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5 biais mentaux qui vous gardent pauvres


Nos cerveaux ne sont pas naturellement câblés pour prendre les décisions qui mènent à la stabilité financière et à la richesse à long terme. C'est parce que la plupart d'entre nous sont victimes d'erreurs systématiques dans la pensée logique connu sous le nom de biais cognitifs. Nos cerveaux ont du mal à reconnaître quand nous sommes sur le point de faire une erreur logique, et ce n'est qu'avec le recul que nous réalisons que nous avons foiré.

Heureusement, une fois que vous êtes conscient de vos biais cognitifs, il est plus facile de combattre leur influence. Voici cinq préjugés cognitifs qui travaillent pour vous garder pauvre, et des façons dont vous pouvez contourner leur effet sur votre comportement.

1. Ancrage

Déterminer un prix approprié pour un achat pourrait être épuisant, si vous deviez faire des recherches sur combien chaque fournisseur est en train de facturer pour le même article. Pour nous sauver d'un tel effort, nos cerveaux prennent un raccourci connu sous le nom d'ancrage. L'ancre est un point de prix qui vous donne une idée de combien quelque chose devrait coûter.

Par exemple, disons que vous êtes intéressé à embaucher un entraîneur personnel. Le premier entraîneur que vous appelez facture 60 $ pour des séances de 30 minutes. Le deuxième entraîneur que vous appelez facture 70 $ pour des séances de 30 minutes. Il est clair que le premier formateur est le meilleur choix financier, n'est-ce pas?

En fait, d'après l'information que vous avez, vous devez vous demander si c'est vraiment le cas. Avec des recherches plus poussées, vous pourriez constater que les deux formateurs que vous appelez sont surchargés puisque la majorité des entraîneurs dans votre région facturent 30 $ par session de 30 minutes. Puisque vous n'avez pas de point d'ancrage dans votre esprit quand vous commencez à chercher des entraîneurs personnels, vous supposez que 60 $ est un prix raisonnable - ce qui fait 70 $ de trop - même si aucun de ces montants n'a de rapport avec la plupart des clients payez.

Les points d'ancrage sont très difficiles à ignorer, car il peut être difficile pour vous de vous rappeler que le prix d'ancrage auquel vous songez ne reflète pas nécessairement le coût de quelque chose.

Comment combattre l'ancrage

Une façon de contourner le problème de l'ancrage est de créer votre propre ancre pour redéfinir le montant d'argent que vous auriez autrement dépensé. Prenez le temps de commencer à regarder les transactions financières en termes d'heures que vous dépensez pour les obtenir, plutôt que les dollars.

Cette suggestion vient du livre Votre argent ou votre vie. Dans ce livre, Vicki Robin et Joe Dominguez soulignent que le temps est littéralement de l'argent, puisque vous échangez votre temps pour gagner de l'argent. Et tandis que l'argent est fongible (c'est-à-dire remplaçable), votre temps est fini, précieux, et parti une fois qu'il est dépensé.

Nous pouvons nous sentir comme si nous méritions le dernier gadget - mais se rappeler combien de nos vies nous devrions abandonner pour cela peut nous aider à ne penser à dépenser que pour les choses qui reflètent vraiment nos objectifs.

2. L'heuristique de disponibilité

L'heuristique de disponibilité est une sorte de raccourci de la mémoire qui vous aide à déterminer la probabilité d'occurrence de quelque chose. Votre cerveau suppose que les choses que vous pouvez facilement rappeler sont plus probables que celles qui sont plus brumeuses.

Par exemple, vous êtes probablement beaucoup plus nerveux lorsque vous montez à bord d'un avion que lorsque vous êtes dans la voiture, malgré le fait qu'il y a plus de 100 morts par jour en Amérique, alors que le transport aérien est l'un des moyens de transport les plus sûrs. . Mais puisque chaque accident d'avion fait des nouvelles nationales et internationales, et il n'y a généralement rien de plus que la couverture locale des accidents de voiture, il semble à nos cerveaux que les accidents d'avion sont plus probables.

Quand il s'agit de nos finances, l'heuristique de la disponibilité nous porte à croire que gagner à la loterie, gagner gros à Vegas, ou faire une mise à mort sur le marché boursier sont tous plus susceptibles qu'ils ne le sont. Puisque nous pouvons nous souvenir des noms et des histoires de personnes qui se sont enrichies de cette façon - et nous ne nous souvenons pas des histoires de personnes qui amassent tranquillement une petite fortune grâce à l'épargne et à la vie frugale - nous pensons que nos chances sont meilleures dans des situations financières risquées .

Comment combattre l'heuristique de disponibilité

Pour combattre ce biais cognitif, vous devez reconnaître quand il y a une composante émotionnelle à votre décision. Votre choix reflète-t-il une quelconque probabilité statistique, ou a-t-il simplement l'impression que le résultat que vous espérez (ou que vous essayez d'éviter) est le plus probable?

Il est également utile de vous renseigner sur les statistiques financières pour vous aider à comprendre quand votre réaction est irrationnelle.

3. Adaptation hédonique

L'adaptation hédonique décrit le phénomène dans lequel nous nous habituons aux choses que nous avons. Pensez au plaisir et à la fierté que vous avez éprouvés lors de l'achat de votre voiture. Je suppose que votre plaisir dans votre nouveau véhicule a disparu avant que l'odeur de la nouvelle voiture ne se soit complètement dissipée. Cela arrive parce que nos cerveaux sont câblés pour s'habituer aux choses assez rapidement.

Cela signifie qu'aucun achat ne nous satisfera de façon permanente, et si nous ne faisons pas attention, nous risquons de continuer à rechercher un autre produit qui offrira un plaisir ou une satisfaction momentanée. Mais ce n'est qu'une question de temps avant que le nouvel achat ne devienne aussi une nouvelle, stimulant un autre achat pour garder le plaisir.

Ce biais cognitif permet également d'expliquer pourquoi il est si facile pour vous de devenir aussi stressé financièrement après une augmentation de salaire importante ou une autre augmentation financière que vous étiez au niveau inférieur. Quand les choses qui étaient rares quand vous gagniez moins deviennent une partie standard de votre vie, vous les appréciez moins, mais vous êtes également moins disposé à les abandonner.

Comment combattre l'adaptation hédonique

Selon Robert A. Emmons, professeur de psychologie à l'Université de Californie à Davis, exprimer sa gratitude pour les choses de votre vie peut vous aider à vous sentir plus optimiste et plus heureux. Ce bonheur accru peut aider à mettre fin à la recherche constante de plaisir par l'achat.

Selon Emmons, un journal de reconnaissance, dans lequel vous notez régulièrement des choses pour lesquelles vous êtes reconnaissant, peut vous aider à améliorer votre humeur, votre bien-être physique et social, et vous aider à reconnaître l'abondance qui est déjà dans votre vie.

4. Réduction hyperbolique

Disons que je vous ai offert 100 $ en ce moment, ou 110 $ en 10 jours. Lequel préférez-vous? Si vous êtes comme la plupart des gens, vous prendrez le Benjamin aujourd'hui, même si une attente relativement courte vous rapportera 10% de plus. C'est la nature humaine de préférer que quelque chose se produise immédiatement, plutôt que d'attendre patiemment une plus grande récompense plus tard.

Cette préférence pour la gratification instantanée est un biais cognitif connu sous le nom d'actualisation hyperbolique. Nos cerveaux "escompte" quelque chose qui va arriver dans le futur comme moins important que quelque chose qui se passe dans le ici et maintenant. C'est la raison pour laquelle vous pouvez décider le 1er janvier que vous voulez rembourser votre dette de carte de crédit dans la nouvelle année, et vous trouvez charger 200 $ de nouveaux jeux vidéo moins d'un mois plus tard. Le remboursement de la dette est si loin, et les jeux vidéo vous tentent en ce moment.

L'actualisation hyperbolique nous pousse à pousser les conséquences d'aujourd'hui dans le futur. Nous décidons qu'éviter les conséquences aujourd'hui signifie que la conséquence n'est pas notre problème, même si ce sera le moment venu. C'est en fait la base même des pratiques commerciales des cartes de crédit.

Comment combattre l'escompte hyperbolique

L'effet de l'actualisation hyperbolique diminue à mesure que vous placez des décisions dans le futur. Par exemple, si je vous demandais si vous vouliez 100 $ le 4 février 2018 ou 110 $ la Saint-Valentin de cette année, vous seriez probablement heureux d'attendre. Puisque vous attendez l'année suivante de toute façon, il est plus facile de décider d'attendre les 10 jours supplémentaires pour les 10% supplémentaires.

Pour combattre les effets de l'actualisation hyperbolique, imaginez votre dilemme actuel comme si cela arriverait dans le futur. Cela peut vous aider à voir le problème de façon plus rationnelle et vous aider à prendre la décision que votre futur moi-même sera heureux de votre décision.

5. Le biais de retenue

La plupart des gens ont tendance à surestimer leur propre contrôle des impulsions. C'est pourquoi votre décision d'arrêter de prendre à emporter au lieu de cuisiner à la maison est déraillé lorsque vous passez votre joint de burger préféré. Vous avez surestimé votre capacité à être vertueux face à la tentation. Le biais de retenue est souvent le coupable lorsque vous ne pouvez pas maintenir les résolutions de votre nouvel an.

Lorsque vous étiez en train de faire la résolution, vous étiez certain que vous pouviez vous retenir des tentations. Vous avez oublié que vous serez aussi imparfait et humain dans le futur que vous l'avez été dans le passé.

Comment combattre le biais de retenue

Cela peut sembler trop simpliste, mais le moyen le plus simple de combattre le biais de retenue est d'éviter les situations tentantes. Au lieu de croire que vous devriez être en mesure de conduire In-N-Out sans vous arrêter pour un hamburger Double Double Style Animal, vous pouvez simplement prendre un autre chemin à la maison qui ne vous mènera pas au-delà de la tentation. Cela prend le problème de la retenue de vos mains lorsque vous êtes le plus tenté.

Ne laissez pas votre cerveau détruire vos finances

Les préjugés cognitifs sont une réalité de la vie, mais ils n'ont pas à détruire votre sécurité financière. Comprendre les façons dont votre cerveau vous égare est la première étape pour éviter vos erreurs les plus gaspilleurs d'argent dans la logique.