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Comment faciliter les récompenses de carte de crédit après le remboursement de la dette


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Imaginez que vous venez de rembourser une cargaison de dettes après des mois ou des années de lutte. Maintenant que vous êtes enfin libre de toute dette, vous avez plus d'argent à dépenser chaque mois et votre pointage de crédit est plus élevé que jamais.

Dans cet esprit, vous pouvez penser que vous êtes prêt à utiliser à nouveau les cartes de crédit. Grâce à l'éventail de primes de voyage et d'offres de remboursement disponibles, vous pouvez même être impatient de commencer à gagner des récompenses pour chaque dollar que vous dépensez. Et pourquoi pas? Vous êtes sans dette et avez une meilleure compréhension de vos dépenses maintenant. De plus, rembourser la dette vous a aidé à développer la discipline pour éviter de laisser vos dépenses déraper.

Bien qu'il soit génial de se sentir confiant, de nombreux conseillers financiers disent que vous devriez probablement toujours faire preuve de prudence afin d'éviter d'autres incidents de crédit. Il est vrai que vous pouvez être prêt pour les cartes de crédit, mais il y a encore des précautions que vous voudrez prendre tout de suite, disent-ils.

Lorsque vous retombez dans l'utilisation de la carte de crédit, voici quelques étapes à suivre.

Passez en revue vos dépenses fréquemment - surtout au début

Selon Brian Behl, Bronfman Rothschild, conseiller en gestion de patrimoine et planificateur financier agréé, l'une des meilleures mesures à prendre est de revoir vos dépenses souvent. "Behl" suggère au moins "tous les jours ou au moins une fois par semaine", bien que vous puissiez adapter ce conseil à votre style de vie et à vos besoins.

En examinant vos dépenses au moins une fois par semaine, vous pouvez vérifier si l'utilisation d'une carte de crédit a apporté l'une de vos anciennes habitudes. Par exemple, vous pouvez vous assurer que vous n'utilisez pas le crédit comme une excuse pour faire des folies, et que tout ce que vous avez acheté peut être remboursé immédiatement lorsque votre facture de carte de crédit devient due.

Faire des paiements fréquents

Behl suggère également de faire plus d'un paiement chaque mois. Si vous avez accès à votre compte en ligne, vous pouvez généralement effectuer des paiements à partir de votre compte courant sans envoyer de chèque. Cela vous permet d'éviter l'accumulation de votre solde et vous permet de maintenir un faible taux d'utilisation du crédit.

En effectuant des paiements fréquents, Behl dit que vous pouvez rester à la hauteur de vos dépenses, profiter des récompenses de carte de crédit, et éviter la dette de carte de crédit.

Utiliser les cartes de crédit dans le cadre d'un plan de dépenses mensuel

Conseiller financier Matt Adams de MoneyMethods.com vous suggère d'utiliser des cartes de crédit dans le cadre d'un plan de dépenses mensuel si vous voulez profiter au maximum des récompenses sans retomber dans la dette. Oui, cela signifie traiter le "b-word" redouté (budget), mais cela ne doit pas être une mauvaise nouvelle.

Essayez d'écrire un budget pour le mois, puis assurez-vous de ne jamais facturer plus sur cette carte que si vous payiez en espèces, dit Adams. De plus, «assurez-vous que ce n'est jamais un montant qui ne peut pas être remboursé chaque mois, mais si vous ne le suivez pas à la trace, le solde de votre carte de crédit peut devenir très rapidement écrasant».

Adams dit que, même s'il est un conseiller financier, il suit toujours ses dépenses et les compare à son budget au moins une fois par semaine. De cette façon, il peut gagner des points de récompense de voyage bon pour le billet d'avion ou les hôtels tout en s'assurant que ses dépenses ne deviennent pas incontrôlables.

"Si vous faites preuve de diligence et y portez une attention particulière, les récompenses peuvent très bien en valoir la peine", dit-il. Après tout, qui n'aime pas des vacances gratuites?

Utiliser le crédit pour les factures fixes seulement

Shane Sullivan, un planificateur financier certifié et fondateur du blog Wealth Over 50, offre cette stratégie pour les personnes qui veulent faciliter l'utilisation du crédit lentement: Essayez de ne payer que les factures récurrentes avec crédit et utilisez l'argent ou le débit pour tout le reste.

Les factures récurrentes comprennent toutes les factures que vous payez mensuellement - par exemple, les factures de services publics, les abonnements au câble, les services de garderie et votre adhésion au centre de conditionnement physique. Très souvent, vous pouvez même configurer ces factures pour qu'elles soient automatiquement chargées sur votre carte. À partir de là, vous pouvez configurer des paiements automatiques afin que vos factures de carte de crédit soient payées une fois par mois à partir de votre compte courant.

Sullivan dit qu'il utilise cette stratégie pour maximiser les récompenses tout en évitant les problèmes d'endettement dans sa maison. «Par exemple, notre garderie coûte 1 000 $ par mois et elle est automatiquement débité de notre carte de crédit, où nous accumulons des points pour prendre des vacances en famille», dit-il. "Cependant, j'ai également mis en place une facture mensuelle pour envoyer automatiquement 1000 $ par mois pour rembourser la carte."

Pour que cette stratégie fonctionne, Sullivan dit que vous devez vous assurer que vous ne portez pas votre carte de crédit dans votre portefeuille. Si vous voulez profiter de vos dépenses récurrentes sans vous soucier d'avoir des ennuis, alors vous devez vous assurer que vous n'utilisez pas votre carte pour les dépenses régulières.

«Collez-le dans un tiroir, donnez-le à votre conjoint ou découpez-le», dit-il. "Si vous portez la carte, vous utiliserez la carte - alors ne la portez pas."

Retenez des récompenses si vous n'êtes pas certain

Enfin, si tout cela semble accablant ou si la simple pensée d'utiliser le crédit vous rend nerveux, n'oubliez pas que vous n'avez pas à vous lancer.

Jon Luskin, un planificateur financier certifié basé à San Diego, dit que, pour beaucoup de gens, le risque de s'endetter est tout simplement trop grand. Bien sûr, vous pourrez peut-être gagner 2% sur vos achats, mais que se passe-t-il si vous finissez par payer 24% sur ces achats pendant des années?

Les bonus d'inscription peuvent rendre les récompenses initiales plus douces, mais Luskin dit que c'est toujours une affaire terrible quand vous êtes coincé payer des intérêts de carte de crédit pour une période de temps inconnue.

Alors poursuivez les récompenses de carte de crédit si vous êtes déterminé à le faire de manière responsable, mais n'oubliez pas qu'il n'y a rien de mal à sauter le crédit tout à fait. Les récompenses peuvent être tentantes, mais les risques sont carrément effrayants.