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Comment une chose agréable peut ruiner votre budget entier


À mesure que votre revenu augmente, vous avez tendance à connaître une «inflation du style de vie», définie comme la tendance à augmenter les dépenses au fil du temps pour améliorer votre style de vie. Vous obtenez un meilleur endroit pour vivre, acheter de la nourriture meilleure, manger plus dans les restaurants, acheter une voiture plus agréable, dépenser plus en vacances, dépenser plus pour les animaux domestiques, les loisirs et autres dépenses non essentielles.

Même si votre revenu n'augmente pas, il y a encore une pression pour dépenser plus et améliorer votre style de vie à mesure que vous vieillissez. Vous voyez vos amis et vos voisins «passer à la vitesse supérieure» et vous sentez que vous travaillez fort et que vous méritez de monter aussi. Une fois que vous commencez à dépenser plus, vous réinitialisez vos attentes de base, et votre niveau accru de dépenses devient la nouvelle norme.

Le problème de l'inflation du style de vie

Cette habitude peut vous garder coincé dans la boue pour toujours, financièrement parlant. L'inflation de style de vie est généralement un comportement répété plutôt qu'une folie ponctuelle, de sorte que vous continuez à payer plus de mois après mois et d'année en année pour des choses comme une plus grande maison ou une voiture plus agréable. Ces dépenses supplémentaires permettent de gagner de l'argent en finançant des comptes d'investissement et en remboursant des dettes. Pire encore, les dépenses d'inflation liées au style de vie sont parfois financées avec de l'argent emprunté, par exemple en chargeant des vacances sur une carte de crédit. Il peut vous aider à vivre salaire-à-payer et à retarder l'indépendance financière par des décennies.

Comment l'effet Diderot l'aggrave

Quel avantage obtenez-vous de toutes les dépenses supplémentaires pour gonfler votre style de vie? La réponse simple est que vous obtenez des choses plus agréables. Mais est-ce que l'achat des choses les plus agréables vous rend plus heureux que vous ne le seriez?

Selon un phénomène appelé l'effet Diderot, l'achat de produits plus agréables peut vous rendre moins satisfait et conduire à une consommation en spirale. L'effet Diderot est nommé d'après le philosophe français Denis Diderot qui a décrit le scénario suivant dans les années 1700: Il a reçu des vêtements de très haute qualité en cadeau. Les nouveaux vêtements ont fait ses vieux vêtements et même ses meubles et ses œuvres d'art semblent minables en comparaison. Diderot ne se contentait plus de ses biens et se mit à améliorer la plupart de ses affaires pour essayer de retrouver sa satisfaction.

L'effet Diderot est un moteur de l'inflation de style de vie aujourd'hui. Disons qu'un de vos appareils de cuisine tombe en panne et que vous décidez de le remplacer. Vous trouvez une bonne affaire sur un nouvel appareil et vous l'achetez. Maintenant, tous vos autres appareils semblent obsolètes et vous ne pouvez pas attendre pour mettre à jour le reste de vos appareils. Et après la mise à niveau des appliances, vous pouvez décider de mettre à niveau vos comptoirs avec les nouveaux appliances.

Un autre aspect de l'effet Diderot est que les gens ont tendance à acheter des biens qui forment un ensemble culturellement complémentaire. En d'autres termes, vous vous considérez comme appartenant à un groupe culturel particulier et vous avez tendance à acheter des biens qui reflètent ce statut et qui correspondent à vos autres biens. Cependant, si vous obtenez des biens de statut supérieur, cela peut vous conduire à vous voir dans un statut culturel supérieur. Vous vous efforcerez alors de mettre à jour toutes vos possessions pour correspondre à votre statut perçu et être complémentaire avec vos autres possessions. Donc, obtenir un réfrigérateur chic peut vous faire sentir comme le genre de personne qui a des choses fantaisistes et vous amener à améliorer en conséquence.

L'inflation du mode de vie est un cercle vicieux. Vous dépensez plus d'argent pour acheter de plus belles choses qui finissent par vous rendre moins satisfait. Vous dépensez alors plus d'argent pour essayer de trouver satisfaction et le cycle continue. Malheureusement, peu importe combien d'argent vous dépensez, il y aura toujours quelque chose de plus récent, de plus beau ou de mieux que vous voulez acheter.

Briser le cycle avec "nivellement de style de vie"

La façon de briser le cycle de dépenser de plus en plus d'argent dans la poursuite du bonheur est de réaliser ce qui se passe et de court-circuiter l'effet Diderot. Lorsque vous dépensez de l'argent, achetez des choses qui correspondent à vos autres biens. Dans l'exemple de l'appareil de cuisine, vous pouvez acheter un appareil de milieu de gamme au lieu du modèle haut de gamme, ou même trouver un appareil usagé du même âge que vos autres appareils. De cette façon, vous dépenserez moins, et garderez votre niveau de vie et constant au lieu d'acheter quelque chose de beaucoup plus agréable que vos possessions actuelles qui pourraient déclencher l'insatisfaction et vous envoyer dans une spirale de dépenses.

Le concept de nivellement de style de vie vous aidera à maintenir un style de vie et un niveau de dépenses constants. Gagner le contrôle de l'inflation du style de vie en améliorant votre style de vie par choix, et non comme une conséquence involontaire de l'effet Diderot. Quand il s'agit de cela, vous n'avez pas besoin des plus belles choses que l'argent peut acheter - surtout si vous n'avez pas l'argent à dépenser. Tout ce dont vous avez besoin, ce sont des choses qui fonctionnent bien et qui vous facilitent la vie. Et il existe de nombreuses façons de trouver des objets qui correspondent à ces exigences sans laisser l'effet Diderot détruire votre perception des besoins par rapport aux désirs.