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5 mouvements d'argent communs qui peuvent vous entraîner dans des problèmes juridiques


Ils ressemblent à des mensonges mineurs: Nous forgeons le nom de notre conjoint au dos d'un chèque. Nous gonfler nos revenus mensuels lors de la demande de cette carte de crédit de récompenses. Nous gérons une petite entreprise à la maison, et nous pourrions penser à la taille de notre bureau dans l'espoir d'obtenir un allégement fiscal de l'IRS.

Ceux-ci peuvent tous sembler des mensonges inoffensifs. Mais ces mouvements d'argent apparemment innocents - et d'autres comme eux - peuvent vous causer de graves problèmes juridiques.

1. Signature du nom de quelqu'un d'autre sur un chèque

Vous voulez déposer un chèque dans votre compte d'épargne. Le seul problème est que le chèque est fait à votre conjoint, et ils ne sont pas là. Il semble facile de griffonner la signature de votre conjoint au verso du chèque, puis de déposer l'argent dans votre compte d'épargne conjoint.

Mais résistez à la tentation. Il est illégal de forger le nom de quelqu'un sur un chèque, même si cette personne vous demande de le faire.

La même chose est vraie si vous voulez, par exemple, payer une facture au nom d'un parent âgé. Dans certains cas, si vous contrôlez le chéquier de ce parent, il peut sembler plus facile de forger le nom de votre parent sur la vérification au lieu d'obtenir la signature réelle de votre parent. Cela aussi est illégal, même si vos motivations pour forger la signature sont bonnes.

Il y a fort à parier qu'aucune de ces falsifications ne sera découverte ou signalée à la police, bien sûr. Mais pourquoi prendre la chance?

2. Écrire une mauvaise vérification - sur le but

Cela arrive parfois: vous vidangez votre compte bancaire alors que vous avez encore des factures à payer. Votre banque pourrait avoir une protection de découvert si vous écrivez un chèque sans le savoir pour plus que votre solde. Mais si vous faites un mauvais chèque, sachant que vous n'avez pas assez de fonds dans votre compte pour le couvrir, c'est illégal.

Si vous êtes pris, vous pourriez faire face à une amende et peut-être même à une peine d'emprisonnement, selon la gravité de votre crime. Même si vous n'êtes pas accusé d'un acte criminel, votre banque pourrait vous imposer une lourde pénalité pour avoir écrit un mauvais chèque. Et les magasins qui, sans le savoir, ont pris votre mauvais chèque peuvent ne plus accepter votre entreprise.

3. Allongé sur une demande de carte de crédit

Cette carte de crédit peut être accompagnée d'un bonus d'inscription tentant ou d'un programme de récompenses généreux. Rêvant de toutes les façons que vous pouvez mettre ces récompenses à utiliser, vous décidez de fib un peu sur votre demande, dans l'espoir d'augmenter vos chances de qualification pour la carte.

Devine quoi? C'est une fraude. Et c'est illégal.

Vous pourriez être tenté de gonfler votre revenu mensuel lors de la demande d'une carte de crédit particulièrement attrayante. Mais résistez à cette tentation. Les sociétés de cartes de crédit n'approuvent que les consommateurs qui répondent à certaines exigences financières. Si vous mentez à propos de la vôtre, votre fournisseur de carte de crédit peut intenter une action en justice contre vous, y compris des amendes et une éventuelle peine d'emprisonnement.

Bien sûr, les chances sont faibles que vous fassiez face à ces sanctions pour avoir menti sur votre demande de carte de crédit. Mais évitez tout risque en étant honnête quant à votre âge, votre revenu et votre emploi lors de votre demande.

4. Allongé sur votre bureau à domicile

L'un des avantages de la gestion d'une petite entreprise de votre maison est que vous pouvez profiter de la déduction de bureau à domicile, ce qui peut réduire les impôts que vous payez chaque année.

Il y a cependant un problème: vous devez utiliser votre bureau à domicile "exclusivement et régulièrement" comme votre principal établissement. Et vous pouvez seulement déduire les zones exactes que vous utilisez pour les affaires.

Cela signifie que si vous utilisez votre chambre comme votre bureau, vous ne pouvez pas déduire toute sa superficie comme une déduction, juste le coin où votre bureau et votre ordinateur sont assis. Si vous mentez sur la taille de votre bureau à domicile, et l'IRS découvre, vous serez frappé par des pénalités et une facture d'impôt plus élevée.

5. Allongé sur Qui vivra dans cette maison que vous achetez

Ce n'est pas facile de mentir sur une demande de prêt hypothécaire. Les prêteurs demanderont des copies de vos relevés bancaires, des talons de chèque de paie, et des déclarations de revenus pour s'assurer que vous êtes honnête au sujet de combien d'argent vous faites.

Mais il y a un mensonge qui n'est pas facile à découvrir pour les prêteurs hypothécaires: un mensonge sur qui va vivre à la maison.

Vous pourriez acheter une maison avec l'intention de la louer comme une propriété productrice de revenus. C'est bien, mais vous devez être honnête avec les prêteurs à ce sujet. C'est parce que les prêteurs facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés aux acheteurs qui louent des maisons au lieu d'y vivre. Ils pourraient également exiger un acompte plus élevé. En prétendant que vous vivrez à la maison lorsque vous n'envisagez pas de le faire, vous pourriez être en mesure d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.

C'est une fraude hypothécaire, et c'est très illégal. Si vous êtes reconnu coupable d'avoir commis ce crime, vous pouvez faire face à de lourdes amendes et à plusieurs années de prison.

Ne prenez pas le risque. Au lieu de cela, soyez honnête et payez ces frais plus élevés si nécessaire.