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Une chose simple que vous pouvez faire aujourd'hui pour commencer à vivre frugalement


Quand mon ami John a perdu sa maison et tous ses biens dans un incendie, il a vécu à l'arrière de sa camionnette pour économiser de l'argent pendant qu'il reconstruisait sa maison. Alors qu'il se languissait de ses possessions perdues, John découvrit immédiatement que la seule chose dont il avait besoin pour survivre à cette catastrophe, c'était l'appartenance à une salle de sport ouverte 24 heures sur 24 près de son travail.

La nuit, John dormait à l'arrière de sa camionnette qu'il garait gratuitement au gymnase. Ses membres de gym lui fournissaient aussi une salle de bain propre où il pouvait prendre une douche, et un casier où il pouvait ranger ses vêtements de travail. Non seulement John a-t-il pu cacher son itinérance pendant une année entière à ses collègues, mais il a aussi développé des abdos impressionnants en six parties, à cause de tout le temps qu'il a passé à travailler.

Quand j'ai appris pour la première fois que John vivait à l'extérieur de sa camionnette, j'ai d'abord été consterné par sa situation de logement. Je pensais qu'il était fou. Je ne veux jamais que mes amis soient sans-abri. Mais, à la fin de l'année, j'ai réalisé que John n'était pas sans-abri - il venait de choisir le camping plutôt que la location. J'avais une maison non brûlée, mais en un an, John a réussi à mettre plus d'argent dans son compte de retraite que j'avais dans une décennie! Parce que sa situation de vie minimaliste lui donnait seulement l'espace pour stocker les choses dont il avait vraiment besoin pour survivre, il avait réussi à économiser 90% de son salaire!

Bien que je ne souhaite pas le procès littéral de John par le feu sur mon pire ennemi, sa réponse extraordinaire à la catastrophe financière fournit une grande leçon: tout le monde économiserait beaucoup plus d'argent si nous achetions seulement ce dont nous avions besoin.

Pourquoi les définitions comme «veulent» et «besoin» sont-elles importantes?

Sauf si vous êtes super-riches, la séparation des besoins est la clé pour rester sur le budget. Si vous ne pouvez pas faire la différence entre les deux, il devient impossible de hiérarchiser les dépenses.

Presque tous les articles jamais écrits sur les écuries de vie frugale sur la réduction des dépenses étrangères comme le café de fantaisie. C'est un fait connu de tous ceux qui cherchent à réduire les dépenses que le café chic, comme la télévision par câble, est le travail du diable du mauvais budget, alors que la nourriture et l'hébergement sont des nécessités évidentes.

La raison pour laquelle le café chic est un concept de base des articles de finances personnelles est parce que c'est clairement un article de luxe, même pour quelqu'un comme moi qui a besoin de caféine pour ouvrir les yeux le matin. Le danger d'acheter du café de fantaisie est facile à expliquer et à comprendre. Mais, il y a tellement de choses qui ne sont pas si simples.

Par exemple, j'ai besoin d'avoir accès à l'email pour mon travail Wise Bread. Je travaille à distance. J'ai rencontré exactement un autre collègue de Wise Bread, en personne, exactement une fois au cours des cinq années où j'ai été employé. Cependant, je communique presque quotidiennement avec mes éditeurs via email. Si je possède un ordinateur portable, un téléphone intelligent est-il un besoin ou un besoin?

Qu'est-ce qu'un besoin?

Un besoin est quelque chose qui est essentiel à la survie. Vous savez, les bases.

Aliments

Tout le monde a besoin de manger, mais même la nourriture peut être considérée comme un besoin. Parce qu'il utilisait sa voiture comme espace de vie, la grosse dépense de John pour l'année était la nourriture. Il entreposait les ingrédients pour le petit-déjeuner et le déjeuner dans le réfrigérateur de son bureau, mais sortait manger presque tous les soirs. S'il avait voulu économiser encore plus d'argent, il aurait pu vivre des repas simples et bon marché qui répondaient à ses besoins nutritionnels de base. La nourriture de restaurant pour lui n'était pas un besoin, mais le luxe qu'il s'est donné cette année-là. Après tout, même ses amis les moins critiques ne voulaient pas retourner dans sa camionnette pour prendre un verre.

Eau propre

John avait de l'eau courante gratuite au gymnase et au bureau pour boire et cuisiner. Il pouvait prendre sa douche au gymnase quand il le voulait, et n'avait pas le problème que la plupart des sans-abri ont - pas d'accès facile aux toilettes.

Abri

Dans le cas de John, l'abri n'était pas une maison, mais plutôt sa voiture. Shelter est, à son plus simple, un espace sûr pour dormir et stocker vos affaires.

Vêtements appropriés

Si je vivais dans le Maine, j'aurais besoin de bottes chaudes pour protéger mes pieds contre le froid hivernal. (Chaud est le mot clé ici.Approprié ne signifie pas nécessairement mignon.)

Soins de santé et hygiène

Si vous n'avez pas accès à des soins médicaux, votre vie peut être inconfortable et courte. Si vous n'avez pas d'outils hygiéniques de base comme de l'eau propre, vous êtes pratiquement certain d'être malade. Si vous ne portez pas l'équipement de sécurité nécessaire au travail, vous êtes une victime d'accident prête à se produire.

Un travail

Sans moyens de subsistance, il est impossible de garantir les autres nécessités de la vie.

Qu'est-ce qu'un must-have?

Elizabeth Warren (oui, Elizabeth Warren) définit les dépenses dont vous n'avez pas besoin mais que vous ne pouvez pas éliminer de votre budget en tant que «Must-Haves». Par exemple, "Must-Have" de John était son abonnement au gym. Sans l'abonnement au gym, il n'aurait pas pu dormir dans la sécurité du parking ou utiliser les douches des vestiaires.

Alors qu'une voiture n'est pas un besoin, beaucoup de gens qui vivent dans des zones sans transport public "Must-Have" une voiture pour se rendre au travail. Ils ont également "Must-Have" d'essence et d'assurance pour faire fonctionner la voiture.

La plupart des emplois nécessitent une éducation préparatoire. Étant donné qu'aucun d'entre nous ne sort de l'utérus avec des compétences professionnelles, nous devons avoir une scolarité «indispensable».

Alors que je "dois" avoir un joli costume à porter lors des réunions d'affaires, à moins que j'interviewe pour le poste de Fashion Editor chez Vogue Magazine, une veste Chanel noire n'est pas un must, même si je suis sûre à 100% en posséder un me ferait une meilleure personne.

Qu'est-ce qu'un désir?

Un désir est n'importe quelle autre chose que vous pouvez penser à l'achat. Littéralement. Tout. Autre. Chose.

Si vous voulez vraiment commencer à vivre frugalement, pourquoi ne pas acheter du café et de la télévision par câble quand vous pouvez arrêter d'acheter presque tout ce dont vous n'avez pas besoin et économiser beaucoup d'argent?

Les choses que nous ne pouvons pas vivre sans la pression des pairs

Ce sondage du Pew Research Center a 10 ans, mais avec le temps, ses résultats ne sont devenus que plus d'actualité. En bref, en 2006, les chercheurs ont demandé aux gens quels articles étaient considérés comme un luxe et quels articles étaient une nécessité, puis ont comparé ces réponses à un sondage similaire de 1996. Alors que la plupart des gens considèrent maintenant les téléphones portables comme une nécessité absolue, personne n'a envisagé d'interroger les gens sur leurs téléphones portables en 1996 parce qu'ils étaient si rares. Seulement 49% des personnes interrogées en 2006 pensaient qu'un téléphone portable était une nécessité.

Cette croyance croissante que le téléphone cellulaire est une nécessité n'est pas due à une technologie supérieure, mais parce que la propriété du téléphone cellulaire est maintenant la norme. Aujourd'hui, 64% des adultes américains possèdent non seulement un téléphone portable, mais aussi un smartphone. En 1996, personne ne pensait à un téléphone cellulaire comme quoi que ce soit, mais un élément coûteux pour les Gordon Geckos du monde.

Ce que ces enquêtes montrent est ce que les gens considèrent comme une nécessité dépend de ce qui est normal à leur groupe de pairs. Ce n'est pas ce que tu possèdes; c'est ce que vous possédez par rapport aux autres. Cette tyrannie de la similitude suit avec de nombreuses études financières sur la relation entre le bonheur et le revenu. Selon un sondage de la Harvard Public School of Health, plus de 50% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles préféraient faire deux fois plus que leurs collègues, même si cela réduisait de moitié leur revenu réel et leur pouvoir d'achat!

Comment budget basé sur les besoins au lieu de veut

Avant que vous puissiez démarrer votre nouvelle vie frugal-er, vous devez déterminer où vous êtes financièrement en ce moment. Si vous êtes l'un des 40% des Américains qui n'ont pas de budget, veuillez en faire un. C'est facile.

Avec le budget en main, catégorisez chacune de vos dépenses comme un besoin, un devoir ou un besoin.

Vos souhaits sont votre liste de souhaits

Renommez votre catégorie de recherche: Ma liste de souhaits. (Vous savez déjà que tout ce qui figure sur cette liste n'est pas vital pour votre survie, alors vous pourriez aussi bien être honnête avec vous-même). Mettez votre liste de souhaits de côté pour une inspection ultérieure. Aucun article que vous voulez ne devrait être une priorité financière.

Suivant sont les besoins

Ensuite, regardez votre catégorie de besoin. Voici où vous devez commencer à devenir orageux. (Si vous êtes comme moi, et que vous aimez tromper votre budget, alors vous pourriez vouloir faire appel à un ami honnête pour vous aider à regarder chaque article avec un oeil critique et clair). Regardez chaque élément de votre catégorie de besoin un par un. Par exemple, vous avez besoin d'un abri, mais avez-vous vraiment besoin d'une si grande maison? Pourriez-vous économiser de l'argent en déménageant dans un espace plus petit? Alternativement, si vous ne pouvez pas vous déplacer, pouvez-vous économiser de l'argent en partageant les coûts avec un colocataire ou en louant une partie de votre maison comme Airbnb?

Avez-vous besoin d' une maison? Non, vous n'avez pas besoin de vivre à l'extérieur de votre voiture comme John, mais si vous travaillez à distance et que vous aimez voyager, avez-vous pensé à rester assis ou à surfer sur le canapé pendant un certain temps? Je devrais noter que John n'a pas vécu hors de sa voiture pour toujours - juste jusqu'à ce que sa maison ait été reconstruite. (Il a également passé de nombreuses nuits à dormir chez sa copine et à s'asseoir à la maison pour des amis). Demandez-vous si vous avez réellement un surplus de choses nécessaires que vous pouvez convertir en économies ou même en gains. Par exemple, pouvez-vous récolter l'eau de pluie pour irriguer votre cour au lieu d'allumer le tuyau? Avez-vous vraiment besoin de manger de la viande tous les jours, ou pourriez-vous économiser de la nourriture en devenant végétarien à temps partiel?

Enfin, définissez vos must-Haves

Maintenant que vous avez analysé vos besoins en termes d'opportunités de sauvegarde, tournez votre œil vrille dans votre liste des incontournables. Si vous changez certains de vos besoins, cela aura un impact sur vos Must-Haves. Par exemple, si vous vous rapprochez du travail, vous pourrez peut-être faire du vélo pour aller au travail au lieu d'utiliser une voiture. Vous n'avez plus besoin d'une voiture. Si vous ne pouvez pas vous rapprocher de votre lieu de travail et que vous avez de longs déplacements, pouvez-vous trouver quelqu'un pour vous accompagner et vous aider à payer l'essence? Plus important encore, certaines de vos Must-Haves veulent-elles vraiment être déguisées? Est-ce que votre camion est nécessaire pour votre travail, ou pouvez-vous réduire la taille d'une voiture plus économe en carburant?

Une fois que vous avez passé au peigne fin vos listes de besoins et de must-Haves, calculez vos économies. Ta-da! Découvrez les opportunités financières que vous pourriez prendre! Vous êtes un génie de budget-croquant.

Ce n'est que lorsque vous avez réussi à arracher des économies sur vos listes de besoins et de must-Haves et avoir un peu d'argent à dépenser en luxes, si vous regardez votre liste de souhaits. Prioriser cette liste en fonction du désir, car vous ne pourrez pas vous permettre tout. Les choses qui vous procurent le bonheur le plus soutenu devraient avoir la priorité. Par exemple, j'aime voyager tellement que je suis prêt à renoncer à n'importe quoi d'autre sur ma liste de souhaits afin de libérer de l'argent pour le prochain voyage. Je me demande toujours: "Combien de temps cela prendra-t-il pour que je puisse faire mon prochain voyage si j'achète cette autre chose maintenant?"

Gardez votre argent séparé de votre besoin d'argent

Tout comme c'est une grosse comptabilité non-non pour mélanger vos affaires et vos dépenses personnelles dans le même compte, il est beaucoup plus facile de bousiller votre nouveau budget frugal si vous gardez tout votre argent au même endroit. De nombreuses banques offrent un compte d'épargne gratuit lorsque vous ouvrez un compte avec eux. Ce compte d'épargne est un excellent endroit pour garer votre argent Wants. (Un meilleur endroit serait un compte d'investissement qui donne un meilleur rendement, mais c'est un autre article).

Depuis que j'utilise le système d'enveloppe pour gérer mon argent, il est facile de garder mon salaire hors de mon porte-monnaie, et d'acheter seulement ce dont j'ai vraiment besoin. Si vous n'avez pas d'expérience avec la budgétisation à base zéro, cette astuce astucieuse pourrait vous aider à comprendre le concept.

Un effet secondaire pour définir les désirs et les besoins: moins d'encombrement

L'année de John au gymnase lui a appris une leçon importante: «J'ai appris que j'ai vraiment besoin de très peu de choses pour avoir une vie heureuse.En fait, quand j'ai enfin eu l'occasion de remplacer les choses que j'avais perdues dans le feu, j'ai découvert Je ne voulais pas la plupart d'entre eux. "

J'essaie actuellement de réduire mes effets personnels à 1000 choses. La question que je me pose pour faciliter cette tâche est: "Si ma maison brûlait, devrais-je dépenser de l'argent pour remplacer cet objet?" Si la réponse est non, alors je sais que je n'ai pas besoin de cet objet!

Comment définissez-vous les désirs et les besoins? La budgétisation basée sur les besoins a-t-elle amélioré votre vie ou la détestez-vous avec toutes les fibres de votre être épris de luxe? Expliquez-vous dans la section des commentaires.