tessabanpaluru.com

7 premières étapes faciles pour rembourser la dette


Faire face à la dette peut être stressant et accablant. Mais il est important de se rappeler que peu importe à quel point vous vous sentez au-dessus de votre tête, la dette est un trou dont vous pouvez sortir. Vous pouvez absolument faire ça. Voici les premières étapes à suivre.

1. Calculez combien vous devez

La première étape peut être la plus douloureuse. Il est temps d'avoir un aperçu de votre dette, ce qui signifie que vous devez ajouter tout ce que vous devez et regardez bien votre total. Cela, mes amis, peut être un moment difficile. Mais ce moment difficile vous fournira également la clarté dont vous avez besoin pour commencer à reprendre le pouvoir sur votre avenir financier.

Comment faire

Rassemblez vos états financiers ou connectez-vous au portail en ligne pour chaque compte que vous devez: vos cartes de crédit, hypothèque, prêt étudiant, prêt automobile, marge de crédit, prêt sur valeur domiciliaire, etc. Créez une feuille de calcul simple avec quatre colonnes: identifier chaque dette («prêt étudiant»), une pour le montant dû, une pour le paiement mensuel minimum et une pour le taux d'intérêt. Tirez votre rapport de crédit pour rechercher les dettes impayées, et comparez les informations par rapport à ce que vous avez dans vos propres dossiers.

2. Trier et prioriser la liste de dette

Maintenant, il est temps de commencer à trier vos entrées de feuille de calcul afin que vous puissiez trouver le meilleur plan possible pour sortir de la dette.

Vous pourriez penser que la dette la plus importante à rembourser est la plus importante; Cependant, c'est souvent une bonne idée d'identifier la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé et de l'éliminer en premier. Ceci est connu comme la méthode d'avalanche de remboursement de la dette. Des taux d'intérêt plus élevés conduisent à une accumulation plus rapide de la dette et vous obligent à payer un montant plus élevé au cours du remboursement de votre dette. Le plus vite vous pouvez vous débarrasser des dettes à taux d'intérêt élevé, mieux c'est.

Comment faire

Trier votre feuille de calcul par la quatrième colonne, celle du taux d'intérêt. Vous pourriez voir n'importe quoi d'un taux d'intérêt de 4 pour cent (par exemple, sur un prêt d'étudiant) à un taux d'intérêt de 22 pour cent énorme sur, disons, une carte de crédit. Vous pouvez devoir plus de capital sur votre prêt étudiant, mais relativement parlant, vous perdez plus d'intérêt chaque mois sur cette carte de crédit. La carte de crédit est donc la plus haute priorité pour le remboursement complet.

3. Ajoutez vos paiements minimums

Vous n'arrêtez pas d'effectuer des paiements sur les dettes à faible taux d'intérêt, même si elles ne sont pas la plus haute priorité. Au lieu de cela, vous devez continuer à effectuer les paiements mensuels minimum sur toutes les dettes à faible taux d'intérêt tout en effectuant des paiements plus importants sur votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois que vous avez complètement éliminé une dette à taux d'intérêt élevé, vous priorisez la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé et continuez à payer le minimum sur tout le reste.

Comment faire

Additionnez les paiements minimums mensuels pour toutes les dettes sur votre liste, y compris la dette au plus haut intérêt. C'est le total, le montant minimum de remboursement de la dette qui doit s'intégrer dans votre budget actuel. Cela peut être une étape angoissante, surtout si vous n'avez pas assez de revenus pour vous permettre confortablement ce montant minimum mensuel total. Vous devrez peut-être prendre des mesures pour réduire les dépenses ailleurs, ou apporter des sources de revenus supplémentaires.

4. Déterminer votre paiement excédentaire nécessaire

Il est maintenant temps de calculer le paiement dont vous avez besoin pour rembourser cette dette le plus rapidement possible. Si vous continuez à faire seulement le paiement minimum, vous continuerez à accumuler des frais d'intérêt et il faudra beaucoup plus de temps pour le rembourser. Au lieu de cela, pensez à un calendrier cible (peut-être six mois ou un an) pour rembourser la dette au plus haut intérêt, et calculer un montant idéal, vous pouvez payer au-dessus du paiement minimum pour atteindre cet objectif.

Comment faire

Utilisez une calculatrice de paiement par carte de crédit en ligne. Entrez les informations pour votre dette d'intérêt le plus élevé: montant total dû, taux d'intérêt, et le paiement minimum. Vous verrez combien de temps il faudra pour rembourser la dette si vous effectuez seulement les paiements minimums. Maintenant, au lieu de paiements minimum, entrez le nombre de mois que vous souhaitez avoir payé. Le résultat vous montrera le montant mensuel que vous devez payer afin d'effacer la dette dans votre calendrier cible.

5. Donnez-vous les meilleures conditions possibles

Vous avez les nombres essentiels dont vous avez besoin. Ils peuvent être douloureux, mais la connaissance est le pouvoir. La prochaine étape consiste à trouver des moyens de réduire l'impact financier de ces dettes pendant que vous les remboursez. Consolidation de la dette peut être le meilleur moyen de le faire; Cependant, vous pouvez également réduire vos taux d'intérêt et négocier de meilleurs plans de paiement pour les dettes individuelles.

Comment faire

Cela prend du temps, selon le nombre de dettes que vous avez. Appelez chaque créancier et demandez comment vous pouvez réduire votre taux d'intérêt. Vous pourriez être en mesure de refinancer un prêt hypothécaire ou un prêt automobile pour un taux inférieur, par exemple. Si vous avez un bon historique de remboursement, demandez aux sociétés émettrices de cartes de crédit d'examiner votre dossier fiable et de vous donner un meilleur taux d'intérêt. Si vous êtes en mesure de souscrire un prêt à faible taux d'intérêt, comme une marge de crédit ou un prêt sur valeur domiciliaire auprès de votre banque, vous pourrez peut-être l'utiliser pour rembourser votre dette à taux d'intérêt élevé et consolider au moins dettes en un seul prêt à intérêt moindre.

6. Protégez votre crédit et vos finances

Si vous êtes en retard sur un paiement, être proactif peut vous éviter d'accumuler des frais et endommager votre pointage de crédit. Par exemple, si vous appelez la compagnie émettrice de la carte de crédit et lui expliquez que vous ne pouvez pas effectuer le paiement minimum à temps, elle peut travailler avec vous pour diviser le paiement en deux pour le mois afin d'éviter les frais de retard. Plusieurs fois, un appel téléphonique et une conversation courtoise peuvent réduire ou supprimer des frais, prolonger un délai ou aboutir à un plan de paiement plus gérable.

Comment faire

Configurez des alertes ou programmez des paiements mensuels minimums automatiques afin de ne pas manquer les dates d'échéance. Si vous savez que vous n'aurez pas l'argent à temps pour un paiement particulier, appelez à l'avance pour négocier un délai prolongé ou mettez en place un plan de paiement fractionné. En outre, vous voudrez peut-être garder un œil sur les changements dans votre rapport de crédit.

7. Protégez votre avenir financier

Aussi difficile que cela puisse paraître pour économiser de l'argent quand vous essayez de rembourser votre dette, c'est très important. Vous avez besoin d'un fonds d'urgence pour les dépenses imprévisibles qui vont arriver. Construire un fonds d'urgence vous évitera d'avoir à ajouter à votre dette lorsque la voiture tombe en panne ou vous n'obtenez pas ce bonus sur lequel vous comptez. En d'autres termes, c'est l'outil essentiel qui vous permet de sortir de cette fosse de dette, même quand la vie arrive. Sans cela, un revers peut déclencher une spirale descendante plus profonde dans la dette. Tu ne veux pas ça.

Comment faire

Si votre budget est absolument maximal, vous pouvez vous lancer dans une autre activité ou adopter une autre stratégie à court terme - par exemple vendre quelques articles de grande valeur ou travailler de façon saisonnière - pour constituer rapidement un fonds d'urgence.