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Arrêtez de tomber pour ces 6 mythes de la sécurité sociale


Plus de 166 millions de contribuables paient dans la sécurité sociale, qui verse des prestations à plus de 65 millions d'Américains. Comme pour tout programme aussi vaste et tentaculaire que la sécurité sociale, les mythes sur son fonctionnement peuvent sévir - et comme les faits ont tendance à exiger plus qu'une simple explication sonore, ces mythes s'ancrent dans notre conscience collective comme un fait.

Mais non seulement ces mythes de la sécurité sociale sont faux, les croyant peuvent vous amener à prendre de mauvaises décisions au sujet de vos prestations de sécurité sociale. Voici six des mythes les plus communs et nuisibles sur la sécurité sociale, démystifié:

1. Le gouvernement ronge le fonds fiduciaire de la sécurité sociale

Vous entendrez souvent des gens se plaindre du fait que notre gouvernement n'est pas digne de confiance, et offrir le fait que le Congrès «fait des raids» sur le Fonds fiduciaire de sécurité sociale comme preuve. S'il est vrai que le Fonds fiduciaire est l'endroit où les taxes de sécurité sociale excédentaires sont placées pour les futurs bénéficiaires, et il est également vrai que le gouvernement utilise de l'argent dans ce compte pour payer les programmes gouvernementaux, il n'est tout simplement pas vrai que le fonds est attaqué. "

Voici ce qui se passe. L'argent placé dans le fonds fiduciaire de la sécurité sociale peut sembler être placé dans un coffre-fort quelque part pour la garde des futurs bénéficiaires. Mais ce n'est pas comme ça que l'argent fonctionne. Non seulement cela constituerait un risque pour la sécurité, mais l'argent dans un tel coffre perdrait de la valeur pour l'inflation. Afin de maintenir et d'augmenter la valeur du fonds en fiducie, l'argent doit être investi dans des programmes gouvernementaux.

Pensez-y de cette façon: Chaque fois que vous investissez de l'argent commercialement - que ce soit en le plaçant dans un compte bancaire portant intérêt ou en achetant des actions ou des obligations - vous savez probablement que l'institution dépense immédiatement l'argent investi. L'institution privée dépense votre investissement en sachant qu'elle va réaliser des profits et être en mesure de vous rembourser, avec intérêt.

Le gouvernement n'est pas différent. Il dépense de l'argent investi dans le Fonds d'affectation spéciale pour la sécurité sociale pour l'infrastructure, les dépenses militaires, les salaires du gouvernement, le bien-être social, etc., sachant que ces investissements rapporteront des intérêts. Mais contrairement à une institution privée, ce type de dépenses gouvernementales est soutenu par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain.

Les dépenses du gouvernement provenant du Fonds fiduciaire de la sécurité sociale sont tout aussi valables que les prêts et les dépenses qu'une banque ou une société fait avec l'argent des investisseurs.

2. La sécurité sociale fait faillite

Ce mythe repose sur un noyau de vérité - en particulier, les prestations de sécurité sociale dépassent les recettes de la taxe sur les salaires et l'ont fait depuis 2010. Afin de maintenir les prestations promises, la sécurité sociale a dû puiser dans le Fonds fiduciaire de sécurité sociale. En 2013, le Fonds fiduciaire a commencé à perdre de la valeur et il deviendra entièrement épuisé d'ici 2037.

C'est à ce moment-là que la plupart des analyses s'arrêtent, et c'est pourquoi vous entendrez souvent le mythe selon lequel la sécurité sociale contourne le drain. Mais il est impossible que la sécurité sociale fasse faillite, car elle a toujours été conçue comme un transfert immédiat de fonds des travailleurs actuels vers les bénéficiaires actuels. (Lorsqu'il y avait plus de travailleurs que de bénéficiaires, des impôts excédentaires ont été placés dans le fonds d'affectation spéciale, ce qui était le cas jusqu'en 2009). Le programme ne compte pas sur un pool d'argent spécifique, mais sur les recettes fiscales des travailleurs actuels.

Cela dit, une fois que le Fonds fiduciaire est épuisé, les recettes fiscales ne devraient payer que 79% des avantages promis. C'est le manque à gagner auquel vous pourrez entendre les experts lorsque vous discuterez de l'avenir de la sécurité sociale. Mais cela n'épelle pas la fin du programme. C'est juste un manque que nous devons trouver un moyen de compenser.

La sécurité sociale a été créée spécifiquement afin qu'elle puisse être modifiée et modifiée pour répondre aux besoins changeants des Américains - des besoins changeants comme ce déficit anticipé. Nous pourrions avoir peu de foi en Washington en ce moment, mais c'est précisément le travail de notre gouvernement d'apporter des changements à la sécurité sociale pour faire face à ce manque à gagner. Finalement, ils vont se débrouiller pour le faire.

3. C'est la faille des baby-boomers Nous sommes dans ce gâchis

Il y a beaucoup d'articles qui attribuent carrément la responsabilité des problèmes financiers de la sécurité sociale à la génération des baby-boomers - la plus grande génération d'Américains, née entre 1946 et 1964. Il y a 76 millions de baby-boomers, et cela Beaucoup de gens prennent leur retraite sur une vingtaine d'années, ce qui représente un énorme fardeau pour la sécurité sociale. Puisque notre système repose sur un transfert immédiat des travailleurs actuels aux retraités actuels, le fait que les baby-boomers prennent leur retraite en même temps met trop de retraités dans l'équation.

Mais la retraite des baby-boomers n'est guère une surprise. Ils existent depuis six ou sept décennies maintenant, et nous avons assisté à cette phase de retraite massive des baby-boomers qui dure depuis de nombreuses années. Selon Virginia P. Reno et Joni Lavery dans le dossier de la sécurité sociale «Comment pouvons-nous offrir la sécurité sociale à la retraite des baby-boomers», les décideurs ont commencé à planifier dès 1983, lorsque le Congrès a réduit les coûts de sécurité sociale pour les baby-boomers. augmenter l'âge auquel les prestations de retraite non réduites seront versées. "

Croyez-le ou non, notre gouvernement essaie depuis un certain temps de se préparer pour ce moment. Une partie de la raison pour laquelle nous avons eu un tel excédent dans le Fonds fiduciaire de sécurité sociale était en raison de notre préparation à la retraite en masse de la génération du baby-boom. Nous sommes beaucoup mieux préparés pour les baby-boomers que beaucoup de condamnés à mort pourraient vous faire croire.

4. Attendre des avantages signifie que vous risquez de ne pas obtenir votre juste part

Il est possible de prendre des prestations de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, bien que vos prestations soient réduites de façon permanente de 25 à 30% en les prenant tôt. Attendez jusqu'à votre pleine retraite (66 ans pour les personnes nées entre 1943 et 1954, jusqu'à 67 ans pour toute personne née en 1960 ou plus tard), et vous recevrez tous vos avantages. Si vous pouvez attendre jusqu'à l'âge de 70 ans, vous recevrez un crédit de retraite différé d'environ 8% par année entre votre retraite et 70 ans.

Si vous calculez l'analyse du seuil de rentabilité sur vos prestations de sécurité sociale, il semble souvent que vous feriez mieux d'en tirer des avantages précoces. Au début, les avantages réduits vous offrent plus de bénéfices à vie pendant près de 15 ans dans l'analyse du seuil de rentabilité.

Le problème avec cette pensée est que la seule façon pour vous de "gagner" ces calculs est de mourir jeune. En fait, il serait bien pire pour vous de prendre des avantages précoces et ensuite vivre une longue vie avec un revenu réduit. Il est beaucoup plus intelligent de retarder vos prestations le plus longtemps possible afin de vous procurer le plus grand avantage possible.

5. Les immigrants prennent des prestations de sécurité sociale qu'ils n'ont pas payées

Ce mythe est un favori de l'année électorale, et il combine les avantages de la sécurité sociale avec les prestations supplémentaires de revenu de sécurité (SSI). Les prestations de sécurité sociale ne sont disponibles que pour les bénéficiaires qui ont eux-mêmes cotisé au système ou qui sont à la charge de ceux qui ont cotisé au système. Si vous n'avez pas payé les charges sociales de la sécurité sociale (ou si vous n'avez pas été à la charge de quelqu'un qui en a), vous n'obtenez pas de prestations de sécurité sociale. Période.

D'un autre côté, SSI est un programme d'aide sociale destiné aux personnes âgées et aux handicapés, et les prestations de l'ISP sont payées par les recettes générales de l'État. Les immigrants peuvent prétendre aux prestations de l'ISP, mais seulement s'ils présentent le même niveau de besoin extrême que tout autre bénéficiaire de l'ISP.

6. Privatiser la sécurité sociale rendrait le système plus équitable

La possibilité de privatiser la sécurité sociale est une suggestion courante pour résoudre bon nombre des problèmes inhérents à un si vaste programme gouvernemental. Ces suggestions promettent souvent que la privatisation sera moins chère pour le gouvernement, plus lucrative pour les bénéficiaires, et plus équitable pour tout le monde puisque vous allez sortir ce que vous avez investi.

Malheureusement, aucune de ces trois promesses ne serait vraie. La sécurité sociale est un programme très efficace, avec des dépenses administratives totalisant moins de 1% du budget du programme. Mais la création et le maintien de comptes d'investissement individuels seraient extrêmement coûteux, car cela entraînerait des frais de commission de courtage et / ou des frais de gestion de fonds communs de placement, qui proviendraient soit du budget programme, soit d'investisseurs individuels.

En outre, il est peu probable que la majorité des bénéficiaires puissent améliorer leur «retour sur investissement» de la sécurité sociale grâce à des comptes d'investissement, puisque les humains sont notoirement des investisseurs irrationnels. Les prestations de sécurité sociale sont garanties, tandis que les retours sur investissement ne le sont pas.

Enfin, essayer de créer l'équité dans un programme d'assurance sociale comme la sécurité sociale n'est pas une initiative. L'objectif de la sécurité sociale est de fournir un revenu garanti aux personnes âgées, aux personnes handicapées et à leurs familles, en répartissant le coût de ce revenu sur l'ensemble de la société. Une stricte équité dans un tel système laisserait nos citoyens les plus vulnérables dans une pauvreté abjecte ou pire. Il est également important de noter que les coûts de transition de la privatisation de la sécurité sociale ont été estimés à près de 5 billions de dollars au cours des deux premières décennies. Ces coûts devraient être payés par les travailleurs actuels, qui paieraient potentiellement dans leurs comptes privatisés et continueraient de payer des impôts qui iraient aux bénéficiaires actuels - ce qui serait incroyablement injuste.