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6 secrets pour maîtriser la boule de neige de la dette


Vous savez probablement déjà qu'il est plus judicieux sur le plan financier de rembourser d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés, une méthode de paiement connue sous le nom d'avalanche de dette.

Mais voici une surprise: Une étude publiée l'an dernier dans le Journal of Consumer Research a révélé que les gens étaient plus susceptibles de rembourser leurs dettes si elles se fiaient plutôt à la méthode de la boule de neige de la dette. Dans cette approche, vous remboursez d'abord votre plus petite dette, puis la plus petite, et ainsi de suite, jusqu'à ce que vous ayez remboursé chacun d'eux. Vous prenez cette approche sans vous soucier des dettes qui ont les taux d'intérêt les plus élevés.

Pourquoi cette méthode semble-t-elle fonctionner mieux? Les chercheurs disent que c'est à propos de ce sentiment d'accomplissement très important. Vous aurez une vague de bons sentiments lorsque vous payez une carte de crédit, même si la dette sur cette carte n'est pas si élevée. Oui, vous paierez plus à long terme en ne ciblant pas la dette avec les taux d'intérêt les plus élevés en premier. Mais si la méthode boule de neige fonctionne mieux, et si vous avez longtemps lutté avec votre carte de crédit et d'autres dettes, vous feriez mieux de prendre cette approche.

Donc, si vous êtes prêt à donner une chance à la méthode boule de neige de la dette, voici quelques astuces pour augmenter vos chances de succès.

1. Rédiger un budget des ménages

Créer un budget n'a pas l'air amusant, mais c'est essentiel si vous êtes prêt à prendre au sérieux le remboursement de votre dette. Le budget de votre ménage devrait inclure l'argent qui entre dans votre maison chaque mois et l'argent que vous dépensez, y compris les estimations pour les dépenses discrétionnaires telles que les sorties au restaurant et les divertissements.

Une fois que vous avez un budget, vous saurez mieux combien d'argent vous pouvez allouer pour rembourser la plus petite dette chaque mois. Sans budget? Vous payez peut-être trop, vous vous mettez à risque financier. Ou vous pourriez payer trop peu, traînant le processus de remboursement de vos dettes.

2. N'utilisez pas la carte que vous essayez de rembourser

Cela peut sembler évident, mais ne pas ajouter à la dette que vous essayez de rembourser en premier. N'utilisez pas vos cartes de crédit pour payer quoi que ce soit. Suivez votre budget et payez comptant ou vérifiez vos dépenses allouées. Si vous avez déjà un solde sur la carte du mois précédent, l'utilisation de ce dernier entraînera immédiatement le paiement des intérêts sur ce montant. Rien ne bloque votre processus d'élimination de la dette plus que d'ajouter des intérêts supplémentaires.

3. En fait, n'achetez pas ce que vous ne pouvez pas payer

Vous allez devoir vous habituer à un mode de vie différent, ce qui signifie ne plus acheter des choses que vous ne pouvez pas rembourser à la fin du mois.

4. L'automatiser

Lorsque vous vous concentrez sur le remboursement rapide d'une dette, il peut être facile d'ignorer certains de vos autres projets de loi. Vous pouvez éviter cela, cependant, en vous tournant vers le paiement automatisé de factures. Si vous constatez que vous avez oublié votre facture de téléphone portable, créez un paiement automatique à partir de votre compte bancaire pour couvrir cette facture chaque mois. Vous pouvez faire la même chose avec les paiements de voiture, les paiements de prêt étudiant, ou les factures de services publics. Faites-le, et vous réduirez considérablement les chances de payer une facture en retard pendant que vous en réduisez une autre.

5. Ne pas gaspiller des bonus ou des promotions

Êtes-vous en ligne pour un bonus au travail? Ne soufflez pas cet argent sur un nouvel ordinateur portable. Au lieu de cela, l'entonnoir vers la dette que vous essayez de rembourser. Il n'y a pas de meilleur sentiment que de se débarrasser d'une énorme partie de la dette.

Ou, peut-être que vous avez gagné une promotion et une belle augmentation de salaire. Ne pensez pas que cela vous donne plus d'argent de poche chaque mois. Non - jusqu'à ce que vous payez vos dettes, dépenser plus pour s'amuser ne devrait pas être une considération. Au lieu de cela, prenez l'argent supplémentaire que vous gagnez chaque mois et utilisez-le pour rembourser votre dette encore plus rapidement. Et puis, lorsque vous éliminez un prêt étudiant, une facture de carte de crédit ou un prêt automobile, continuez à utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser votre dette la plus importante.

6. Envisager un transfert de solde avec soin

Cette stratégie est seulement pour ceux qui sont diligents et engagés à rembourser un certain montant de la dette dans une période de temps spécifique. Les cartes de crédit offrent aux nouveaux détenteurs de cartes diverses offres de transfert de solde. Certains ont des périodes promotionnelles plus longues (18-21 mois), tandis que d'autres renonceront aux frais de transfert de solde (généralement de 3% à 5%). Utilisation d'un transfert de solde pour rembourser la dette de carte de crédit peut vous faire économiser beaucoup d'argent en intérêts. Cependant, si vous abusez de cette opportunité, en ne remboursant pas la dette pendant la période promotionnelle de 0%, et continuant à accumuler des dettes sur les cartes que vous avez transférées, vous vous retrouverez dans une situation de crise plus élevée que vous. commencé avec, et à un APR encore plus élevé.

Payer une dette n'est jamais facile. Mais si vous restez engagé, et vous avez besoin d'une série de victoires plus petites, mais plus rapides, la méthode de boule de neige de la dette peut fonctionner. Assurez-vous de rester concentré sur cet objectif d'éliminer chaque dette un à la fois.