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7 mouvements d'argent essentiels pour les nouveaux parents


Comme tout parent vous le dira, avoir des enfants peut être difficile sur votre porte-monnaie. Selon le département de l'Agriculture des États-Unis (USDA), le coût d'élever un enfant jusqu'à l'âge de 18 ans est d'environ 233 610 $, à donner ou à prendre, pour le moment. Cette somme d'argent couvre le logement, la nourriture, les soins aux enfants et l'éducation, entre autres nécessités. Mais il ne couvre pas le coût de l'université, qui peut être des dizaines de milliers de dollars en soi.

Les nouveaux parents seraient avisés d'éviter une panique financière et de commencer à planifier un avenir financièrement fructueux à la place. Voici de l'argent que de nouveaux parents peuvent faire qui pourrait rendre la gestion financière des parents beaucoup plus facile à gérer.

1. Commencez à utiliser un budget mensuel

Avant d'avoir des enfants, il est facile de justifier de dépenser de l'argent pour s'amuser. Si vous atteignez vos objectifs d'épargne et que vous vous en tenez aux factures, pourquoi ne pas sortir avec des amis ou dépenser votre argent excédentaire pour visiter le monde?

Bien qu'il n'y ait rien de mal à vivre un peu, avoir des enfants vous donne une perspective entièrement différente. Les dépenses nouvelles et souvent inattendues viennent avec être un nouveau parent. La meilleure façon de rester sur la bonne voie financière est de commencer un budget mensuel et de s'y tenir. Commencez avec combien vous dépensez actuellement, et utilisez votre meilleure estimation pour les nouvelles dépenses de bébé comme les couches, les vêtements et les jouets. Vous devrez peut-être revoir le budget tous les quelques mois à mesure que ces dépenses changent. Créez un budget qui fixe des limites aux dépenses dans le but d'économiser davantage.

2. Mettre en place un plan d'épargne automatique

Parlant de sauver plus, la parentalité a un moyen de ruiner vos grandes idées. Vous pourriez penser que vous allez prendre l'argent excédentaire dans votre compte chèque et le déplacer vers l'épargne, mais alors votre enfant a besoin de médicaments, la famille de votre nounou quitte, ou il est temps de passer à un siège d'auto et une poussette.

La meilleure façon de vous assurer que les dépenses supplémentaires de la parentalité ne contrecarrent pas vos plans d'épargne est de faire toutes vos économies automatiques. Mettre en place des contributions automatiques ou des transferts à l'épargne dans le cadre de votre budget mensuel, puis apprendre à vivre sur le reste.

3. Apprendre à vivre avec moins

"Apprendre à vivre sur le reste" peut ne pas sembler amusant, mais c'est probablement votre meilleur pari si vous voulez étirer votre revenu aussi loin que possible. Plus vous pouvez vous en passer ou réduire votre budget, plus vous devrez épargner pour l'avenir ou dépenser pour des activités planifiées qui pourraient enrichir la vie de vos enfants.

"Un centime économisé est un centime gagné" n'est jamais plus vrai que lorsque vous avez des enfants. Il faut du temps pour gagner de l'argent, alors que l'économie d'argent peut ne pas prendre du temps. Si vous voulez faire en sorte que vos dollars et votre temps comptent autant que possible, il peut être payant d'apprendre à vivre avec moins et être plus réfléchi quand il s'agit de dépenser l'argent que vous avez pris le temps de gagner.

4. Construire un fonds d'urgence

Avoir des enfants signifie souvent se remettre d'une «urgence» financière après l'autre. Les enfants tombent malades. Ils doivent aller chez le médecin. Ils pourraient casser un bras jouant sur le terrain de jeu ou s'écraser leur vélo dans votre voiture.

Les enfants ont également besoin d'attelles et d'argent pour jouer dans l'équipe de football. Vous aurez besoin d'argent pour des dépenses annuelles comme les fournitures et les excursions scolaires. Et n'oublions pas toutes les autres urgences auxquelles vous devez vous préparer dans la vie: les toits qui fuient et les voitures qui doivent être remplacées.

Pour éviter que ces dépenses ne ruinent votre épargne, ou pire, vous mettent dans la dette de carte de crédit, il est essentiel de commencer à construire un fonds d'urgence tôt - avant que vous en ayez besoin. La plupart des experts suggèrent que vous économisez trois à six mois de dépenses.

Comme cela prendra un certain temps, vous devriez probablement commencer à épargner à tout instant, dès que vous le pouvez.

5. Rembourser la dette

La dette est un frein, et c'est vrai que vous ayez des enfants ou non. Lorsque vous êtes endetté, vous devez planifier votre vie entière en versant de l'argent aux personnes que vous devez.

Non seulement cela, mais la dette à taux d'intérêt élevé peut rendre financièrement difficile une ascension difficile. Lorsque vous portez un solde chaque mois, vous pourriez payer des intérêts chaque mois - c'est essentiellement de l'argent dans les égouts.

Pour que votre revenu s'étende aussi loin que possible, réduisez votre dette tant que vous le pouvez. Non seulement vous éviterez la dépense coûteuse des paiements d'intérêts, mais vous libérerez de l'argent supplémentaire pour épargner sur ce qui compte.

6. Commencez à épargner pour l'université

Selon le College Board, le coût moyen d'un diplôme de quatre ans pourrait s'élever à 152 753 $ en 18 ans. C'est une somme d'argent énorme à méditer, mais ce ne sera pas drôle si vous vous asseyez sur ces données et n'agissez jamais.

Ouvrir un compte d'épargne collégial pourrait vous aider à réduire les frais de scolarité futurs de votre enfant, mais seulement si vous commencez à épargner tôt. Si vous mettez de côté même 50 $ par mois pour les 18 prochaines années et obtenez un rendement de 6%, vous pourriez économiser jusqu'à 18 543, 39 $ pour l'école. Augmentez ce montant à 200 $ par mois, cependant, et vous pourriez économiser 74 173, 57 $.

Selon votre état, vous pouvez même marquer des avantages fiscaux tangibles pour mettre de l'argent de côté. Dans l'État de l'Indiana, par exemple, vous obtenez un crédit d'impôt de 20% sur les premiers 5 000 $ que vous versez chaque année.

7. Acheter (plus) d'assurance-vie

Un déménagement final d'argent pour les nouveaux parents achète une police d'assurance-vie - ou même acheter plus de couverture d'assurance-vie pour compléter la couverture qu'ils ont déjà.

Avant d'avoir des enfants, vous n'avez peut-être besoin que d'une assurance-vie suffisante pour couvrir les frais d'inhumation et vos dettes. Après les enfants, d'un autre côté, vous avez tellement plus à planifier. Par exemple, vous devez acheter suffisamment d'assurance-vie pour remplacer votre revenu pour la vie entière de votre enfant, et vous pourriez même vouloir acheter plus d'assurance pour payer vos études collégiales.

Vous devez penser à la perspective que votre conjoint ou votre partenaire élève seul votre enfant, et quel genre de situation financière vous voudriez leur laisser si vous mourriez.

Avoir un enfant rend les questions comme l'assurance-vie considérablement plus importantes qu'elles ne l'étaient auparavant. Vous n'avez pas seulement à penser à vous-même; vous devez penser à leur avenir, aussi.

Heureusement, il est plus facile que jamais d'obtenir un devis gratuit pour l'assurance-vie et d'acheter une police aujourd'hui - et sans jamais quitter votre maison. Le plus tôt vous achetez, le plus tôt vous pouvez protéger votre nouvelle famille si, pour une raison quelconque, vous n'êtes pas là.