce qui se passe autour vient. Si vous voyez une carte qui offre 50 000 points ou 70 000 miles pour une durée limitée, une recherche rapide sur Internet vous montrera probablement que l'offre est loin d'être nouvelle. En fait, il a probablement été offert l'année dernière et l'année précédente.

En tant que consommateur, vous devez vous rappeler que les offres vont et viennent, mais elles reviennent souvent. Si vous vous êtes inscrit pour une tonne de cartes de crédit pour les bonus d'inscription au cours des dernières années, vous devrez peut-être attendre un peu avant de réappliquer. Demandes de renseignements difficiles restent sur votre rapport de crédit pour environ deux ans, (bien qu'ils cessent d'avoir un impact sur votre pointage de crédit après un an).

Une période de réflexion de six à douze mois peut suffire à améliorer vos chances d'être approuvé pour de nouvelles cartes à l'avenir. Mais dans le pire des cas, dans 24 mois, les demandes les plus sérieuses ne vous empêcheront pas de vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit. Souvenez-vous également qu'il y a de nouvelles cartes sur le marché chaque année, donc ce n'est pas comme si vous étiez épuisé pour toujours.

Concentrez-vous sur la maximisation des cartes que vous avez

Si vous prenez une pause de toute façon, vous pouvez aussi passer du temps à comprendre comment tirer le meilleur parti des cartes de crédit que vous avez déjà. Commencez par faire une liste de chaque carte que vous portez, avec ses catégories de bonus respectives. De là, vous pouvez marquer chaque carte avec un marqueur ou un autocollant pour noter son potentiel de gains.

Si vous avez une carte de récompenses de voyage qui offre trois points par dollar dépensé pour les repas et les voyages, par exemple, vous devez vous assurer d'utiliser cette carte pour chaque achat de repas et de voyage. Si vous avez une carte de remboursement qui offre 5 points dans les catégories qui tournent chaque trimestre, faites le point sur ces catégories afin de pouvoir les maximiser.

Assurez-vous également de profiter d'autres opportunités pour gagner plus de points, tels que des portails commerciaux et des programmes de restauration. Même de petites sommes de points supplémentaires peuvent vous placer au-dessus d'un seuil de rémunération.

Obtenez votre conjoint dans le jeu

Si vous avez un partenaire ou un conjoint qui a déjà évité les cartes récompenses, le moment est peut-être venu de les intégrer. Même si vous êtes marié et que votre conjoint est un utilisateur autorisé sur vos cartes de crédit, il peut toujours demander l'ensemble de ses propres cartes récompenses et gagner les mêmes bonus d'inscription que vous avez déjà obtenus.

À bien des égards, cela peut être aussi bien que de gagner les points vous-même. De nombreux programmes de voyage, comme Hilton Honors, vous permettent de partager des points avec n'importe qui. Et certains programmes de récompenses de carte de crédit vous permettent de regrouper des points avec un conjoint ou un autre membre de votre ménage.

Votre conjoint peut gagner les primes d'inscription, mais vous pourrez quand même les dépenser à condition qu'il soit à bord de votre régime.

Pensez aux cartes que vous n'avez jamais vues auparavant

Enfin, n'oubliez pas qu'il y a beaucoup de cartes de récompenses à considérer autres que la poignée que vous avez regardé récemment. Après avoir fait quelques recherches, vous pourriez même apprendre des choses sur les émetteurs de cartes et les programmes dont vous n'avez jamais entendu parler auparavant.

Si vous êtes intéressé par les cartes de crédit, faites des recherches sur toutes les cartes de crédit sur le marché pour trouver de nouvelles cartes et des bonus que vous n'avez jamais eu dans le passé. Si vous avez tendance à utiliser des cartes de voyage co-brandées avec une compagnie aérienne ou un hôtel, recherchez des cartes de crédit de voyage flexibles qui vous donnent des crédits de voyage ou des cartes qui vous permettent de transférer des points aux compagnies aériennes (ou vice versa).

En ramifiant, vous pourriez gagner plus de récompenses au fil du temps. Et c'est tout l'objectif de la poursuite des récompenses de cartes de crédit de toute façon, n'est-ce pas?