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Comment aider vos parents à prendre leur retraite


L'une des transitions les plus difficiles à l'âge adulte est lorsque vous réalisez que vous devez aider vos parents plutôt que l'inverse.

Ajouter de l'argent dans le mélange, et cela peut rendre une transition déjà maladroite se sentir encore plus mal à l'aise. L'argent est souvent un sujet tabou dans les familles, et les parents ont parfois du mal à abandonner l'idée que vous êtes un enfant plutôt que quelqu'un qui peut les aider avec la planification financière. Il peut sembler plus facile de supposer que maman et papa ont tout couvert pour leur avenir financier et laisser tomber les jetons là où ils le peuvent.

Mais aider vos parents à se préparer à la retraite est l'un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir aux personnes qui vous ont élevé. C'est parce que même les planificateurs les plus expérimentés financièrement peuvent rencontrer des problèmes, des questions ou des problèmes qu'ils ne sont pas sûrs de savoir gérer. Vous pouvez aider vos parents à se préparer à la retraite et à vous rapprocher du processus.

Voici ce que vous devez savoir pour aider vos parents à prendre leur retraite.

Prioriser vos propres économies de retraite

La plupart des parents savent qu'il est plus judicieux d'économiser pour la retraite avant de mettre de l'argent dans les fonds des collèges pour enfants. Après tout, les étudiants peuvent contracter des prêts pour l'école, mais il n'y a pas de prêts pour la retraite. Les enfants adultes devraient donner la priorité à l'épargne-retraite plutôt que de payer les besoins de retraite de leurs parents.

Il peut sembler étrange de donner la priorité à votre propre retraite afin d'aider vos parents à prendre leur retraite, mais c'est une première étape importante dans la protection financière de toute votre famille. Prendre soin de la retraite de vos parents au lieu d'épargner pour vous-même signifie que vous passerez simplement des problèmes d'argent d'une génération à l'autre. En mettant d'abord votre propre épargne-retraite, vous enseignez à vos enfants comment planifier de façon responsable leur avenir financier.

Être prêt à ce que vos parents utilisent leurs actifs aussi longtemps qu'ils dureront vous permettra également de faire le meilleur usage de programmes comme Medicaid, qui exige que les bénéficiaires de soins de longue durée aient épuisé leurs propres actifs avant de commencer. vos propres finances, prévoyez de protéger votre future retraite afin que vos enfants ne se retrouvent pas avec une autre décision difficile dans 30 ans.

Introduire la conversation initiale

Pour être en mesure d'aider vos parents à la retraite, vous devez savoir où ils se situent financièrement afin que vous puissiez les aider à combler les lacunes et à vous préparer à cette transition majeure. Si vous avez de la chance, vos parents vous ont déjà expliqué ce qu'ils ont sauvé, où ils sont, quels plans ils ont pour l'avenir et à qui ils font confiance en tant que conseiller financier pour prendre les décisions.

Là où ça devient compliqué, c'est que vos parents ferment toute conversation d'argent et changent de sujet pour "quelque chose de plus plaisant". Si vous savez que vos parents ne se sentiront pas à l'aise de parler ouvertement de leur planification financière avec vous, cadrez la conversation comme une occasion d'apprendre ensemble.

Par exemple, vous pourriez mentionner que vous voulez regarder au-dessus de vos informations 401 (k) et aimerait discuter avec eux sur la façon dont ils gèrent leurs comptes de retraite. De plus, vous pourriez les inviter à lire un livre sur la planification financière afin de pouvoir utiliser l'information comme point de départ pour une discussion personnelle.

Parlez des détails quotidiens

Savoir où vos parents espèrent vivre et comment ils comptent passer leur temps à la retraite vous donnera (et leur) une compréhension de base de combien ils auront besoin à la retraite. Encouragez maman et papa à parler de la façon dont ils veulent voir leur vie à la retraite. Veulent-ils rester en place, se rapprocher des petits-enfants, ou tout vendre et vivre dans un véhicule récréatif?

En plus de vous aider à mieux comprendre leurs besoins financiers à la retraite, ces conversations aideront également vos parents à anticiper la planification de leur retraite.

En savoir plus sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie

Bien que passer un après-midi à naviguer sur les sites Web de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie n'est pas une idée amusante, prendre le temps de déterminer l'admissibilité de vos parents à ces programmes peut vous aider à mieux comprendre leurs droits. Vous et vos parents pouvez consulter les questionnaires d'admissibilité à Medicare.gov et Benefits.gov pour savoir quels sont les avantages disponibles et si vos parents sont admissibles.

Rencontre avec un conseiller financier

Personne ne s'attend à ce que vous (ou vos parents!) Sachiez tout sur les complexités de la planification de la retraite. Avec vos parents, prenez le temps d'interviewer et d'embaucher un conseiller financier pour vous aider à préparer la retraite de vos parents.

Un conseiller financier est également bien placé pour aider vos parents à s'assurer que leur planification successorale est à la hauteur et que tous leurs comptes ont bien été désignés comme bénéficiaires. Même si maman et papa sont mal à l'aise de parler de ces problèmes avec vous - qui veut penser à leur propre mort, après tout? - Avoir un conseiller financier de confiance peut aider à s'assurer qu'ils ont tous les documents de planification successorale nécessaires en place.

Continuer de parler

Si les conversations d'argent sont mal à l'aise, vous pourriez avoir l'impression que cet unique après-midi de planification financière avec vos parents est suffisant. Mais vérifier régulièrement auprès de vos parents est essentiel pour les aider à se préparer à la retraite. Cela leur permet de savoir que vous êtes là pour les aider avec des problèmes ou des décisions difficiles.

Poursuivre la conversation peut également aider à protéger vos parents contre les escroqueries. Selon un rapport de 2015 de True Link Financial sur la maltraitance financière des personnes âgées, les pertes annuelles liées à la fraude chez les aînés ont totalisé plus de 36 milliards de dollars. En restant en contact avec vos parents et en leur offrant de les aider à prendre des décisions financières, ils seront moins susceptibles d'être victimes d'un escroc prédateur, parce que vous serez là pour vous aider à détecter tout ce qui ne va pas.

Le rembourser à maman et papa

Vos parents ont pris soin de vous tout au long de votre enfance (et peut-être un peu à l'âge adulte, aussi). Maintenant, c'est à vous de les surveiller. Donnez à vos parents le cadeau d'une aide à la planification de la retraite, afin qu'ils puissent se détendre et profiter de la fin de leur carrière et du début de la prochaine phase de leur vie.