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4 façons de nettoyer votre portefeuille de placements


Votre garage n'est pas la seule chose qui pourrait utiliser une fois cette période de l'année. Vos investissements peuvent avoir besoin de quelques rangements. Voici comment leur donner un bon nettoyage de printemps.

1. Double-Vérifiez votre tolérance au risque

Depuis le creux de Mars 2009, le marché boursier a été sur une larme. C'est l'un des plus grands marchés haussiers de tous les temps. Mais les marchés haussiers ne durent pas éternellement. Finalement, la marée va tourner. Serez-vous prêt?

Je ne prédis pas un marché baissier imminent, et je ne suggère pas que vous essayez de temporiser le marché. C'est la course d'un fou. Mais je crois que c'est un bon moment pour revoir les hypothèses que vous avez utilisées pour guider vos investissements à ce jour.

Surtout important ici est un examen de votre tolérance au risque. Lorsque le marché évolue dans une direction positive, il est facile de penser que vous êtes assez tolérant au risque. Ce n'est que lorsque les marchés deviennent négatifs que vous découvrez vraiment à quel point votre estomac est fort.

Au lieu de découvrir à la dure que vous n'êtes pas aussi à l'aise avec le risque que vous pensiez l'être et de vous préparer à la vente de panique en période de ralentissement économique, réévaluez le risque que vous pouvez vraiment gérer. Vanguard a un questionnaire d'allocation d'actifs qui peut aider. Cela vous permettra d'évaluer votre appétit pour le risque, de prendre en compte vos délais d'investissement et de vous recommander une allocation d'actifs optimale.

2. Vérifiez vos allocations

Si votre tolérance au risque a changé, la répartition de vos investissements a également changé, ce qui signifie que vous avez probablement du travail à faire. Vous devez d'abord modifier la façon dont votre portefeuille actuel est réparti entre des investissements spécifiques, principalement le pourcentage de votre portefeuille investi dans des actions et le pourcentage d'obligations (ou de fonds communs de placement à base d'actions et de fonds communs de placement). Ensuite, vous devrez modifier la façon dont vos contributions mensuelles sont également allouées.

Que votre compte de placement soit un 401K, un IRA ou un compte imposable, vous devriez être en mesure de faire ces changements en ligne, ou appelez le courtier où vous avez votre compte pour obtenir de l'aide.

3. Rééquilibrer votre portefeuille

Même si vous ne prévoyez pas de modifier votre allocation d'actifs, votre allocation d'actifs peut avoir changé par elle-même.

Il y a un an, votre portefeuille pouvait contenir un mélange 80/20 de fonds d'actions et de fonds obligataires, mais à quoi ressemble-t-il maintenant? Si vos placements en actions ont augmenté depuis que vous avez mis en œuvre votre plan et que vos obligations ont chuté, votre allocation réelle peut maintenant être de 90/10. Rapprochez votre portefeuille de ce qui est optimal pour vous, compte tenu de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement, en vendant une partie de vos avoirs en actions et en achetant des obligations.

C'est généralement une bonne idée de rééquilibrer votre portefeuille une fois par an. Si cela fait un an ou deux depuis que vous avez pris soin de cette tâche, ajoutez-le à votre liste de choses à faire.

4. Consolider les comptes

Il n'est pas rare ces jours-ci que les gens répartissent leurs investissements entre plusieurs courtiers. Si vous avez changé d'emploi deux ou trois fois et que vous avez transféré vos comptes 401K dans les IRA de différentes maisons de courtage, vous risquez de devoir gérer une quantité de documents inutiles et de parcourir un ensemble de règles et de frais déroutants. La consolidation de certains de ces comptes pourrait rendre la gestion de votre portefeuille plus efficace et moins coûteuse. En effet, la mise en œuvre de votre stratégie de choix chez un courtier nécessite généralement moins de transactions, ce qui réduit vos coûts d'investissement.

Choisir quel courtier à conserver est une question de savoir lequel offre la plupart des investissements que vous voulez posséder pour les commissions les plus basses.

Peu de gens apprécient le processus de nettoyage de printemps, mais la plupart apprécient les fruits de leur travail une fois le travail terminé. C'est simplement plus agréable de vivre dans une maison propre et organisée. La même chose est vraie pour vos investissements. Prendre quelques heures pour revérifier votre tolérance au risque et votre allocation d'actifs, rééquilibrer votre portefeuille et consolider vos comptes devraient vous permettre de vivre une expérience plus efficace, plus réussie et plus agréable en tant qu'investisseur.

Que faites-vous pour ranger vos finances ce printemps?