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7 choses importantes que vous devriez savoir sur les cartes de transfert de solde


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Les cartes de crédit à intérêt zéro peuvent constituer une solution utile pour quiconque tente de rembourser une carte avec un taux d'intérêt élevé. Ils peuvent vous aider à rembourser votre dette plus rapidement et économiser de l'argent sur les intérêts, aider à consolider vos paiements par carte mensuelle, ou augmenter votre crédit disponible, améliorant ainsi votre pointage de crédit.

Cependant, il y a aussi un certain nombre de raisons que vous pouvez éviter la tentation de transférer votre solde actuel à une carte de crédit APR 0%. Considérez ces pièges potentiels avant de vous inscrire.

1. Frais de transfert de solde

Habituellement, lorsque vous effectuez un transfert de solde, vous serez soumis à des frais de transfert, qui peuvent être compris entre 3% et 5% du montant total transféré. Cela peut être un montant important ajouté à votre solde total dû. Mais, par rapport à une carte de taux d'intérêt élevé, vous pourriez toujours économiser de l'argent. Vous devrez calculer votre intérêt mensuel, combien vous économiserez avec une carte de crédit sans intérêt, et si c'est plus que les frais de transfert de solde.

Il y a des cartes qui n'ont pas de frais de transfert de solde. Toutefois, certains d'entre eux n'offrent pas la période de promotion de 0% lorsque vous ne payez aucun intérêt ou que vous avez une période plus courte qu'une autre carte exigeant des frais de transfert de solde. Encore une fois, vous devrez faire le calcul pour décider ce qui vous convient le mieux.

2. Il pourrait blesser votre pointage de crédit

Demande de carte de crédit se traduira par une enquête approfondie sur votre rapport de crédit si vous êtes approuvé pour cela ou non, ce qui peut entraîner votre pointage de crédit en prenant un coup. Cela signifie que même si vous n'êtes pas approuvé pour la nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit pourrait diminuer.

Si vous fermez la carte de crédit originale après le transfert du solde, l'âge moyen de vos comptes baissera. Cela entraînera également une diminution de votre crédit total disponible. Ces facteurs auront une incidence négative sur votre pointage de crédit. Pour lutter contre ces problèmes, gardez simplement la carte de crédit originale ouverte (avec un solde de 0 $), même après avoir transféré le solde de celui-ci. Cependant, si vous êtes tenté de dépenser de l'argent sur l'ancienne carte de crédit, il est préférable de le fermer.

3. C'est seulement temporaire

Les offres à taux zéro sont temporaires et durent généralement entre 6 et 21 mois. Vous ne devriez pas vous sentir à l'aise avec ce faible APR car il reviendra à un APR plus élevé une fois la période d'intro terminée. Lors d'un transfert de solde, il est très important de s'engager à rembourser le solde au cours de la période d'introduction. Sinon, l'intérêt commencera à s'accumuler à nouveau et ce serait une perte de l'occasion de se débarrasser complètement de votre dette.

4. Vous ne pourriez pas vous qualifier pour 0%

Gardez à l'esprit que vous n'avez pas de taux d'intérêt promotionnel de 0% tant que vous n'êtes pas approuvé. Recevoir une demande ou une pré-approbation par la poste ne garantit pas que vous l'obtiendrez. En outre, une carte de crédit de transfert de solde de 0% ne peut pas vous aider si vous êtes approuvé, mais la limite de crédit est si faible qu'elle ne peut pas couvrir le montant que vous voulez. Vous finirez par avoir deux paiements chaque mois au lieu d'un.

Assurez-vous toujours de lire attentivement ce que vous demandez. Les transferts de solde ne sont pas toujours inclus dans les offres promotionnelles d'APR, alors lisez l'offre pour voir si le 0% s'applique aux achats et / ou aux transferts de solde . Parfois, ils offrent seulement 0% pour l'un, pas l'autre.

5. Vous ne pouvez pas être en mesure de transférer le solde à tous

La plupart des émetteurs n'autorisent pas le transfert de solde d'une autre de leurs cartes. Vous devrez obtenir une carte qui n'est pas émise par la même banque que la carte dont vous souhaitez transférer le solde. Vérifiez que l'émetteur de la carte de crédit sur laquelle vous avez un solde n'est pas le même que celui que vous souhaitez demander.

6. Vous pouvez être tenté de ne payer que le minimum

De nombreux emprunteurs qui ouvrent une nouvelle carte de crédit sans intérêt seront tentés de payer seulement le montant minimum dû, plutôt que ce qu'ils payaient sur leur carte de crédit originale. Ce n'est pas parce que vous avez une intro moins élevée que vous devriez payer moins que vous ne l'étiez auparavant. En fait, il est maintenant temps de rembourser la carte de crédit, alors que vous n'avez pas besoin de vous soucier des intérêts, alors assurez-vous de payer au moins autant que vous payiez sur la carte de crédit originale.

7. Vous pouvez être tenté de dépenser plus

Si vous avez du mal à garder les cartes de crédit ouvertes sans dépenser, vous ne voudrez peut-être pas ouvrir une autre carte. Ajouter plus de dettes défait tout le but d'ouvrir une carte pour un transfert de solde, et vous mettra dans une position encore pire que lorsque vous avez commencé. Et parfois, le 0% ne s'applique pas aux nouveaux achats, ce qui signifie que vous commencez immédiatement à accumuler des intérêts sur tout nouvel achat que vous effectuez. Donc, la meilleure chose que vous devriez faire lorsque vous ouvrez une carte pour un transfert de solde est de ne pas ajouter de nouveaux achats sur cette carte.

Comment tirer le meilleur parti de la carte

Si vous décidez de poursuivre une offre de transfert de solde, assurez-vous d'en avoir pris connaissance à l'avance. Vous voudrez savoir quand le TAP 0% est en hausse, quel sera le TAEG normal après l'expiration du taux d'intro, le paiement mensuel minimum, et combien les frais de transfert de solde sont. Pour profiter au maximum de l'offre, payez votre solde avant la fin de l'offre 0% intro APR. Sinon, vous finirez par perdre plus sur les frais de transfert de solde et la nouvelle carte de crédit APR.

La clé est d'utiliser cette carte stratégiquement pour diminuer votre dette. Si vous ne l'utilisez pas pour d'autres achats et gardez l'œil sur la date d'expiration de l'intro APR, ça devrait aller.