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Tout ce que les nouveaux parents doivent savoir sur l'épargne-études


Vous venez d'introduire un nouveau bébé dans le monde et vous travaillez pour obtenir votre cerveau pour tout ce que vous devez payer. Couches. Aliments. Garde d'enfants Université.

Université?

Il se peut que cela prenne près de deux décennies, mais penser à l'éducation collégiale de votre enfant maintenant peut vous aider à épargner beaucoup d'argent pour quand il est enfin temps de payer la facture de l'enseignement supérieur.

Épargner pour l'université exigera beaucoup de discipline et de patience, mais vous pouvez y arriver avec les bons outils et connaissances. Jetons un coup d'oeil à certaines choses clés que vous devez savoir pour envoyer junior au collège sans être fauché.

Comprendre le coût de l'université

Commençons par comprendre que le collège coûte cher. Le conseil d'administration du Collège affirme que le budget d'un collège public à prix modique est maintenant de plus de 25 000 $ par année et de plus de 50 000 $ pour un collège privé. Les prix ont presque doublé au cours de la dernière décennie et les coûts devraient continuer à augmenter. Il est évidemment impossible de savoir ce que coûtera le collège en 18 ans, mais vous pouvez faire des prévisions raisonnables en fonction des coûts actuels et du taux d'inflation. Estimer le coût de l'université est évidemment la seule information dont vous avez besoin pour déterminer combien économiser.

Comprendre la valeur par rapport au coût

Vous pouvez rêver d'envoyer votre enfant à l'école de son choix, peu importe le coût. C'est bien, mais vous devriez également vous informer sur les écoles avec une grande réputation à un coût raisonnable. L'essentiel est que les écoles les plus chères ne sont pas automatiquement les meilleures. Il existe de nombreuses façons pour un étudiant d'obtenir une excellente éducation sans s'endetter ou d'effacer ses économies.

Explorez les collèges communautaires

Certaines personnes rejettent un collège communautaire, mais c'est une erreur. Les collèges communautaires sont peut-être les composantes les plus sous-estimées du système universitaire. Il y a des milliers de ces grands collèges qui offrent des expériences éducatives solides pour une fraction du prix des institutions de quatre ans. Ils sont excellents pour les étudiants qui ne savent pas exactement ce qu'ils veulent étudier ou qui hésitent peut-être à aller à l'école.

Dans les collèges communautaires, un étudiant peut souvent prendre en charge un grand nombre des exigences de base d'une majeure, puis passer à une institution de quatre ans où il peut obtenir le reste des cours clés dont il a besoin. Cela peut finalement sauver des familles de dizaines de milliers de dollars. Considérez les collèges communautaires lors de l'exploration des options d'éducation futures pour votre jeune.

Ouvrez un plan 529

La plupart des États offrent des plans d'épargne spéciaux qui vous permettent d'investir de l'argent dans le but d'économiser pour les frais d'études. Dans la plupart des cas, vous pouvez retirer l'argent en franchise d'impôt lorsqu'il est temps de payer les frais d'études collégiales ou d'études. Dans un sens, ils travaillent comme un Roth IRA, seulement pour l'éducation.

Certains régimes vous permettent également de déduire les cotisations de votre revenu imposable. Ces plans d'épargne peuvent être puissants parce que vous pouvez vous inscrire à eux dès la naissance de votre enfant. Et si vous épargnez de façon agressive au cours des 18 dernières années, vous pouvez vous retrouver avec un fonds important, peut-être même assez pour couvrir entièrement le coût des frais de scolarité.

Si votre enfant finit par obtenir une bourse, vous pouvez utiliser les fonds pour d'autres dépenses d'éducation, comme un ordinateur ou d'autres besoins similaires. S'ils ne vont pas au collège, les fonds peuvent aussi être utilisés pour les écoles professionnelles. Vous pouvez également attribuer les avantages à quelqu'un d'autre, comme un frère ou même un neveu, et il n'y a pas de limite de temps lorsque vous devez dépenser 529 fonds, vous pouvez même les garder et payer pour vos petits-enfants.

En dernier recours, vous pouvez simplement garder l'argent pour vous-même - mais vous devrez payer des impôts sur les gains ainsi qu'une pénalité de 10 pour cent. Vous ne paierez pas la pénalité si le bénéficiaire décède, obtient une bourse, devient invalide ou fréquente une académie militaire américaine. Si un enfant est handicapé et ne peut pas aller à l'université, il est également possible de transférer 529 fonds vers un plan 529 ABLE, qui est conçu pour aider les personnes handicapées avec des frais de subsistance et d'autres besoins.

Envisager une option de frais de scolarité prépayés

Selon l'endroit où vous vivez, vous pouvez profiter d'un type de plan 529 qui vous permet de verrouiller les frais de scolarité des collèges maintenant, ce qui peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars. Cela peut être particulièrement puissant étant donné que les frais de scolarité continuent d'augmenter. Notez qu'il peut y avoir certaines restrictions sur les collèges auxquels l'étudiant peut éventuellement participer.

Ne trompez pas votre propre retraite

Vous voudrez peut-être pomper autant d'argent que possible dans le compte d'épargne-études de votre enfant, en choisissant de vous soucier de votre épargne-retraite plus tard. Mais c'est une stratégie dangereuse. Si vous choisissez de reporter l'épargne-retraite, vous courez le risque de ne pas avoir suffisamment épargné pour joindre les deux bouts lorsque vous cesserez de travailler. Et contrairement au collège, vous ne pouvez pas emprunter de l'argent pour payer votre retraite.

Avec une planification intelligente et une vie frugale, vous pourriez économiser énormément d'argent pour le collège et la retraite - mais si vous devez choisir dans quelle catégorie investir, choisissez le fonds de retraite. Si cela vous aide, rappelez-vous que c'est un moyen de s'assurer que vos enfants n'auront pas à vous aider financièrement dans vos dernières années.

Dites aux membres de la famille comment ils peuvent aider

Les grands-parents de votre enfant peuvent être désireux d'aider avec les frais de collège futurs, et vous pouvez avoir d'autres parents prêts à intervenir aussi bien. Vous pouvez les aider à trouver la meilleure façon d'aider.

Dans de nombreux cas, les parents peuvent également bénéficier d'allégements fiscaux immédiats en contribuant aux plans d'épargne collégiale, et ils peuvent même être en mesure de faire des dons en argent pour l'université afin d'éviter les taxes foncières futures.

Comprendre comment fonctionne l'aide financière

Il est important d'apprendre comment votre revenu et vos économies peuvent avoir une incidence sur le type d'aide financière que votre enfant peut recevoir pour payer ses études collégiales. Pour être admissible à des subventions ou des prêts fédéraux quand il est temps pour votre enfant de fréquenter l'université, vous devrez remplir un formulaire de demande d'aide financière aux étudiants (FAFSA).

Toutes les familles ne reçoivent pas automatiquement d'aide financière. L'admissibilité d'un étudiant est déterminée par une formule qui tient compte du coût total du collège et de la contribution familiale attendue, ou CFA. Le CEF est quelque peu compliqué, car il tient compte du revenu familial, des actifs et de la taille du ménage, entre autres facteurs.

En savoir plus sur les prêts et leur impact

Il peut être votre plan pour épargner pour l'université et pour éviter des prêts entièrement, mais il n'y a aucune garantie que vous n'en aurez pas besoin, surtout si les coûts continuent d'augmenter. Naviguer dans les tenants et les aboutissants et les avantages et les inconvénients des prêts étudiants fédéraux et privés nécessitera de la recherche et de la patience. Vous devriez chercher à comprendre les taux d'intérêt typiques sur les prêts universitaires, et la rapidité avec laquelle les prêts doivent être remboursés. Sachez que les prêts étudiants ne peuvent pas être libérés en cas de faillite et que le défaut de remboursement des prêts peut nuire au pointage de crédit d'un diplômé.

Il est également important de comprendre comment la dette de prêt étudiant peut avoir un impact sur un étudiant diplômé. Beaucoup de diplômés récents éprouvent des difficultés à rembourser leurs prêts étudiants - le diplômé moyen de 2017 a une dette de plus de 39 000 $ - ce qui a des répercussions sur les emplois qu'un diplômé peut se permettre, la ville où il peut se permettre de vivre et le montant d'autres dettes qu'ils finissent par accumuler.

Vivez selon vos moyens

Cela peut sembler être un conseil si élémentaire qu'il ne vaut pas la peine de mentionner, mais il est crucial lorsque vous essayez d'économiser pour votre propre avenir ainsi que les coûts d'un enfant à l'université. Dans un monde idéal, vous pouvez économiser de façon agressive pour les frais de scolarité d'un enfant et votre propre retraite, mais cela nécessite une somme considérable d'argent. Pour atteindre ces deux objectifs, vous devez vous concentrer sur le maintien de vos niveaux de dépenses, éviter les dettes et gérer intelligemment vos budgets. Cela peut nécessiter des sacrifices.

Pour de nombreuses personnes, ces sacrifices valent la peine d'être vécus, mais assurez-vous simplement de savoir ce qu'ils impliquent au cours de ce voyage. Être préparé mentalement et émotionnellement vous aidera à garder le cap.