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6 outils qui peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit cette année


Construire du crédit prend du temps et de la vigilance, et c'est particulièrement vrai si vous avez besoin de réparer les problèmes de crédit du passé. Par exemple, si vous avez des antécédents de paiements en retard, de dettes en recouvrement ou de faillite, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que votre pointage de crédit se répare.

Une fois que la poussière est retombée et que vous êtes prêt à prendre la bonne voie, vous devez prendre les mesures appropriées pour rétablir la confiance et augmenter votre score FICO mois par mois. Certaines des meilleures mesures à prendre, que vous créiez un crédit à partir de zéro ou que vous essayiez de corriger un mauvais crédit, sont d'obtenir une carte de crédit sécurisée, de payer toutes vos factures à temps, de rembourser vos dettes et de maintenir votre taux d'utilisation .

Heureusement, il existe des applications et des outils en ligne qui peuvent faciliter l'amélioration de votre pointage de crédit. Certains de ces outils sont gratuits et faciles à utiliser, tandis que d'autres nécessitent un engagement plus important. Si vous savez que votre pointage de crédit a besoin d'aide, mais que vous avez besoin d'aide pour le faire évoluer, tenez compte de ces applications et de ces stratégies.

1. Auto-prêteur

Si vous devez créer un crédit à partir de rien, mais que vous ne pouvez pas encore obtenir une carte de crédit ou un prêt par vous-même, vous pourriez envisager un «prêt de constructeur de crédit». Pour comprendre comment cela fonctionne, vous devez oublier les notions habituelles de la raison pour laquelle vous empruntez de l'argent. Dans ce cas, vous ne contractez qu'un prêt pour obtenir du crédit.

Avec un prêt de constructeur de crédit de Self Lender, le montant que vous empruntez est détenu dans un CD portant intérêt et vous ne le voyez pas jusqu'à la fin de la durée du prêt, qui est de 12-24 mois. Vous effectuez des paiements mensuels réguliers, qui sont signalés aux trois agences d'évaluation du crédit - Experian, Equifax et TransUnion. Une fois que le terme est terminé, vous obtiendrez les fonds que vous avez payés. En ce sens, un prêt de constructeur de crédit est comme un compte d'épargne forcé.

Il y a des coûts associés à ces prêts, mais ils sont minimes. Par exemple, pour un prêt de 1 000 $ sur 12 mois, des frais administratifs de 12 $ vous seraient facturés.

2. Crédit Karma

Si vous voulez améliorer votre pointage de crédit, vous devez savoir ce que c'est - et être capable de le suivre régulièrement. L'une des meilleures façons de le faire est en vous inscrivant à un programme qui offre une estimation gratuite de votre pointage de crédit tous les mois.

Crédit Karma est un service qui fait exactement cela. Une fois que vous vous inscrivez pour un compte gratuit, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit quand vous le voulez, voir toutes vos dettes en un seul endroit, et surveiller les demandes de renseignements sur vos rapports de crédit. Vous pouvez également obtenir des informations sur les raisons de votre pointage de crédit a augmenté ou baissé, et les mesures que vous pouvez prendre pour résoudre les problèmes ou éviter d'avoir votre pointage de crédit à l'avenir.

Enfin, vous pouvez vous inscrire à des alertes qui vous permettront de savoir quand un nouveau compte est ouvert à votre nom. Cela peut être utile pour éviter le vol d'identité.

3. Menthe

Mint est un service qui vous aide à gérer votre argent afin que vous puissiez «tirer le meilleur parti de votre vie». Le site Web le fait en offrant un pointage de crédit gratuit ainsi que des outils de budgétisation et de facturation.

Une fois que vous vous inscrivez pour un compte gratuit avec Mint, vous pouvez voir toutes vos finances en un seul endroit, y compris vos dettes, vos transactions de dépenses et vos factures. Vous pouvez également surveiller vos investissements et utiliser les outils de l'application pour définir des budgets et trouver des moyens créatifs de dépenser moins.

Alors que plusieurs de ces fonctionnalités visent à vous aider à contrôler vos finances et à augmenter votre valeur nette, avoir un endroit pour surveiller vos dettes et garder une trace des factures devraient inévitablement vous aider à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.

4. Calculatrice de la boule de neige de la dette

Si vous êtes profondément endetté et prêt à creuser votre chemin, une méthode populaire à considérer est la méthode de boule de neige de la dette. Ce plan de remboursement de la dette vous recommande de jeter d'abord autant d'argent que vous pouvez vers votre plus petite dette tout en effectuant des paiements minimums sur vos autres dettes. Une fois que vous remboursez la plus petite dette, vous passez à la dette la plus petite jusqu'à ce que toutes vos dettes aient disparu.

Cela semble assez simple, mais il est difficile de planifier un plan de boule de neige de la dette et de savoir combien de temps il vous faudra pour devenir libre de toute dette sans outils. Le calculateur de boule de neige dette la plus utile que nous avons trouvé est offert via Financial Mentor. Cette calculatrice vous permet d'entrer toutes vos dettes et les taux d'intérêt respectifs, puis vous propose un plan détaillé mois par mois montrant exactement combien vous paierez sur chaque dette chaque mois.

Comme votre dette est remboursée et vous continuez à effectuer des paiements mensuels à temps, votre pointage de crédit devrait augmenter lentement.

5. Débitaliser

Debitize est une application qui relie votre carte de crédit à votre compte bancaire. Chaque fois que vous effectuez un achat par carte de crédit, le service retire ce montant de votre compte courant et le conserve dans un compte bancaire assuré par la FDIC. À la fin de votre cycle de facturation, les fonds servent à payer intégralement votre facture de carte de crédit. Le résultat est que vous pouvez utiliser le crédit comme s'il était débiteur. Cela vous permet de gagner des récompenses de carte de crédit sans risquer de facturer plus que vous ne pouvez payer.

L'un des facteurs les plus importants qui dicte votre pointage de crédit est votre taux d'utilisation du crédit - combien vous devez par rapport à vos limites de crédit. Éliminer la dette de votre vie peut avoir un impact marqué sur votre pointage de crédit en raison du fait qu'il va réduire votre utilisation à zéro.

Avec Debitize, vous pouvez éviter la dette, gagner des récompenses et profiter des protections importantes offertes aux consommateurs par les cartes de crédit. Le meilleur de tous, la version de base de cette application est gratuite.

6. YNAB

YNAB (Vous avez besoin d'un budget) est une application complète de budgétisation qui peut vous aider à rembourser la dette, améliorer votre crédit, et créer de la richesse. Cet outil aide les utilisateurs à créer leur propre «budget à somme nulle», qui est un type de budget qui vous oblige à donner à chaque dollar que vous gagnez un emploi et à vivre de votre revenu du dernier mois.

Cette application est livrée avec un logiciel complet de budgétisation et des outils de suivi qui peuvent vous aider à maîtriser vos dépenses et à gérer vos factures. Idéalement, vous allez utiliser l'application pour devenir plus intentionnel avec vos dépenses et rembourser vos dettes. Comme votre dette diminue et votre taux d'utilisation de crédit baisse, vous pouvez également voir une amélioration de votre pointage de crédit.

Alors que vous pouvez essayer gratuitement YNAB pendant 34 jours, vous devrez payer 6, 99 $ par mois pour utiliser l'application par la suite. En échange de ces frais, vous bénéficierez d'une synchronisation bancaire automatique, d'ateliers gratuits sur l'argent en ligne, d'une assistance sept jours sur sept et d'outils de remboursement de la dette qui vous aideront à atteindre vos objectifs plus rapidement.