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5 mouvements d'argent qui vont ruiner votre demande de prêt hypothécaire


Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, vous ne devez rien faire qui puisse amener une banque à remettre en question votre capacité de rembourser le prêt. Vous n'avez pas besoin de finances parfaites pour obtenir une hypothèque, mais il est dans votre intérêt d'avoir une compréhension de base des exigences de prêt. Plus vous en savez, moins vous risquez de faire des erreurs qui peuvent ruiner votre application.

Voici quelques faux pas à éviter si vous songez à acheter une maison.

1. Payer pour tout avec de l'argent

Utiliser l'argent pour les achats de tous les jours est un moyen d'éviter la dette. Mais juste parce que l'argent est roi dans votre monde ne signifie pas que vous devriez rejeter les cartes de crédit.

Sauf si vous avez la chance de payer en espèces pour une maison, vous devrez demander un financement, ce qui nécessite un historique de crédit. Et la seule façon de créer du crédit est d'utiliser le crédit. Sans aucun type de profil de crédit, un souscripteur d'hypothèque ne peut pas évaluer si vous êtes capable de gérer de manière responsable un prêt immobilier.

Dans le monde des prêts, aucun crédit ne peut être aussi dommageable qu'un mauvais crédit. Donc, avant de demander un prêt immobilier, établir un crédit en obtenant une carte de crédit ou un autre type de prêt. Vous n'êtes pas obligé de vous endetter avec, mais vous devriez démontrer un mode de paiement rapide et un emprunt responsable.

2. Porter trop de dettes

Bien qu'il soit dans votre meilleur intérêt d'avoir un profil de crédit responsable, si vous commencez à dépenser de l'argent pour des choses dont vous n'avez pas besoin et que vous vous retrouvez au-dessus de votre tête, vous pourriez nuire à vos chances d'obtenir une hypothèque. Maxing out cartes de crédit peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit et réduire votre pointage de crédit. L'utilisation du crédit est le pourcentage de votre dette de carte de crédit par rapport à votre limite de crédit.

Si vous allez trop loin et accumulez trop de dettes, il y a aussi le risque de retarder les paiements. Les paiements en retard sont un autre tueur de pointage de crédit qui peut détruire toute chance de se qualifier pour une hypothèque.

Pour éviter les problèmes avec une approbation d'hypothèque, prenez l'habitude de rembourser les soldes de cartes de crédit en totalité chaque mois. Si vous avez un solde, gardez-le petit - idéalement en dessous de 30% de votre ligne de crédit.

Si vous avez déjà été approuvé pour une hypothèque, ne faites pas d'achats importants avant de conclure l'achat de la maison. Cela comprend l'achat de meubles ou le financement d'une nouvelle voiture. Une nouvelle dette augmente votre ratio d'endettement, ce qui peut affecter votre approbation.

Étant donné que vous ne connaîtrez pas vos coûts hypothécaires réels avant quelques jours avant la fermeture, ne dépensez plus d'argent pour de nouveaux meubles ou appareils ménagers afin de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent en main.

3. Co-signer pour quelqu'un d'autre

Co-signer un prêt pour un ami ou un parent est une action noble (un que je ne recommande pas personnellement), mais il est impératif que vous soyez pleinement conscient des conséquences de cette décision. Les cosignataires ne sont pas des partenaires silencieux sur les documents de prêt. En signant votre nom, vous devenez un créancier conjoint; À ce titre, une dette co-signée apparaît sur votre dossier de crédit et compte pour votre ratio d'endettement. C'est parce que vous êtes responsable du prêt si le signataire principal arrête de payer. (Et si cela arrive, vous pourriez avoir de gros problèmes financiers!)

Une fois que vous êtes prêt à demander une hypothèque, votre prêteur prend en compte une dette co-signée lors du calcul de votre ratio d'endettement. Malheureusement, avec une dette co-signée sur votre dossier de crédit, un prêteur pourrait dire que vous devez trop pour contracter une dette supplémentaire et refuser votre demande de prêt hypothécaire.

4. Ne pas économiser assez d'argent

Vous avez besoin d'argent pour acheter une maison - beaucoup d'argent. De nos jours, de nombreux programmes hypothécaires exigent des emprunteurs qu'ils apportent de l'argent à la table. Cela comprend un acompte entre 3, 5% et 5% ou plus, ainsi que des fonds pour la clôture (entre 2% et 5% du prix de vente). Peu importe combien vous gagnez: Si vous ne pouvez pas montrer assez d'actifs, vous ne pouvez pas obtenir une hypothèque. Construire ce coussin d'abord avant de plonger dans le processus d'achat d'une maison.

5. Quitter votre travail de jour

Ne quittez pas votre emploi de jour si vous envisagez d'acheter dans un proche avenir - au moins, pas encore.

La qualification pour une hypothèque implique de démontrer la stabilité financière à long terme. C'est pourquoi les prêteurs exigent les plus récents talons de chèque de l'emprunteur et les déclarations de revenus de l'année précédente. Les travailleurs autonomes peuvent acheter une maison comme tout le monde, mais ils doivent fournir une ou deux années de déclarations d'impôt sur les sociétés rentables, où leur revenu augmente d'année en année ou reste à peu près le même.

Peu importe combien vous faites aujourd'hui en tant qu'emprunteur indépendant. Si un prêteur a des raisons de croire que votre revenu n'est pas constant ou stable, vous pourriez ne pas obtenir de prêt. Donc, si vous envisagez d'acheter, restez fidèle à votre travail jusqu'à la fermeture, puis devenez votre propre patron.