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Y a-t-il une telle chose comme un investissement sûr?


Sécurité. Nous le cherchons tous dans nos placements, tout en recherchant le rendement le plus élevé. À mesure que nous vieillissons, la sécurité devient plus importante à l'approche de l'âge de la retraite.

Existe-t-il un investissement réellement «sûr»? La réponse courte est qu'aucun investissement n'est sûr à 100%. Mais il y a certainement des investissements qui sont meilleurs que d'autres pour protéger vos économies durement gagnées.

Examinons certains des investissements «sûrs» les plus courants et apprenons à quel point ils sont efficaces pour vous protéger des pertes financières.

1. Espèces

Vous ne serez peut-être pas en mesure d'endiguer les hauts et les bas du marché boursier, et vous ne voulez pas que votre argent soit bloqué dans des obligations ou d'autres placements à revenu fixe. Vous conservez donc de grandes quantités d'argent dans un compte d'épargne de base, un compte du marché monétaire ou des certificats de dépôt.

Pourquoi c'est sûr

L'argent ne plongera pas en valeur si le marché boursier s'écrase. Vous pouvez obtenir un rendement prévisible d'intérêt en le gardant dans un compte bancaire. Et vous pouvez y accéder quand vous en avez besoin.

Pourquoi ce n'est pas

Si vous avez beaucoup d'argent, vous pouvez perdre de l' argent à long terme s'il y a de l'inflation. Mais, plus important encore, en investissant trop d'argent dans votre portefeuille d'investissement, il vous sera difficile d'accumuler le genre de richesse dont vous aurez besoin pour une retraite confortable. L'argent est également facile d'accès, ce qui signifie que c'est trop facile à dépenser.

2. Stocks de dividendes

Les actions à dividende sont généralement émises par des sociétés qui ne voient généralement pas beaucoup de volatilité mais versent un pourcentage sain de leur revenu aux actionnaires. Les actions de dividendes sont souvent utilisées par des investisseurs plus âgés ou par ceux qui cherchent à augmenter leur revenu sans trop de risques.

Pourquoi c'est sûr

De bonnes actions de dividendes verseront un montant constant aux actionnaires chaque trimestre, et c'est généralement un meilleur rendement que les obligations. Par nature, les actions à dividende ne fluctueront pas autant que les autres actions, de sorte qu'elles ne seront pas aussi vulnérables aux grands replis du marché.

Pourquoi ce n'est pas

Ce sont toujours des actions, et tout stock est potentiellement vulnérable aux fluctuations du marché. Même les actions à dividende perdent de la valeur sur un marché baissier, il est donc toujours possible de perdre de l'argent. D'un autre côté, les stocks de dividendes n'augmenteront pas en valeur comme les autres investissements lorsque le marché augmente. De plus, les dividendes ne sont jamais garantis; une entreprise peut réduire son dividende à tout moment si ses revenus baissent.

3. Titres protégés contre l'inflation (TIPS)

Les TIPS sont des placements populaires, car ils vous permettent d'investir dans des obligations tout en voyant la valeur de l'investissement augmenter avec le taux d'inflation. Ils font partie intégrante de nombreux portefeuilles de retraite et peuvent aider à diversifier les portefeuilles.

Pourquoi c'est sûr

Investir dans les trésors américains est à peu près aussi sûr que vous pouvez obtenir, car le gouvernement américain a toujours payé ses obligations. Et les TIPS ont l'avantage supplémentaire de monter en valeur avec les prix à la consommation, de sorte que vous ne risquez jamais de perdre votre investissement en raison de l'inflation. Vous êtes protégé même s'il y a déflation, car dans ce cas, le prix à l'échéance reviendra au prix d'achat.

Pourquoi ce n'est pas

Les conseils ne sont pas de grands investissements pour la création de richesse. Il y a d'autres meilleurs investissements qui offrent une combinaison de sécurité et de croissance. Les TIPS sont également vulnérables aux mouvements de taux d'intérêt, tout comme la plupart des obligations.

4. Or

Nous avons vu l'or salué comme un investissement «sûr» parce qu'il est considéré comme une protection contre l'inflation et une protection contre une catastrophe économique majeure. L'histoire a montré que ceux qui conservaient l'or pendant les périodes de crise conservaient leur richesse.

Pourquoi c'est sûr

L'or peut protéger contre l'inflation et historiquement a été connu pour conserver sa valeur même pendant des périodes désastreuses. C'est pourquoi l'or est devenu un investissement populaire lors de la récente crise de la dette en Europe, par exemple.

Pourquoi ce n'est pas

De nombreux experts financiers notent que la réputation de l'or en tant que couverture contre l'inflation est souvent exagérée, et que l'or a perdu sa valeur. Il n'est pas moins volatil que les actions et n'a généralement pas le même retour sur investissement. En d'autres termes, ce n'est pas aussi «sûr» que vous le pensez, et vous ne serez pas nécessairement riche en vous accrochant à cela.

5. REIT

Une fiducie de placement immobilier (ou REIT) permet aux investisseurs individuels de posséder des actions de biens immobiliers sans les tracas d'être un propriétaire. Les FPI se négocient comme des actions et peuvent également être inclus dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse.

Pourquoi c'est sûr

Les FPI sont généralement des placements assez stables, surtout si l'entreprise compte de nombreux baux à long terme. Les sociétés de placement immobilier versent généralement un dividende substantiel.

Pourquoi ce n'est pas

L'immobilier peut encore perdre de la valeur, surtout si le FPI que vous achetez est axé sur un secteur de l'immobilier. De plus, comme les FPI n'ont pas à payer d'impôt sur le revenu au niveau de l'entreprise, les dividendes provenant des FPI sont imposés au taux de revenu normal, et non au taux de dividende versé par d'autres actions.

6. Fonds communs de placement à date cible

La plupart des maisons de courtage offrent des fonds communs de placement qui commencent avec un mélange de placement agressif, puis deviennent plus prudents à mesure que l'investisseur vieillit. Il s'agit d'une partie «non communicative» populaire de nombreux portefeuilles.

Pourquoi c'est sûr

Ces fonds sont conçus pour créer de la valeur pendant votre jeunesse et protéger votre pécule de retraite à mesure que vous vieillissez. Lorsqu'elle est bien gérée, vous serez en mesure de conserver plus de votre argent lorsque vous êtes proche de la retraite, même pendant les marchés baissiers.

Pourquoi ce n'est pas

En règle générale, les fonds communs de placement ciblés sont assortis de frais plus élevés que ceux de nombreux autres fonds, ce qui peut réduire vos bénéfices globaux au fil du temps. Et tandis que les fonds sont constitués d'investissements plus conservateurs à l'approche de l'âge de la retraite, ils sont encore sujets aux hauts et les bas du marché boursier dans les premières années.

7. Prêt de Peer-to-Peer

Au cours des dernières années, des sociétés telles que Lending Club et Prosper ont permis à des investisseurs individuels de profiter de la dette d'autres personnes ordinaires. Ces plateformes correspondent aux investisseurs avec ceux qui cherchent à emprunter de l'argent. Les particuliers peuvent investir en fonction de leur propre tolérance au risque.

Pourquoi c'est sûr

Les sites de prêt peer-to-peer les plus populaires font état d'un taux de défaut de paiement relativement bas. Cela signifie que ceux qui achètent de la dette sont susceptibles de générer un rendement solide. Le Club des prêteurs rapporte que le rendement annuel net rajusté médian est de 5, 1% pour ceux qui ont acheté au moins 100 billets.

Pourquoi ce n'est pas

Il y a toujours un risque de défaillance des prêts, surtout si vous n'achetez pas de prêts de qualité. Acheter des prêts risqués, ou ne pas diversifier votre portefeuille de prêts, peut conduire à des rendements inférieurs à la moyenne.