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6 choses que vous ne devriez jamais faire lors de la demande d'une carte de crédit


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Vous êtes prêt à passer à une meilleure carte de crédit, une avec un taux d'intérêt plus bas et un programme de récompenses généreux.

Mais comment augmentez-vous vos chances de vous qualifier pour l'une de ces cartes de crédit?

Voici six erreurs à éviter si vous voulez que les banques vous approuvent pour un nouveau crédit.

1. Effectuez un paiement en retard

Ne payez jamais une facture en retard si vous voulez une nouvelle carte de crédit. Chaque paiement en retard entraînera une chute de votre pointage de crédit, souvent de l'ordre de 100 points. Ils resteront également sur vos rapports de crédit - vous en avez trois, chacun maintenu par les bureaux de crédit nationaux Experian, Equifax et TransUnion - pendant sept ans.

Ne paniquez pas, cependant, si vous avez un jour de retard sur un paiement par carte de crédit, un paiement de prêt automobile, ou un paiement hypothécaire. Les retards de paiement ne sont généralement pas "officiellement" en retard jusqu'à ce qu'ils soient arriérés d'au moins 30 jours. La plupart des prêteurs ne signaleront pas les paiements en retard aux bureaux de crédit avant que vous atteigniez cette marque de 30 jours.

La leçon est claire, cependant: ne laissez pas un retard de paiement persister. Les fournisseurs de cartes de crédit prendront un long regard sur votre pointage de crédit et les rapports de crédit. Un paiement en retard peut vous rendre irresponsable.

2. Accélérer les soldes sur vos autres cartes de crédit

Si vous utilisez trop de votre crédit disponible, votre pointage de crédit à trois chiffres peut prendre une chute, ce qui rend moins probable que les institutions financières vous approuveront pour une nouvelle carte de crédit.

Si vous avez trois cartes de crédit avec une limite de crédit disponible totale de 20 000 $ et que vous devez des frais totalisant 18 000 $, vous utilisez beaucoup trop de votre crédit disponible - ce qui vous donne un taux d'utilisation de crédit dangereusement élevé. Les fournisseurs de cartes de crédit veulent généralement voir votre ratio d'utilisation du crédit à 35% ou moins.

3. Annuler vos autres cartes

Dans le même ordre d'idées, il n'est jamais recommandé d'annuler des cartes existantes (même si vous n'avez pas de soldes) lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit. Encore une fois, cela revient à votre ratio d'utilisation du crédit. Si vous annulez une carte que vous n'utilisez pas, vous réduirez automatiquement ce ratio.

Supposons que vous ayez quatre cartes de crédit avec un crédit total disponible de 30 000 $, et que vous ayez 5 000 $ de frais répartis sur trois de ces cartes. Dites, aussi, que votre quatrième carte de crédit, qui n'a pas d'équilibre, a un crédit disponible de 10 000 $. Si vous fermez cette carte, vous avez maintenant des frais de 5 000 $ pour seulement 20 000 $ de crédit disponible - un ratio d'utilisation du crédit moins attrayant aux yeux des fournisseurs de crédit.

4. Appliquer pour trop de cartes de crédit à la fois

Vous pourriez penser qu'il est logique de demander plusieurs cartes de crédit à la fois. Vous pouvez ensuite choisir parmi les offres qui en résultent pour trouver la carte avec le programme de récompenses le plus fort et le taux d'intérêt le plus bas.

Mais l'application pour cinq, six, ou plusieurs cartes de crédit à la fois pourrait effectivement amener les fournisseurs à vous considérer trop d'un risque.

Quand ils tirent votre crédit, les fournisseurs verront les demandes de crédit récentes faites par d'autres institutions financières. Quand ils voient plusieurs enquêtes à la fois, cela soulève leurs soupçons. Est-ce que vous magasinez pour la carte avec le meilleur taux d'intérêt ou appliquez-vous pour des tas de nouveaux crédits parce que vous avez des difficultés financières? Vous ne voulez jamais donner aux fournisseurs de cartes de crédit une raison de s'interroger sur vos motivations.

5. Co-signer un prêt

Vous pourriez penser à co-signer sur le prêt-auto d'un enfant comme une bonne chose à faire. Mais cela peut ruiner votre pointage de crédit, et ruiner vos chances de se qualifier pour une carte de crédit.

Si la personne qui souscrit le prêt est en défaut de paiement, cela nuira à votre pointage. C'est parce que lorsque vous co-signer, vous dites à un prêteur que vous acceptez d'être responsable du prêt, aussi.

Le prêteur derrière le prêt viendra également après vous si l'emprunteur principal cesse d'effectuer des paiements. C'est mauvais aussi. Mais quand il s'agit de demander une carte de crédit, les dommages qu'un co-emprunteur peut faire pour votre pointage de crédit est le plus gros problème.

6. Passer la commande de vos rapports de crédit

Il n'y a aucune raison de ne pas vérifier vos trois rapports de crédit pour les erreurs avant de demander une carte de crédit. Vous pouvez commander une copie gratuite de chacun de vos trois rapports une fois par an à partir de AnnualCreditReport.org.

C'est important. Votre rapport de crédit pourrait contenir des erreurs. Peut-être qu'il répertorie un paiement de prêt automobile en retard lorsque vous savez que vous avez toujours payé votre facture de voiture à temps. Ou peut-être qu'il énumère une faillite du chapitre 13 sur votre rapport qui aurait dû tomber il ya des années.

Ces erreurs peuvent faire chuter votre pointage de crédit et diminuer vos chances de vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit. Si vous constatez des erreurs dans votre rapport, communiquez avec les bureaux de crédit fautifs par courriel. Ignorer les erreurs peut vous consigner à un pointage de crédit inférieur à celui que vous méritez.

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