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Pourquoi le loyer est-il une mauvaise idée?


Les plans de location-vente peuvent sembler une bonne idée au début. Mais une fois que vous regardez dans le coût total, il est évident que ces plans sont tout simplement trop beau pour être vrai. En fait, selon Dave Ramsey, c'est "l'un des pires coups que vous pouvez faire avec votre argent".

Comment fonctionne le plan

Avec un plan de location-acquisition, vous pouvez profiter de la liberté de faire un achat important avec de plus petits paiements hebdomadaires ou mensuels, sur une période prolongée. Les paiements comprennent l'intérêt exigé et une partie du capital. Le remboursement de cette obligation est similaire au remboursement d'une obligation de carte de crédit.

Ça va vous coûter à la fin

Le problème avec ces programmes est la charge financière. Même en utilisant une carte de crédit avec un TAP de 20%, vous économiserez de l'argent par rapport à un programme de location-acquisition, que vous devrez rembourser sur une période de temps significative (sur une base hebdomadaire, semestrielle ou mensuelle). Plus votre contrat est long, plus vous paierez de frais financiers.

Les plans de location-acquisition sont nettement plus coûteux que les achats fermes. En payant le coût d'achat et le taux d'intérêt effectif au fil du temps, vous pouvez vous attendre à dépenser beaucoup plus que le prix de détail. En fait, selon Consumer Affairs, "Même dans le meilleur des cas, vous paierez au moins deux fois le prix de détail standard."

Les programmes de location-accession ne sont pas réglementés

Les programmes de location-acquisition ne nécessitent pas de crédit et ne sont pas une forme de crédit, de sorte qu'ils sont exclus de la réglementation par la loi fédérale. Alors que certains États réglementent effectivement les accords d'achat, d'autres États n'ont aucune réglementation, ce qui signifie que l'acheteur assume tous les risques.

Qu'en est-il des paiements manqués?

Certains centres de location sont indulgents au sujet des paiements manqués et pourraient facturer des frais de paiement en retard, mais vous permettra de garder l'article. Cependant, il y a quelques centres de location qui reprendront l'article si vous manquez un paiement. Dans ce cas, vous ferez l'expérience du pire des deux mondes. Vous perdrez l'argent que vous avez investi dans l'achat de l'article, et l'article sera repris.

Frais supplémentaires inattendus

Si vous n'utilisez l'appareil que pour une courte période, par exemple pour un voyage d'affaires prolongé, assurez-vous que le centre de location que vous choisissez propose des réparations, une livraison, un ramassage et une installation gratuits. Cela devrait être la norme car la dernière chose que vous voulez est de payer des frais supplémentaires en plus des prix déjà exorbitants. Ces frais supplémentaires imprévus peuvent vraiment ajouter, alors assurez-vous de vous renseigner à leur sujet avant de signer des accords.

Est-ce toujours une bonne idée?

La seule fois que le loyer-propre peut être une bonne idée (à court terme) est dans les situations suivantes:

  • Vous voyagez pour affaires et avez besoin de meubles et d'appareils pour une courte période de temps. L'avantage des programmes de location-acquisition est que vous payez seulement pour l'article aussi longtemps que vous en avez besoin, et vous pouvez cesser d'effectuer des paiements une fois que vous êtes prêt à retourner l'article.
  • Vous avez besoin d'appareils ou de meubles tout de suite et vous ne pouvez pas attendre jusqu'à ce que vous ayez l'argent pour les acheter.
  • Vous vous ennuyez souvent avec vos appareils et aimez mettre à jour souvent. Certains centres de location vous permettront de passer à des produits et technologies plus récents, sans frais supplémentaires, aussi souvent que vous le souhaitez. Dans ce cas, vous pouvez presque penser à louer une voiture.

Mauvais crédit ou pas de crédit?

Le loyer propre vous permettra d'acheter des articles sans crédit, donc si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, il sera beaucoup plus facile de vous inscrire à un programme de location-achat plutôt que d'essayer de financer votre nouvelle télévision. Avec un centre de location, ils ne vérifient pas votre crédit ou ne fondent pas leur décision sur les erreurs que vous avez faites dans le passé. Cela signifie également qu'il n'apparaîtra pas sur votre crédit, de sorte que le plan ne fera pas de mal ou n'aidera pas votre situation actuelle.

Certains centres de location, comme Rent-A-Center, vous permettront d'acheter l'article dans les 90 jours ou moins sans frais d'intérêt. Cela signifie que vous pouvez acheter un article avec 0% APR sur trois mois. Si vous pouvez rembourser l'article dans les trois mois, cela peut être une bonne idée pour vous.

Qu'en est-il des gros achats?

Si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt hypothécaire, un contrat de location-acquisition vous permettra de vivre dans la maison de vos rêves aujourd'hui, avec l'option de l'acheter plus tard. Cependant, cela peut être un piège pour les locataires et peut finir par vous coûter plus cher à la fin.

Le loyer peut également s'appliquer aux véhicules. L'accord est similaire à un contrat de location, sauf que l'argent que vous payez chaque semaine ou mois ira vers le prix d'achat final du véhicule. Alors qu'avec un contrat de location, votre paiement ne va pas vers le prix d'achat et vous devez retourner le véhicule à la fin du terme.

Envisager plutôt les plans de mise de côté

Au lieu de signer un contrat de location-acquisition, envisagez un plan de mise de côté. Avec un plan de mise de côté, vous pouvez fractionner le coût en paiements qui respectent votre budget jusqu'à ce qu'il soit remboursé. Généralement, vous devrez verser un acompte (habituellement de 10% à 20% du prix d'achat) et ensuite organiser les paiements sur une base hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle.

Un plan de mise de côté est presque identique à un plan de location-propre, sauf que vous n'aurez pas à vous soucier des frais financiers élevés, et avec la mise de côté, votre article restera dans le magasin jusqu'à ce que vous l'ayez remboursé. Il y a généralement des frais de service minimes, mais ce n'est rien comparé aux frais financiers que vous auriez à payer avec le loyer.

Avez-vous des expériences positives ou négatives avec les programmes de location-acquisition? S'il vous plaît partagez vos pensées dans les commentaires!