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6 vérités d'investissement à retenir lorsque le marché boursier est en baisse


Oubliez Halloween - le 5 février 2018 est le nouveau jour le plus effrayant. Ce jour-là, la moyenne industrielle du Dow Jones (DJIA) a plongé de près de 1 600 points, marquant la plus forte baisse de son histoire au cours d'une journée de bourse. Si vous pensiez que vous vouliez vendre tous vos stocks et prendre l'argent, vous n'étiez pas seul. Pourtant, c'est dans ces moments-là que vous devez garder la tête froide et respecter votre plan financier original. Voici quelques points à retenir lorsque le marché boursier prend une autre plongée.

1. Le rendement moyen historique des actions est proche de 10%

Prenez-le à Sir John Templeton, qui a créé l'un des fonds d'investissement internationaux les plus importants et les plus performants au monde: «Les quatre mots les plus dangereux en matière d'investissement sont« Cette fois, c'est différent ».

Bien que perdre 1% de votre solde 401 (k) sur une seule journée peut sembler terrible, la réalité est que cela va probablement être un petit hoquet dans un voyage sans cesse croissant. Le rendement moyen du S & P 500 de 1968 à 2017 était de 10, 05%. Même lorsque vous jetez un coup d'œil à une période plus courte, cette référence de la santé de l'ensemble du marché boursier se comporte plutôt bien. Le rendement moyen du S & P 500 pour la période 2008-2017 était de 8, 42%.

2. Plus la période de détention est longue, plus le rendement moyen est élevé

Le concept de «buy and hold» existe depuis un certain temps, et c'est un élément clé à retenir lorsque le marché est rocailleux. Les experts ont longtemps recommandé de surmonter les temps difficiles.

"Le marché paie une prime à ceux qui veulent supporter l'angoisse de voir leur valeur nette fluctuer au-delà de ce que Wall Street appelle le" point de sommeil "", a écrit l'ancien président de la Réserve fédérale Alan Greenspan.

Warren Buffett, mieux connu sous le nom d'Oracle d'Omaha, a fait écho à ce sentiment: "Si vous n'êtes pas prêt à posséder un stock pendant 10 ans, ne pensez même pas à le posséder pendant 10 minutes."

Voici un exemple des raisons pour lesquelles l'obligation d'achat et de maintien est vraie: l'indice S & P 500 a augmenté de 21, 64% et de 102, 50% au cours des périodes 2016-2017 et 2000-2017, respectivement. En investissant, il est vraiment rentable d'aller loin.

3. Bon moment pour prendre des bonnes affaires

Pensez à la dernière fois que vous avez acheté cette nouvelle voiture, une nouvelle tenue de luxe ou un téléviseur 4K high-tech dont vous êtes si fier. Vous avez probablement passé des jours à regarder comme un faucon pour le moment qu'un accord viendrait. Quand cela s'est produit, vous avez sauté dessus. Alors, pourquoi acheter des actions serait-il différent? Ne voudriez-vous pas aussi acheter une part d'un portefeuille bien diversifié ou le stock d'une grande entreprise à prix réduit?

Si vous gardez à l'esprit que les rendements historiques des actions sont proches de 10% et que vous envisagez d'acheter des actions de toute façon, envisagez d'acheter lorsque les cours des actions sont bas. Après tout, vous avez entendu parler de «acheter bas, vendre haut», n'est-ce pas?

4. La tolérance au risque évolue avec le temps

Qu'il s'agisse de nouer le nœud, d'acheter votre première maison, d'être à cinq ans de la retraite, plusieurs jalons auront une incidence sur votre point de vue sur la vie. Et l'investissement ne fait pas exception. Si un ralentissement du marché a fait plus de mal qu'il y a cinq, 10 ou 15 ans, vous devriez revoir votre allocation de portefeuille.

Il existe une pléthore d'options de placement, y compris des obligations, des rentes et des fonds communs de placement. Si vous estimez que vous devez réduire votre exposition aux actions, vous pouvez affecter ces fonds à des véhicules financiers mieux adaptés à votre point de vue actualisé sur la vie et l'investissement.

5. Les frais de déclenchement des transactions (la plupart du temps)

Un sondage réalisé en 2018 par TD Ameritrade a révélé que plus de 75% des Américains ne savent pas combien ils paient en 401 (k). Pire encore, 37% des personnes interrogées pensent à tort qu'elles ne paient aucun frais 401 (k). La réalité est que tous les détenteurs de régimes 401 (k) paient un certain type de frais.

Et le commerce peut déclencher beaucoup de ces frais. Par exemple, un fonds peut avoir des frais de rachat qui vous obligent à détenir des actions de ce fonds pendant une période minimale ou à toucher des frais allant de 0, 01 à 2% de la valeur de la transaction. Tir à l'écart des métiers sans connaître les frais applicables peut se retourner contre vous en reportant votre solde 401 (k) encore plus loin.

6. Vendre basé sur une raison objective

Jusqu'à présent, nous avons discuté des raisons pour lesquelles vous devriez conserver vos actions ou même acheter plus. Mais il y aura des moments où vous aurez une raison valable de vendre vos actions pendant un ralentissement du marché. Voici quelques exemples:

  • Récolte de pertes fiscales: Au cours d'une année où vous vous attendez à devoir payer un impôt important, vous pourriez subir des pertes sur vos placements et compenser les impôts sur les gains et les revenus.

  • Rééquilibrage de portefeuille: Les soldes de catégories d'actifs spécifiques fluctuent au fil du temps lorsque les prix augmentent et deviennent propriétaires. Ainsi, il peut être nécessaire de faire quelques opérations pour réajuster votre portefeuille à sa répartition d'actifs d'origine.

  • Changement radical de la politique de l'entreprise: Imaginons que vous ayez acheté une action uniquement parce que son conseil d'administration avait fourni un dividende chaque trimestre au cours des 10 dernières années. Si le conseil d'administration devait soudainement supprimer le dividende, voudriez-vous toujours le posséder?

Juste parce que le marché boursier monte et descend ne signifie pas que vous devez faire un mouvement. Tenez-vous-en à votre stratégie financière originale et n'oubliez pas que les actions surperforment la plupart des types d'investissements à long terme. Cela peut signifier sortir des nouvelles financières pendant un moment afin qu'il ne joue pas dans vos peurs. À long terme, vous devriez faire très bien.