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15 polices d'assurance surprenantes dont vous pourriez avoir besoin


La plupart des gens connaissent les types d'assurance les plus courants - assurance habitation, automobile, vie et maladie. Mais il existe de nombreuses polices d'assurance supplémentaires disponibles pour des choses qui ne sont probablement pas couvertes par vos politiques de base quotidiennes. En fonction de votre exposition au risque, une couverture d'assurance supplémentaire pourrait valoir le coût.

Voici quelques types moins connus d'assurance que vous pourriez envisager.

1. Assurance pour animaux de compagnie

Ceci est essentiellement une assurance santé pour les animaux de compagnie. Une police d'assurance pour animaux de compagnie peut limiter vos dépenses si votre animal de compagnie est blessé ou malade et nécessite une procédure médicale coûteuse. Si vous dépensez presque n'importe quoi pour sauver votre bébé fourrure, cela peut valoir la peine d'être ainsi vous n'avez pas à vous soucier des factures vétérinaires dévastatrices. Le coût de l'assurance pour animaux de compagnie varie d'environ 10 $ à 70 $ par mois, selon le type d'animal de compagnie et le niveau de couverture.

2. Assurance tremblement de terre

Même s'il n'y a pas beaucoup de risque d'un grand séisme ici en Iowa, j'ai une fois ajouté la couverture de tremblement de terre à ma politique de propriétaires. À l'époque, je vivais dans une vieille ferme de deux étages que je croyais susceptible d'être touchée par un tremblement de terre, et le coût de la couverture n'était que de quelques dollars par année. Cela en valait la peine pour la tranquillité d'esprit.

3. Assurance contre les inondations

Les dommages causés à votre maison par les inondations ne sont généralement pas couverts par les polices d'assurance habitation standard. S'il y a eu des inondations dans votre propriété ou dans des maisons voisines, vous devriez envisager de contracter une assurance contre les inondations. Le coût moyen de l'assurance contre les inondations est d'environ 700 dollars par an, mais cela peut dépendre de l'emplacement et du risque d'inondation.

4. Assurance invalidité

L'assurance invalidité protège votre salaire au cas où vous devenez invalide ou invalide et êtes incapable de travailler. L'assurance invalidité de courte durée remplace généralement environ 80% de votre revenu pendant deux à six mois. La couverture d'invalidité à long terme peut durer des années ou même toute votre vie, et couvre généralement jusqu'à 60% de votre revenu. L'assurance-invalidité est particulièrement importante si vous avez un seul revenu dans votre ménage ou si l'un des deux gagne la majorité de votre revenu.

5. Assurance soins de longue durée

Si vous devenez incapable de prendre soin de vous plus tard dans la vie, vous pourriez avoir besoin de services d'aide à la vie autonome ou d'emménager dans une maison de soins infirmiers; les deux peuvent être astronomiquement coûteux. L'assurance de soins de longue durée aide à couvrir ces dépenses et est offerte comme une police d'assurance traditionnelle ou comme une police hybride combinant l'assurance-vie et l'assurance de soins de longue durée. Notez que ces politiques peuvent être coûteuses et coûter jusqu'à 2 000 $ par année - parfois plus.

6. Assurance-maladie complémentaire

En cas de maladie ou de blessure, l'assurance maladie complémentaire peut couvrir les franchises et les co-paiements qui ne sont pas couverts par d'autres formes d'assurance. Il peut même fournir un paiement en espèces pour couvrir les dépenses telles que les factures de services publics, les paiements de logement et l'épicerie pendant que vous ne travaillez pas. Les plans coûtent généralement jusqu'à 30 $ par mois.

7. Assurance vol d'identité

Si vous êtes victime d'un vol d'identité, cette police d'assurance couvre les frais de restauration de votre identité, y compris les frais d'inscription, les frais de port, les frais de notaire et les frais d'avocat. Certaines polices prévoient également une couverture contre la perte de fraude en cas de vol de fonds sur votre compte. La couverture coûte entre 25 $ et 50 $ par année.

8. Assurance prêt étudiant

Contrairement à la plupart des autres types de dettes, les prêts étudiants ne peuvent pas être libérés par la faillite si vous devenez invalide et êtes incapable d'effectuer les paiements. Certains fournisseurs d'assurance-invalidité offrent une protection de prêt étudiant qui peut être ajoutée à une police d'assurance-invalidité qui fera vos paiements de prêt étudiant. Ce type de couverture est particulièrement populaire auprès des diplômés des facultés de médecine et d'autres ayant de gros prêts étudiants.

9. Assurance de mariage

Beaucoup de choses chères qui peuvent mal tourner avec un mariage sont couvertes par une assurance de mariage. Le mariage peut devoir être reporté en raison d'une maladie ou d'une blessure. La robe de mariée, les bagues et même le gâteau peuvent être perdus ou endommagés. Selon la couverture, l'assurance de mariage coûte généralement quelques centaines de dollars et peut être utile d'envisager si vous prévoyez un événement élaboré pour le grand jour. Vous pouvez également obtenir une couverture de responsabilité pour vous protéger en cas d'accident au mariage.

10. Assurance de voyage

L'assurance voyage se décline en deux grandes catégories: l'assurance annulation voyage et l'assurance voyage médicale. L'assurance annulation de voyage est généralement comprise entre 5 et 7% du coût du voyage et vous protège des pertes si votre voyage est annulé en raison d'une maladie soudaine ou d'une catastrophe naturelle. Certaines cartes de crédit offrent une protection de voyage, alors vérifiez auprès de votre fournisseur de carte avant de souscrire une police distincte. L'assurance voyage médicale couvre les frais médicaux si vous êtes malade ou blessé dans un pays étranger, où votre police d'assurance santé standard ne peut pas vous aider.

11. Assurance Dortoir

L'assurance dortoir couvre les articles coûteux que vous pourriez prendre avec vous à l'université, comme un ordinateur. Il a généralement une franchise très faible (environ 25 $), ce qui rend plus facile d'obtenir un paiement si vous subissez une perte. Une politique de 5000 $ peut avoir une prime d'environ 140 $ par année, selon Consumer Reports. Mais la police d'assurance de votre propriétaire peut déjà fournir une couverture pour les étudiants vivant dans des dortoirs, alors vérifiez avant de vous inscrire.

12. Assurance du locataire

Même si vous ne possédez pas de maison, vous pouvez toujours vouloir une couverture d'assurance pour les biens tels que vos vêtements, meubles et appareils électroniques en cas de vol ou de dommages. En fait, de nombreux propriétaires exigent que vous ayez ce type d'assurance. Selon la couverture, les politiques commencent à environ 12 $ par mois.

13. Assurance d'antiquités

Si vous possédez une précieuse collection d'antiquités, de pièces de monnaie, de timbres, de vins fins ou tout autre objet sortant de l'ordinaire, vous pourriez envisager de faire évaluer votre collection et d'obtenir une couverture d'assurance en cas de dommage, vol ou destruction. Les polices d'assurance standard pour les propriétaires ont une couverture limitée pour les articles spéciaux, de sorte qu'il peut être judicieux d'ajouter un avenant ou une police distincte. Les primes peuvent varier considérablement en fonction de la valeur estimée de vos articles.

14. Assurance longévité

L'une des grandes variables dans la planification de la retraite est l'estimation de votre durée de vie. Vivre pendant une longue période augmente le montant des fonds dont vous aurez besoin à la retraite. Si vous craignez de survivre à votre épargne-retraite, vous pouvez obtenir une assurance longévité, un type de rente différée, qui commence à être versée lorsque vous atteignez un certain âge, par exemple 85. Il est important de noter que l'assurance longévité perdez-le "- si vous mourez avant de recueillir votre prestation, l'argent est perdu.

15. Assurance de protection hypothécaire

L'assurance de protection hypothécaire rembourse votre hypothèque en cas de décès et couvre vos versements de prêt si vous devenez invalide ou perdez votre emploi. Si vous avez une assurance vie et une assurance invalidité, vous pourriez déjà être couvert pour ce risque. L'assurance de protection hypothécaire peut être une bonne option si vous êtes dans une profession à haut risque et ne pouvez pas obtenir facilement une assurance invalidité. Les coûts des primes varient, mais sont généralement de plusieurs centaines de dollars par an.