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Où investir votre argent après avoir dépassé votre compte de retraite


Êtes-vous un super épargnant? Avez-vous réussi à contribuer les montants maximums autorisés dans vos comptes de retraite 401 (k) ou individuels? Si oui, vous pouvez maintenant vous demander quoi faire avec tout l'argent supplémentaire que vous avez. Devriez-vous continuer à investir? Si c'est le cas, comment? Devriez-vous le dépenser sur un tableau de Picasso ou le donner à vos enfants?

Il existe de nombreuses options pour les personnes qui ont maximisé leurs cotisations de retraite. En voici quelques uns.

Compte de courtage imposable

Je suis un grand fan de la nature fiscalement avantageuse des comptes de retraite, mais les comptes réguliers de courtage imposable ont leurs bonnes qualités. D'une part, ils sont plus flexibles que les comptes de retraite. Il n'y a aucune limite à ce que vous pouvez investir dans un compte de courtage imposable et, bien que vous paierez de l'impôt sur les dividendes et les gains en capital de ces comptes, il n'y a pas de pénalité additionnelle pour retirer de l'argent avant votre retraite. Si vous percevez des dividendes provenant de placements dans un compte de courtage imposable, ils peuvent constituer une excellente source de revenu supplémentaire.

Immobilier

Si vous avez mis autant d'argent dans des comptes de retraite que vous pouvez, pourquoi ne pas envisager d'acheter une propriété ou une maison comme un investissement possible? L'immobilier peut s'apprécier en valeur comme les actions, et vous pouvez même tirer des revenus des locataires.

Investir dans l'immobilier est évidemment différent d'investir dans des actions ou des obligations. Dans ce cas, vous investissez dans des biens immobiliers. Il peut y avoir plus de coûts initiaux, et vous pouvez faire face aux dépenses et au travail associés à la gestion. Mais il y a beaucoup de gens qui sont devenus riches en achetant et en vendant des propriétés.

Il convient de noter qu'en vertu de la nouvelle loi fiscale, vous ne pouvez pas demander une déduction d'impôt pour les intérêts hypothécaires d'une résidence secondaire. Mais le potentiel de l'immobilier à augmenter en valeur et générer des revenus est encore une chose puissante.

Prêt de pair à pair

Saviez-vous qu'il est possible de faire de l'argent directement sur les emprunts des autres? Avec les prêts entre particuliers, une personne peut utiliser une plate-forme en ligne pour acheter la dette de quelqu'un d'autre et faire de l'argent sur les paiements d'intérêts. L'argent que vous pouvez gagner est basé sur le risque du prêt; les emprunteurs plus solvables paieront moins que ceux avec le crédit moins bon.

Il y a toujours un risque de défaut de paiement des emprunteurs, mais la plupart des prêteurs ont trouvé de bons rendements en achetant un «portefeuille» de prêts à divers niveaux de risque. Lending Club et Prosper sont deux des plateformes de prêt peer-to-peer les plus populaires.

Comptes d'épargne-études

Si vous avez des enfants ou d'autres parents qui iront à l'université, vous pouvez aider à financer leur éducation et recevoir des avantages fiscaux pour vous-même. Un plan d'épargne-études 529 est une option populaire, car il permet à quelqu'un d'investir de l'argent et de retirer les gains en franchise d'impôt, à condition que les fonds sont utilisés pour payer les études collégiales. Dans de nombreux cas, les cotisations sont également déduites de votre revenu imposable. La nouvelle loi fiscale permet à 529 régimes d'être utilisés pour d'autres dépenses d'éducation, comme l'école secondaire privée, ainsi.

La Banque

Il peut sembler ridicule de simplement mettre de l'argent dans un compte d'épargne simple lorsque les taux d'intérêt sont encore assez bas. Mais il est possible que, dans le but de maximiser vos comptes de retraite, vous ayez négligé vos économies. Avoir une bonne quantité d'argent en main peut vous donner un bon coussin en cas d'urgence et vous empêcher de razzier vos comptes de retraite. Si vous n'avez pas économisé au moins trois mois de dépenses, c'est une bonne idée de soutenir ces économies. Une fois que vous avez atteint trois mois de dépenses économisées, optez pour six.

En fait, il n'est pas rare que les personnes ayant une valeur nette élevée aient des problèmes de trésorerie, car elles se concentrent tellement sur l'investissement de leur argent. Si vous maximisez vos cotisations de retraite, vous vous en sortez bien. Il n'y a vraiment rien de mal à avoir plus d'argent en main que ce dont vous pourriez avoir besoin, et vous trouverez peut-être que cela vous procure une bonne tranquillité d'esprit.

Collectibles

Personnellement, je ne suis pas un grand fan des objets de collection en tant qu'investissement, mais ils peuvent être utiles dans le cadre d'un large portefeuille. Un collectionneur averti et compétent peut gagner beaucoup d'argent sur des objets comme l'art, les antiquités, les cartes à collectionner ou même les voitures classiques. Et la collecte peut être très amusante. Sachez simplement que les rendements sur les objets de collection sont rarement supérieurs à ceux que vous pouvez obtenir sur le marché boursier.

Dons à la charité

Vous pouvez penser qu'une fois que vous avez maximisé vos cotisations de retraite, il n'y a plus d'allégements fiscaux à avoir. Mais vous pouvez obtenir une déduction d'impôt pour faire des dons à la plupart des organismes de bienfaisance. Donc, vous pouvez vous sentir bien à soutenir une cause digne tout en vous aidant financièrement.

La seule réserve ici, c'est qu'en vertu de la nouvelle loi fiscale, il est peut-être plus judicieux pour les gens de prendre la déduction standard plutôt que de détailler. Cela pourrait rendre le don à la charité moins avantageux d'un point de vue fiscal.

Donnez-le à la famille

Si vous êtes très riche et que vous vous attendez à ce que vos enfants ou d'autres membres de la famille héritent de votre argent à votre décès, il serait peut-être bon de commencer à transférer cette richesse maintenant pour éviter les impôts. En vertu de la nouvelle loi fiscale, l'exonération des taxes sur les dons et successions - le montant que vous pouvez donner au cours de votre vie - est de 11, 2 millions de dollars par personne. Les couples mariés peuvent transférer le double de ce montant, soit 22, 4 millions de dollars. Il est également possible de faire un don annuel pouvant aller jusqu'à 15 000 $ par personne (les couples mariés peuvent donner 30 000 $ par bénéficiaire) sans payer d'impôt.