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Comment utiliser les bons du Trésor pour renforcer votre fonds d'urgence


Vous savez que vous avez besoin d'un fonds d'urgence rempli de six à douze mois de dépenses quotidiennes. Vous savez également que vous devez garder ce fonds dans un endroit sûr qui vous donne un accès facile à votre argent.

Le problème? Les comptes d'épargne traditionnels - l'endroit le plus évident pour ranger les fonds d'urgence - paient si peu d'intérêt. Votre argent restera dans un compte d'épargne en toute sécurité, mais il ne vous rapportera rien non plus. C'est là que les bons du Trésor ou les bons du Trésor peuvent aider.

Les bons du Trésor sont des véhicules d'investissement à court terme soutenus par le département du Trésor du gouvernement américain. Ils sont sûrs, ils génèrent des rendements plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, et parce qu'ils sont des investissements à court terme, vous pouvez obtenir à votre argent rapidement.

En conséquence, les bons du Trésor peuvent être un excellent moyen de booster l'argent de votre fonds d'urgence.

Les bases des bons du Trésor

Les bons du Trésor sont fournis par le département du Trésor et sont offerts à court terme, allant de quelques jours à un maximum de 52 semaines. Si vous investissez dans un T-facture de quatre semaines, vous aurez accès à cet argent après 28 jours. C'est bon pour un fonds d'urgence: vous ne voulez jamais que vos fonds d'urgence soient immobilisés dans des investissements à long terme auxquels vous ne pouvez accéder rapidement.

Vous pouvez acheter des bons du Trésor en vous connectant à TreasuryDirect.gov ou en travaillant avec une banque ou un courtier. Vous faites de l'argent en achetant des bons du Trésor à un prix inférieur à la valeur nominale ou nominale. Vous pourriez, par exemple, acheter un bon du Trésor de 13 semaines d'une valeur nominale de 1 000 $ pour 995, 20 $. Après l'échéance de la facture en 13 semaines, vous récupérerez 1 000 $. Vous aurez gagné 4, 80 $ en 13 semaines, soit un taux d'intérêt annuel de 1, 9% (le taux au 20 juin 2018). Cela ne semble pas beaucoup, mais essayez de l'obtenir auprès de votre banque.

Vous n'avez pas à dépenser une fortune pour investir dans des bons du Trésor. TreasuryDirect vend des bons du Trésor en coupures de seulement 100 $. Bien sûr, vous verrez généralement des rendements plus élevés en faisant des investissements plus importants. Mais les bons du Trésor offrent un moyen aux personnes qui ont moins d'argent d'investir dans un véhicule d'investissement sûr et soutenu par le gouvernement.

Une chose importante à noter est que vous devrez considérer l'intérêt que vous gagnez des bons du Trésor comme revenu. Ce revenu est soumis à l'impôt fédéral sur le revenu. Vous ne devrez cependant pas payer l'impôt sur le revenu national ou local sur ce revenu.

Acheter des bons du Trésor

Vous pouvez acheter des bons du Trésor via TreasuryDirect en termes de quatre semaines, de 13 semaines, de 26 semaines ou de 52 semaines. Vous pouvez également acheter des factures de gestion de trésorerie qui viennent avec des termes encore plus courts souvent de quelques jours.

Les bons du Trésor sont vendus aux enchères et vous pouvez placer une offre non compétitive ou concurrentielle. Tous les bons du Trésor, à l'exception des versions de 52 semaines et des effets de gestion de trésorerie, sont mis aux enchères chaque semaine. C'est ici que le taux d'actualisation est déterminé pour chaque facture.

Le T-facture de 52 semaines est mis aux enchères toutes les quatre semaines, tandis que les factures de gestion de trésorerie ne sont pas vendues aux enchères selon un calendrier régulier. Vous devrez vérifier TreasuryDirect pour déterminer quand ces factures seront mises aux enchères.

Avec une offre non compétitive, vous acceptez le taux de vos bons du Trésor qui a déjà été déterminé aux enchères. Vous pouvez soumettre une offre non compétitive par vous-même et vous êtes assuré de recevoir la facture que vous souhaitez.

Les banques, les courtiers ou les grands investisseurs présentent généralement des offres concurrentielles, car le processus est plus complexe. Les offres concurrentielles peuvent être rejetées si le taux que vous choisissez est supérieur au taux d'actualisation défini lors de l'enchère.

Pourquoi les bons du Trésor sont bons pour les fonds d'urgence

Les bons du Trésor fonctionnent bien comme moyen de booster votre fonds d'urgence en raison de leur combinaison de sécurité et de court terme. Ils sont soutenus par le gouvernement fédéral, donc votre argent sera protégé.

Ils viennent également avec un rendement garanti au moins de votre investissement principal. Lorsque vous investissez dans un T-facture, vous savez exactement ce que vous allez récupérer. Si vous construisez un fonds d'urgence, c'est un avantage essentiel.

Pour que votre fonds d'urgence reste facilement accessible, n'investissez pas tout dans un T-facture à court terme - épargnez suffisamment pour faire face aux urgences les plus probables. Si vous investissez dans des bons du Trésor de quatre semaines, le reste de votre situation d'urgence ne doit jamais dépasser 28 jours. Vous devrez décider du bon mélange pour vous.

Du point de vue de l'investissement, vous obtiendrez un rendement plus élevé en investissant dans le marché boursier - mais le marché boursier comporte des risques, ce qui est préjudiciable à un fonds d'urgence. Bien sûr, vous pourriez gagner plus d'argent, mais vous pourriez en perdre plus aussi. Vous ne voulez pas prendre de tels risques avec l'argent dont vous avez besoin en cas d'urgence financière.

Les certificats de dépôt sont un autre investissement relativement sûr, mais pas encore un endroit idéal pour ranger les fonds d'urgence. Ils viennent généralement avec des termes plus longs, avec les CD les plus précieux vous obligeant à garder votre argent dans les pour une année ou plus. Avec les bons du Trésor, vous pouvez investir pour le court terme - aussi peu que quatre semaines.