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Première règle des gains financiers: éviter les pertes


La tâche d'accumuler de la richesse et d'assurer la sécurité financière à long terme est souvent discutée à côté de l'idée de gagner. Et s'il est bon de penser à la planification financière de cette façon, il peut être tout aussi important d' éviter simplement de perdre . L'investissement intelligent implique de rechercher des gains au fil du temps, mais aussi d'éviter des pertes coûteuses lorsque le marché baisse. Jetons un coup d'oeil à certaines façons que nous pouvons «gagner» financièrement simplement en évitant les pertes.

1. Évitez les stocks surévalués

La dernière chose que vous voulez est d'acheter un stock et de le voir immédiatement faire un plongeon. Si vous êtes un jeune investisseur avec un horizon à long terme, vous pouvez généralement mettre votre argent sur le marché à tout moment. Mais il est important pour quiconque d'éviter d'acheter des actions quand elles sont surévaluées et peut-être en raison d'une correction.

Il est tentant d'acheter une action si les actions ont progressé, car nous aimons tous investir dans des sociétés qui se portent bien. À un certain point, cependant, les prix des actions peuvent être trop élevés en fonction des bénéfices de l'entreprise. Il est important d'apprendre les bases de la façon de savoir si un titre est évalué de manière équitable.

Un ratio cours / bénéfice est un facteur important dans l'évaluation d'une action. Le ratio AP / E est le prix par action divisé par le bénéfice par action (BPA). AP / E de plus de 25 est sur le côté élevé, bien que les P / E varient selon l'industrie. Prenez le temps d'apprendre quels sont les ratios P ​​/ E typiques pour le secteur dans lequel vous souhaitez investir.

Une autre règle de base à garder à l'esprit: si une action a constamment établi de nouveaux plus hauts de 52 semaines, cela pourrait être dû à un recul.

Si les cours d'une société semblent surévalués, il est sage de faire preuve de patience ou de chercher ailleurs pour une meilleure valeur. Cela réduira votre probabilité de perdre de l'argent sur l'investissement.

2. Sachez quand réduire vos pertes

Un conseil d'investissement commun est de garder le cap et d'éviter de paniquer lorsque les actions se déprécient. C'est raisonnable, mais il devrait être équilibré avec une conscience de quand réduire vos pertes.

Il y a une ligne de démarcation entre être patient et coller avec un investissement raté trop longtemps. Il est acceptable de conserver un investissement si les fondamentaux financiers de la société sont encore solides, mais si l'entreprise voit ses marges bénéficiaires et ses revenus diminuer, ou a complètement perdu son avantage concurrentiel, il est peut-être temps de couper. En particulier, s'accrocher à des investissements pendant les périodes de forte baisse des marchés peut entraîner des pertes massives qui prendront des années à se redresser. Certains conseillers financiers proposent de vendre un investissement si celui-ci chute de plus de 10% en un court laps de temps.

3. Soyez vraiment diversifié

La plupart des investisseurs savent qu'ils évitent d'investir trop dans une seule chose. La diversification des investissements est un moyen essentiel d'éviter une grosse perte. Mais parfois, il est possible de penser que vous êtes diversifié quand vous n'êtes pas. Par exemple, vous pouvez penser que vous diversifiez votre portefeuille en investissant dans des actions américaines et internationales. Mais avez-vous considéré que de nombreuses entreprises américaines ont déjà une présence massive sur le plan international? Et même si vous pensez que vous êtes diversifié avec divers investissements et classes d'actifs, de nombreux investissements se comportent toujours de manière similaire, ce qui signifie que vous n'êtes pas aussi diversifié que vous le pensez.

Les conseillers financiers ont des opinions divergentes sur la façon idéale de se diversifier. Bien sûr, le portefeuille de chacun différera selon son âge, sa tolérance au risque et son année de retraite projetée. Mais le principe de base s'applique: Ne soyez pas trop investi dans un domaine.

4. Attention aux frais d'investissement

Lorsque vous achetez et vendez des actions et d'autres placements, vous serez probablement obligé de payer une variété de frais. Il y a des coûts de transaction pour chaque opération, et des frais d'entretien et autres frais pour les fonds communs de placement et les FNB. Ce sont des coûts qui sont retirés de l'argent que vous investissez, de sorte que non seulement vous perdez de l'argent immédiatement, mais vous perdez sur ses gains potentiels. Cela peut représenter des milliers de dollars à long terme.

Les investisseurs avisés savent bien investir tout en évitant les coûts élevés. Les maisons de courtage à escompte telles que Fidelity et Scottrade vous permettent d'acheter et de vendre des actions pour aussi peu que 4, 95 $ par transaction. Les sociétés de fonds communs de placement, notamment Vanguard, T. Rowe Price et d'autres, sont de plus en plus conscientes des frais et offrent de plus en plus des fonds assortis de ratios de frais très bas. (En règle générale, il vaut mieux chercher des fonds qui facturent moins de 1% pour les dépenses.)

Gardez vos coûts bas lorsque vous investissez, et vous verrez qu'éviter ces «pertes» peut augmenter vos gains.

5. Comprendre quand les marchés peuvent être dus à une baisse

Il est très difficile d'anticiper le marché boursier, et pour les jeunes investisseurs, c'est une bonne idée de simplement investir dès que vous le pouvez. Mais il est également possible d'éviter de grosses pertes en reconnaissant quand les marchés peuvent être corrigés. S'il semble que les prix des actions soient trop élevés en fonction de leurs gains, c'est un mauvais signe. Un ralentissement de la croissance économique en est un autre, et vous devriez également vous méfier d'une hausse de l'inflation et des taux d'intérêt. Il est également intéressant de noter que les sociétés révisent à la baisse leurs prévisions de bénéfices pour le trimestre à venir, ce qui pourrait indiquer que les dirigeants d'entreprise sont pessimistes. Si vous reconnaissez tout ou partie de ces signes, il peut être utile d'attendre un peu avant d'investir trop lourdement.