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6 façons d'investir quand vous êtes en dette


Vous savez que vous devez commencer à investir pour épargner pour l'avenir, mais vous avez encore une dette à rembourser. Il est possible de prendre soin des deux en même temps?

La réponse courte est que oui, vous pouvez rembourser vos dettes et investir en même temps. À bien des égards, c'est un choix personnel. Si vous méprisez la dette et que vous dormez mieux la nuit en sachant que vous payez le plus rapidement possible, ça va. Mais si vous pouvez tolérer de rembourser la dette à un rythme plus lent et d'investir de l'argent, vous pouvez vous retrouver financièrement en avance sur le long terme.

Voici quelques points à considérer pour décider combien investir et combien de dettes rembourser.

1. Paiements minimums d'abord, puis Investir

Bien qu'il soit certainement possible de rembourser vos dettes et d'investir en même temps, ce n'est jamais une bonne idée d'investir si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements minimums en premier. Si vous n'effectuez pas de paiements minimums, vous serez tenu de payer des intérêts plus élevés, des frais de retard et des pénalités. Sans oublier que votre pointage de crédit va prendre un gros coup. Envisagez d'investir votre argent seulement si vous savez que vous pouvez mettre de l'argent de côté et faire au moins les paiements minimums sur la dette.

2. S'attaquer à la dette à taux d'intérêt élevé

Si votre dette est liée à des cartes de crédit et à d'autres choses qui s'accompagnent de taux d'intérêt élevés, vous voudrez peut-être ne pas investir jusqu'à ce que cela soit sous contrôle. Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt à deux chiffres, et il est peu probable que vous produisiez un rendement supérieur à celui-ci. Une fois que la dette à taux d'intérêt élevé est à zéro, l'investissement devient beaucoup plus possible.

3. Utilisez votre plan 401K

Si vous travaillez pour un employeur qui offre un régime 401K ou quelque chose de similaire, il vaut la peine de participer même si vous avez une dette. C'est parce que la plupart des employeurs feront correspondre les contributions jusqu'à un certain montant. C'est comme obtenir de l'argent gratuit. Toute contribution que vous faites à un 401K est déduite de votre revenu imposable, donc il y a de grands avantages fiscaux pour participer. Investissez ce que vous pouvez tout en remboursant votre dette. Ensuite, lorsque votre dette est remboursée, augmentez vos cotisations.

4. Regardez les fonds communs de placement à faible coût et les FNB

Si la majeure partie de votre dette est liée à des choses à faible taux d'intérêt, comme des prêts étudiants ou des hypothèques, il est acceptable de mettre de l'argent de côté pour investir dans des choses qui généreront un bon rendement. En fait, de nombreux planificateurs financiers s'opposent au remboursement anticipé des prêts à faible taux d'intérêt si les rendements du marché sont supérieurs aux taux d'intérêt. Au fil du temps, les actions ont affiché des rendements moyens d'environ 7%, ce qui est beaucoup plus élevé que les taux d'intérêt actuels. Pour obtenir ce type de rendement, songez à examiner les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse qui ont des frais peu élevés et qui sont conçus pour suivre la performance de l'ensemble du marché boursier.

5. Trouver des investissements que le commerce sans une commission

Si vous essayez d'investir et de rembourser vos dettes en même temps, il est fort probable que vous ne puissiez investir qu'un petit peu à la fois. C'est bon, mais il est important d'être conscient des frais et commissions que vous payez chaque fois que vous achetez et vendez. Si vous achetez seulement quelques actions d'une action, mais que vous payez 8 $ en commission, par exemple, ces frais réduisent un pourcentage considérable de votre investissement. Heureusement, de nombreuses maisons de courtage à escompte vous permettent de négocier certains types de placements sans payer de commission. Fidelity offre un placement sans frais sur tous les FNB iShares, ETrade offre de nombreux FNB sans commission de WisdomTree et de Global X, et TD Ameritrade offre plus de 100 FNB sans frais de transaction.

6. Automatisez autant que possible

Trouver l'équilibre entre investir et rembourser la dette exige une certaine discipline. Si vous avez des dettes mais envisagez d'investir, déterminez à l'avance quel est votre solde idéal. Ensuite, configurez des transferts mensuels automatiques d'argent dans un compte de placement et automatisez également vos factures. Si vous obtenez de l'argent supplémentaire ou une augmentation, pensez à ajuster l'équilibre en conséquence. Lorsque vous automatisez, cela élimine les conjectures, vous permet de rester cohérent et facilite la planification financière.