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6 Leçons de cartes de crédit importantes Vos parents ne vous ont pas enseigné


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Nos parents nous ont enseigné de nombreuses leçons importantes de la vie, mais nous ont-ils bien préparés à l'utilisation de cartes de crédit intelligentes? Peut être pas. Voici six leçons de cartes de crédit que vos parents n'auraient pas pu vous apprendre.

1. Les cartes de crédit offrent plus de protection contre la fraude que les cartes de débit

Les cartes de crédit offrent un niveau de protection contre la fraude beaucoup plus élevé que les cartes de débit. Beaucoup de sociétés de crédit viennent avec un passif de fraude de 0 $, ce qui signifie que vous n'êtes pas responsable des dépenses frauduleuses signalées. Dans la plupart de ces cas, le créancier créditera votre compte immédiatement. Cependant, avec les achats par carte de débit, il peut prendre jusqu'à deux semaines pour rembourser votre argent, et même dans ce cas, vous pourriez être tenu responsable d'un certain pourcentage des frais.

2. Vous devez être proactif pour construire votre crédit

Un mythe commun est qu'un compte de carte de crédit ouvert est tout ce dont vous avez besoin pour construire votre crédit. Les scores de crédit reflètent la relation d'un individu avec la gestion de la dette. Les prêteurs et les créanciers veulent voir comment vous interagissez avec les finances, surtout si vous allez prendre plus de dettes. Cela ne signifie pas que vous devez être endetté pour avoir un bon pointage de crédit. Au lieu de cela, un pointage de crédit est établi en payant vos factures à temps, que ce soit votre facture de carte de crédit ou votre prêt hypothécaire.

L'un des plus grands facteurs dans la détermination de votre pointage de crédit est votre taux d'utilisation du crédit. Les prêteurs veulent savoir combien de dettes vous avez par rapport à combien de crédit vous avez accès.

Construisez votre crédit en utilisant et en payant votre carte de crédit, en effectuant vos paiements à temps et en demandant des augmentations de crédit.

3. Gardez votre taux d'utilisation du crédit aussi bas que possible

Généralement, il est important d'avoir un ratio d'utilisation du crédit de 30% ou moins. Par exemple, une personne ayant une dette de 500 $ sur une ligne de crédit totale de 1 000 $ aura l'air pire pour les créanciers qu'une personne qui a une dette de 5 000 $ avec une marge de crédit totale de 30 000 $.

Calculez votre ratio d'utilisation du crédit en divisant votre total de la dette par le total de votre ligne de crédit. Par exemple, 500 $ de dette divisée par une ligne de crédit de 1 000 $ équivaudrait à un taux d'utilisation de crédit de 50%, alors que 5 000 $ de dette divisée par une ligne de crédit de 30 000 $ est juste supérieure à 16%. Rappelez-vous, le total de votre ligne de crédit est la combinaison de toutes les lignes de crédit que vous avez ouvertes.

4. Les paiements d'intérêts peuvent rendre la dette difficile à rembourser

Une dette de quelques milliers de dollars peut vous sembler un obstacle impossible si vous essayez de rembourser les paiements minimums seulement. Vous aurez l'impression de ne faire aucun progrès sur votre dette lorsque vous devrez payer des intérêts. L'intérêt rend tout ce que vous avez acheté avec une carte de crédit plus cher. Aviez-vous vraiment l'intention de payer le double pour cette chemise de dégagement?

5. Les différences de taux d'intérêt importent

Peut-être que vos parents n'ont pas fait grand cas de la différence entre un A et un A-, mais quand il s'agit de taux d'intérêt, la différence est perceptible. Même un demi pour cent peut faire une grande différence quand il s'agit de vos paiements mensuels sur un prêt. Obtenir un prêt de voiture 20 000 $ pour trois ans à 4 pour cent ne semble pas très différent du même prêt de voiture à 3, 25 pour cent, mais il est. La différence est de 6 $ par mois, ou 216 $ dans la durée du prêt. Ne préféreriez-vous pas que cet argent serve à quelque chose de nécessaire ou d'amusant au lieu d'un paiement d'intérêts? La même chose est vraie de payer des intérêts sur une carte de crédit.

6. Les récompenses ne nient pas la dette

Nous savons que votre mère vous a toujours dit de regarder le bon côté des choses, mais les récompenses de carte de crédit ne sont pas le bon côté. Si vous êtes constamment à la recherche d'une dette de carte de crédit pour bénéficier de points de récompense, vous serez très déçu par leur taux de rendement. Il n'y a pas de carte de crédit sur le marché avec un programme de récompense qui rend la dette vaut la peine.

Remboursez votre facture mensuelle de carte de crédit pour vous assurer de bénéficier des récompenses, mais ne serez pas brûlé par le taux d'intérêt.