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Comment repérer les conseillers en placement moche


Vous pouvez facilement embaucher des personnes qui prétendent être de bons conseillers en placement. Ils ne le sont presque jamais. Mais il existe plusieurs types différents de conseillers en placement carrément moche, et il vaut la peine d'apprendre à les identifier.

Je les regroupe en trois catégories: le délirant, le menteur et le médiocre secrètement.

Le délirant

Le signe le plus courant du conseiller financier délirant est qu'il peut vous parler de toutes les transactions gagnantes qu'il a faites, mais il ne connaît pas le rendement annuel moyen de son portefeuille dans son ensemble.

Vous trouverez également ce même trait chez de nombreux investisseurs ordinaires - ils sont pleins d'histoires sur leurs réussites en matière de placement. Ils peuvent également avoir quelques histoires d'auto-dépréciation des investissements qui ont mal tourné. Mais ils ne savent tout simplement pas ce qu'est réellement leur retour.

Pour l'investisseur ordinaire, ce n'est pas une grosse affaire. Mais pour quelqu'un qui vend son expertise en matière d'investissement, ne pas savoir si son conseil bat ce que vous pouvez obtenir suite à des conseils médiocres devrait les disqualifier complètement.

Il y a une sous-catégorie importante de conseiller en placement moche qui pourrait ne pas montrer ce signe. Je les appelle les "chanceux jusqu'ici". Ils sont généralement jeunes avec un nouveau record. Généralement, ce sont des gens qui ont le sentiment fort qu'un secteur du marché - les valeurs financières, par exemple, ou les métaux précieux - est le bon choix pour investir à long terme. S'ils se retrouvent dans le jeu de conseil en investissement juste quand leur secteur devient chaud, ils peuvent produire des rendements d'investissement exceptionnels, parfois pendant une longue période. Finalement, le marché se retourne contre eux et ils perdent beaucoup d'argent de leurs clients.

Bien sûr, il y a quelques conseillers en investissement légitimement supérieurs là-bas. Il est vraiment impossible d'en parler à l'un des «chanceux jusqu'ici», sauf que, une fois qu'ils auront réussi à passer du secteur chaud de cette année au secteur chaud de l'année suivante pendant plusieurs années consécutives, quelqu'un de riche remarquera et paiera pour obtenir leurs conseils. Une bonne indication est que vous ne serez pas en mesure de les payer.

Le menteur

Tout comme le conseiller financier délirant, il existe de nombreux types de conseillers financiers mensongers. (Notez que je ne parle pas d'escrocs ou de fraudeurs, juste des conseillers financiers ordinaires qui savent que leurs conseils ne produisent pas de résultats supérieurs, mais se prétendent supérieurs de toute façon.)

Probablement les plus communs sont ceux qui étaient délirants, mais ont finalement compris qu'ils n'étaient pas vraiment supérieurs. Bien sûr, la chose honnête à faire serait alors de trouver une autre carrière, mais les conseillers financiers délirants peuvent faire beaucoup d'argent, et c'est difficile à abandonner.

Il est assez facile de se laisser aller à mentir au sujet de votre performance - parlez simplement de vos succès et ne mentionnez pas vos échecs.

Le signe le plus évident du menteur, c'est qu'ils réclament un «rendement annuel moyen», mais ne peut pas pointer vers les métiers spécifiques qu'ils ou leurs clients ont fait qui ont produit cette déclaration. Au lieu de cela, ils vont pointer vers des listes de métiers suggérés - mais si vous avez accès à toutes les suggestions, il apparaîtra que certaines des mauvaises ne font pas la liste.

Un autre indice fort est un conseil vague, comme celui que vous achetez un stock "sur les trempettes", sans chiffres spécifiques ci-joint. Cela leur facilitera l'omission des métiers perdus (au motif que les creux ne sont jamais assez bas pour qu'ils puissent entrer dans le commerce). Ils suggèrent également que vous utilisez des pics sur le marché pour "commencer à alléger" votre position. Si le titre continue de surperformer, vous constaterez qu'il est toujours listé dans son portefeuille de modèles. Une fois qu'il commence à être en retard, vous verrez qu'ils ont quitté leur position au dernier point haut.

Une autre habitude commune parmi les menteurs est d'ignorer les coûts de transaction - et le coût de leurs conseils - en calculant la ligne de fond.

Le secrètement médiocre

Lorsque l '«investissement indiciel» a commencé à prendre de l'ampleur, les magazines financiers (et d'autres qui ont évalué les conseillers financiers) ont commencé à comparer les rendements des conseillers en placement aux moyennes du marché. Les mauvais conseillers manquaient souvent, ce qui était assez embarrassant. Un bon nombre d'entre eux ont réagi en changeant leur conseil pour obtenir le genre de conseils médiocres que je suggère que vous suiviez. De cette façon, ils correspondraient au moins aux rendements du marché.

Ces conseillers en placement vous conseillent parfaitement, ils ne font que vous facturer de l'argent pour obtenir une performance que vous pourriez obtenir gratuitement par vous-même.

Vous pouvez repérer les conseillers secrètement médiocres soit en regardant leurs rendements ou en regardant leur portefeuille. Dans les deux cas, il finira par ressembler beaucoup au rendement ou au portefeuille que vous pourriez obtenir juste en suivant les indices.

Mes conseils médiocres

Les conseils véritablement supérieurs de (vraiment rares) conseillers en placement véritablement supérieurs sont généralement si chers que cela n'a aucun sens de les payer, à moins d'avoir un portefeuille de millions de dollars.

Étant donné que Wise Bread vise à vivre avec un budget modeste, je pense qu'il est fort probable que vous n'ayez pas le portefeuille de plusieurs millions de dollars qui permettrait à un conseiller financier supérieur de payer pour lui-même. Dans ce cas, je suggère que vous suiviez juste le conseil médiocre que j'ai écrit au sujet de la dernière fois. En faisant cela, vous obtiendrez des rendements médiocres - ce qui s'avère être suffisant.