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Le guide de la génération Y pour éviter la dette de carte de crédit


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Les Américains doivent des milliards de dollars en dette de carte de crédit, et les taux d'intérêt élevés qui en découlent peuvent mener à une spirale de la dette qui est très difficile à surmonter.

La génération du millénaire, qui a traversé la crise financière et d'autres périodes de ralentissement économique, semble se méfier davantage des cartes de crédit que d'autres générations, selon plusieurs enquêtes récentes provenant de sources telles que Bankrate et TransUnion. Cette méfiance est saine, mais il est important pour cette jeune génération de savoir que les cartes de crédit en elles-mêmes peuvent être inoffensives et peut-être même bénéfiques si elles sont utilisées à bon escient.

Si vous êtes un millénaire, considérez ces conseils sur la façon d'utiliser les cartes de crédit tout en évitant de se retrouver dans une dette dangereuse.

Faites attention aux taux d'intérêt

Parfois, lorsque vous êtes dans une situation financière difficile, vous pouvez être soulagé de voir une nouvelle demande de carte de crédit par la poste. Mais c'est une mauvaise idée d'appliquer sans regarder les termes d'abord. Toutes les cartes de crédit ne sont pas égales, et certaines ont des taux d'intérêt très élevés qui pourraient vous paralyser financièrement. Un pourcentage annuel d'environ 15% est standard, mais certains peuvent aller bien au-dessus de 20%, et il est possible de trouver des taux inférieurs à 12%. Assurez-vous de lire les petits caractères sur toutes les cartes, et comparez les taux pour trouver la meilleure carte disponible pour vous.

Aussi, ne soyez pas trop épris de taux d'introduction bas; rappelez-vous que tous les taux d'introduction ne sont plus une introduction. Si vous avez de la difficulté à vous désendetter, il peut être utile de transférer un solde sur une carte avec un TAP d'introduction de 0%, mais sachez que le taux augmentera après un certain temps.

Éviter les frais

Certaines cartes de crédit vous factureront des frais annuels pour les avoir. Parfois, cette cotisation annuelle vous permet de recevoir des prestations spéciales, mais la personne moyenne ne devrait jamais ressentir le besoin de payer pour simplement avoir accès au crédit. Vous vous sentez peut-être «arrivé» parce que vous dépensez 550 $ par année pour cette carte de platine, mais c'est une dépense ridicule si vous n'utilisez que la carte pour payer le repas et remplir votre réservoir d'essence. Ces cartes de crédit premium viennent avec de nombreux avantages et avantages qui ne bénéficient que certaines personnes.

Payer à temps

La bonne chose à propos des cartes de crédit est que si vous payez le solde tous les mois, à temps, vous ne serez pas facturé de frais supplémentaires ou d'intérêts. Il n'y a vraiment aucun inconvénient à utiliser une carte de crédit pour acheter des articles et payer la facture en entier chaque mois.

Payer votre facture à temps est le facteur numéro un dans la détermination de vos antécédents de crédit. Manque un paiement, et vous vous soumettez à des frais de retard et un montant d'intérêt élevé. En outre, vous pourriez voir votre pointage de crédit souffrir.

Regardez l'équilibre renouvelable

Même si vous payez votre facture à temps chaque mois, votre pointage de crédit pourrait être blessé si vous avez un solde élevé chaque mois. Les bureaux de crédit n'aiment pas quand vous vous heurtez à votre limite de crédit sur une base régulière. En fait, jusqu'à un tiers de votre pointage de crédit est basé sur «l'utilisation du crédit», ou le montant de la dette que vous avez par rapport au montant de crédit dont vous disposez. En d'autres termes, vous devriez toujours essayer d'éviter d'accumuler une grande facture de carte de crédit, même si vous êtes diligent à payer à temps.

Utilisez-les pour créer du crédit

Lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent vous aider à établir vos antécédents de crédit et à faciliter l'obtention de conditions avantageuses lorsque vous empruntez de l'argent ailleurs. Si vous demandez une hypothèque, par exemple, un prêteur examinera votre pointage de crédit et votre historique de paiement pour déterminer le taux et la taille du prêt auquel vous êtes admissible. Sans un long historique de crédit, les prêteurs peuvent trouver difficile de vous donner de bonnes conditions, ou vous pouvez être refusé tout à fait.

Avoir plusieurs cartes, mais faites attention

Les personnes ayant des scores de crédit élevés ont tendance à avoir plus de cartes que celles ayant des scores plus faibles. C'est parce que votre pointage de crédit est partiellement basé sur combien vous avez de dettes par rapport à votre disponibilité globale de crédit. Puisque plus de cartes signifient généralement plus de crédit disponible, il y a un avantage à avoir plusieurs cartes. La très, très grande mise en garde à cela est que si vous avez plus de cartes, vous avez plus de capacité à emprunter et accumuler de la dette.

Avoir plusieurs cartes peut vous donner de la flexibilité, car toutes les cartes ne sont pas acceptées partout. En outre, il peut être utile d'avoir des cartes de crédit avec différents types de récompenses. Il n'y a pas de règle générale concernant le nombre optimal de cartes de crédit, mais il est probable que vous puissiez vous en sortir avec deux ou trois.

Suivez vos dépenses

Un avantage de l'utilisation des cartes de crédit est que cela vous permettra de garder un enregistrement en temps réel de vos achats. Si vous utilisez de l'argent à la place, l'enregistrement de vos dépenses est plus une corvée manuelle.

La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de vérifier vos transactions en ligne et même de classer vos achats par catégorie, ce qui facilite la budgétisation. Si vous utilisez des cartes de crédit, ne payez pas votre facture sans réfléchir. Prenez le temps de passer en revue ce que vous avez dépensé au cours du mois précédent, et essayez d'identifier où vous pourriez être en mesure de réduire les dépenses et de stimuler votre épargne.

Utilisez vos récompenses

Il existe une saine concurrence entre les cartes de crédit pour offrir des récompenses aux titulaires de cartes lorsqu'ils effectuent des achats. Certaines cartes vous remboursent. Beaucoup offrent des points d'avion ou d'autres récompenses de voyage. Il existe des cartes offrant de l'argent à utiliser dans les parcs à thème Disney, et d'autres qui vous permettent d'affecter de l'argent dans des comptes de retraite.

Lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, ces cartes de crédit peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent. Faire des recherches pour trouver les cartes de crédit avec les meilleures récompenses pour vous, et essayez de rester loin des cartes avec des frais annuels, si possible.