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Vos enfants devraient-ils contribuer aux objectifs d'argent de la famille?


Il y a plusieurs années, je me souviens avoir regardé un épisode de Wife Swap, une émission de téléréalité où «deux femmes, issues de deux familles très différentes, échangent des vies pendant deux semaines». L'épisode mettait en vedette Tulsa, mère de l'Oklahoma, Amy King, qui a fait que ses trois enfants achètent leurs propres friandises et contribuent à toutes les vacances en famille.

Au départ, je pensais que l'idée de faire payer vos enfants pour leurs propres vacances était un peu radical et sans amour. Évidemment, vous ne voulez pas forcer votre enfant de huit ans à renoncer à toutes ses allocations pour votre projet de rénovation ou à faire en sorte que votre adolescent reste à la maison s'il ne contribue pas au fonds de vacances familial.

Mais il m'a fait réfléchir. Serait-il utile de demander aux enfants de contribuer financièrement aux objectifs familiaux?

Pourquoi définir des objectifs financiers pour la famille?

Se fixer et se rapprocher d'un but en tant que famille peut être une chose puissante. Il peut rassembler tous les membres de votre famille et vous aider à travailler ensemble et à vous tenir mutuellement responsables. Spark Parenting dit: «Une fois que les enfants verront de leurs propres yeux comment établir et atteindre les objectifs de la famille, ils comprendront mieux ce qu'il faut faire pour atteindre et atteindre leurs objectifs personnels.

Certains objectifs importants à définir pour votre famille peuvent inclure:

  • Passer plus de temps ensemble;
  • Lire 10 livres ensemble;
  • Être en bonne santé ensemble
  • Redonner à la communauté.

Tous ces objectifs sont géniaux à poursuivre en tant que famille, mais je vous encourage à prendre en charge un objectif de famille financière, surtout quand on a l'impression que votre budget est trop serré pour s'amuser ou voyager. Si vous avez voulu prendre des vacances en famille pendant des années, mais n'avez jamais assez d'argent après les factures, alors fixer un objectif financier pour la famille peut aider.

Faites le avec la famille

Quand il s'agit d'établir des objectifs financiers, définissez ceux qui impliquent et plaire à toute la famille. Oui, votre famille pourrait être endettée ou avoir besoin de pneus neufs sur la camionnette familiale, mais ces scénarios ne devraient pas être la responsabilité de vos enfants.

Au lieu de cela, faire l'objectif financier que vos enfants veulent et peuvent rêver avec vous. Voici quelques idées de choses à épargner pour:

  • Des vacances en famille dans un autre pays;
  • Un dîner spécial dehors;
  • Une journée dans un parc à thème
  • Un jeu / jouet / activité familial (c.-à-d. Un panier de basket ou des vélos);
  • Films et crème glacée.

Votre objectif financier pour la famille peut être grand, comme des vacances de 5000 $ en Italie, ou il peut être petit, comme 30 $ pour les films et les glaces. Vous pouvez même avoir un mélange de petits et grands objectifs. Vous devriez laisser de la place à vos enfants pour rêver et planifier. Ne jetez pas simplement "Hey, les enfants, nous devons rendre visite à grand-mère en Floride l'année prochaine, commencer à épargner", et s'attendre à ce que vos enfants donnent volontairement.

Combien un enfant devrait-il contribuer?

Une fois que la famille a décidé d'un objectif financier à atteindre, déterminez la date limite et le montant à verser chaque semaine et chaque mois. Par exemple, une excursion d'une journée à Disneyland pour ma famille coûterait environ 450 $. Si nous voulions aller dans 10 mois, nous aurions besoin d'économiser 45 $ pour atteindre notre objectif chaque mois. Nous diviserons alors combien chacun contribuerait chaque semaine ou chaque mois, selon la fréquence à laquelle vous payez les allocations.

Si vous assignez des corvées et des allocations en fonction de l'âge, il est facile d'attribuer combien chaque enfant doit donner pour atteindre le but. Idéalement, les allocations pour enfants devraient être divisées 50% - 60% dépenser / choix libre, 20% - 30% économiser, et 10% donner. Cela est vrai même si vous ne faites pas d'allocations familiales. Si votre enfant gagne 10 $ par mois pour les corvées, vous voulez lui inculquer qu'il peut garder 5 $ à 6 $ pour faire ce qu'il veut (en fonction des objectifs d'épargne), 2 $ à 3 $ devraient automatiquement entrer dans le compte d'épargne et ne pas toucher, et 1 $ devrait être consacré aux dons de bienfaisance.

Pour les contributions aux objectifs financiers familiaux, 10% de tous les enfants devraient être requis. Je recommande que les 10% sortent de la catégorie «dépense», de sorte que l'allocation de l'enfant est décomposée comme suit:

  • 50% -60% de libre choix
  • 20% d'économies
  • Contribution de l'objectif financier familial de 10%
  • 10% de dons de bienfaisance

Évidemment, votre enfant ne sera pas en mesure de se permettre Disneyland de sitôt avec une contribution de 1 $ par mois. C'est là que votre contribution intervient. Vous comblez le vide, il est donc important d'en faire une priorité dans votre budget.

Donc, si mes deux enfants gagnent 20 $ par mois, chacun pour les corvées, je m'attendrais à ce qu'ils paient chacun 2 $ pour le fonds Disneyland. Ce qui signifie que mon mari et moi serions responsables de 20, 50 $ par mois.

Que faire si les enfants ne veulent pas donner?

Je ne recommande vraiment pas de faire du temps de l'objectif familial une chose négative avec des conséquences et des punitions. Au lieu de cela, je recommande de faire un graphique et de définir la règle que les parents ne contribuent que sur les semaines ou les mois que les enfants contribuent. Donc, si mes enfants dépensaient leur allocation entière pour autre chose, ils n'auraient pas d'ennuis, mais je leur montrerais que maman et papa ne contribueront pas cette semaine et que notre voyage à Disneyland est maintenant reporté d'un mois.

Faire un grand graphique pour suivre les progrès est une énorme motivation pour tout le monde. Je vous encourage à définir et à traiter des objectifs financiers amusants et familiaux en tant que matière familiale. Tout le monde fait sa part. Bien sûr, certains enfants pourraient être contre l'idée, et pour ces problèmes, je crois que vous avez juste besoin de vous asseoir avec eux en tête-à-tête et d'aller au cœur du problème. Par exemple, peut-être que Johnny ne contribue pas volontiers au fonds parce qu'il ne veut pas aller à Disneyland ou parce qu'il est en colère contre son frère.

Faire en sorte que vos enfants contribuent aux objectifs financiers de la famille est pour leur bénéfice, pas pour le vôtre. Ce n'est pas le plan ultime pour que votre enfant commence à tirer son poids. Au lieu de cela, c'est un exercice pratique qui aide les enfants à comprendre la valeur de travailler ensemble en famille et comment épargner pour réaliser leurs propres rêves financiers.