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Pourquoi votre taux d'épargne personnel est important


Votre taux d'épargne personnel est l'un des indicateurs les plus importants de votre santé financière. Le taux d'épargne personnel est simple: c'est le montant qui vous reste chaque mois après que vous ayez dépensé l'argent.

Pour connaître votre taux d'épargne personnel, additionnez tous les fonds qui arrivent au cours du mois. Inclure les salaires et traitements, les dividendes et tout revenu provenant d'autres sources, telles que les emplois secondaires ou la sécurité sociale. Assurez-vous d'inclure tout revenu que vous avez automatiquement enregistré, comme les IRA ou les comptes d'épargne-santé (HSA).

Ensuite, ajoutez le total à gauche dans vos comptes. Combien n'avez-vous pas dépensé? Inclure toute l'argent dans les IRA, HSA ou comptes d'épargne ici, ainsi que l'argent dans votre portefeuille. Divisez ce chiffre en revenu total. En d'autres mots, si votre total est de 4 000 $ et que vous économisez 200 $, le taux est de 0, 5 ou 5%.

Économies personnelles: vous en avez besoin

Pourquoi devriez-vous faire attention à votre taux d'épargne personnel? Parce que vous avez besoin d'économies pour beaucoup de choses dans la vie! Si l'achat d'une maison est dans votre avenir, vous devriez avoir un acompte enregistré. Vous obtiendrez une meilleure affaire sur les taux hypothécaires et les points, plus vous avez économisé. Vous aurez également besoin d'économies pour toute réparation ou rénovation. Si votre voiture coule sur le chemin du travail, l'épargne signifie que vous pouvez vous permettre un acompte sur les nouvelles roues ou même une bonne voiture d'occasion.

Les hypothèques et les voitures ne sont pas les seules raisons pour lesquelles vous devez économiser. La perte d'emploi potentielle en est une autre. Les entreprises réduisent souvent leurs effectifs sans trop d'avertissement - ou beaucoup d'indemnités de licenciement. De nombreux conseillers financiers recommandent de garder un coussin d'urgence de trois à six mois pour de telles situations d'urgence.

Et qu'en est-il des soins de santé? Que faire si vous avez soudainement besoin d'une chirurgie d'urgence? Les franchises, copays, les tests et les prescriptions peuvent s'additionner rapidement. Les coûts des soins de santé peuvent être une raison pour laquelle vous auriez besoin d'économies.

Enfin, la sécurité sociale ne va pas payer pour la retraite de quelqu'un - au moins, pas tout le chemin. Le système commence déjà à être considéré comme un complément partiel de ce que l'on a besoin de vivre au-delà de 65 ans. Vous devez épargner pour la retraite.

Pour tous ces événements de la vie, il est important d'épargner autant que possible, le plus tôt possible. Les comptes d'épargne, les obligations et les placements boursiers font tous leur meilleur travail au fil du temps. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vos économies peuvent apprécier.

Les taux d'épargne américains doivent être plus élevés

Pour les Américains en général, le taux est d'environ 5, 8%. C'est bas - les conseillers en placement croient que les taux d'épargne personnels devraient être plus proches de 10% ou 15%.

Mais, en fonction de votre âge et de votre revenu, vous pouvez être significativement inférieur à la moyenne nationale: 18% des personnes à travers les États-Unis n'épargnent rien. Leur taux d'épargne personnel est nul. Et environ 50% économisent environ 5%.

6 façons d'augmenter votre taux

Alors, comment pouvez-vous augmenter efficacement votre taux d'épargne personnel? Voici six façons simples.

1. Saisir les correspondances des employeurs

Profitez des matchs de l'employeur, si disponibles. Si votre entreprise correspond à 401Ks ou HSA, profitez-en autant que vous le pouvez. C'est littéralement de l'argent gratuit dans vos économies.

2. Maximiser l'épargne Pretax

Profitez des économies avant impôts, si disponibles. Si votre entreprise offre des économies avant impôt par le biais d'une 401K, HSA, ou tout autre véhicule d'épargne / investissement, utilisez-le! Les économies avant impôt de 2% sont supérieures à celles de 2% après impôt. Cela s'ajoute au fil du temps.

3. Pensez utilitaire

Évitez d'être trop voyant avec des achats importants comme les voitures. Il peut être sympa de penser à un cabriolet rouge - mais si cela s'ajoute donc que vous n'avez plus de revenu disponible, vous pouvez vouloir repenser l'achat. Une voiture réparable vous permettrait-elle de réduire les paiements mensuels? Ou, pourriez-vous acheter une voiture d'occasion et de mettre de l'argent que vous avez réservé pour les paiements vers votre taux d'épargne personnelle?

4. Retournez votre budget

Si vous ne possédez pas de budget pour le moment, il est temps d'en commencer un. Passez en revue votre budget par catégorie. Que pourriez-vous réduire sans impact dramatique? Pourrait-on remplacer ce café Starbucks venti macchiato par du café apporté de chez soi? Netflix pourrait-il remplacer les films et le dîner?

5. Curb Impulse Achats

C'est génial d'être en mesure d'acheter de nouvelles chaussures et des DVD d'automne qui appellent votre nom. Mais c'est aussi génial de pouvoir regarder vos économies tous les mois avec fierté. Réduire les achats impulsifs. Si vous aimez les chaussures ou les nouveaux DVD, regardez les catalogues pour vous désaltérer. Mais n'achetez pas de chaussures avant d'en avoir besoin. Comme pour les DVD? Vérifiez la bibliothèque.

6. Considérez l'économie de Gig

Serait-il possible d'avoir du travail occasionnel pour conduire une entreprise de covoiturage, faire des courses ou prendre soin d'animaux ou de plantes? Affectez des gains à votre taux d'épargne personnel.

Votre taux d'épargne personnel a un impact majeur sur votre vie financière. Profitez de tous les moyens pour le maximiser. Si vous le faites, vous serez en meilleure forme financière que la plupart des États-Unis en ce moment.

Que faites-vous pour maximiser votre PSR?