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12 Compétences en finances personnelles Tout le monde devrait maîtriser


J'étais heureux de voir que mon fils s'est inscrit pour suivre un cours de finances personnelles à l'école secondaire l'année prochaine. Je pense que la maîtrise des compétences de base en finances personnelles est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour améliorer votre bonheur et votre qualité de vie. Mais vous êtes un adulte à part entière. Si vous ne l'avez pas déjà fait, plus tôt vous commencerez à développer et à utiliser vos compétences en finances personnelles, plus vous aurez de temps à en tirer profit.

Voici ma liste de compétences en finances personnelles que toute personne économe devrait maîtriser.

1. Budgétisation

Établir et suivre un budget est probablement la compétence la plus élémentaire en matière de finances personnelles, mais seulement environ un tiers des gens ont un budget détaillé. Je suis allé pendant des années sans un budget précis, en utilisant mon solde de compte comme une estimation approximative de combien d'argent j'avais à dépenser. Finalement, j'ai réalisé que c'était une façon terrible de gérer mes finances personnelles. Un budget détaillé est nécessaire pour savoir où va votre argent et pour décider où vous voulez que votre argent soit dépensé - au lieu de simplement le regarder disparaître!

Rédaction d'une liste de tous vos revenus et dépenses n'est que la première étape vers devenir habile à la budgétisation. Vous devez surveiller les dépenses et travailler pour rester sur la bonne voie tous les mois. Parfois, des dépenses imprévues surgissent, et il faut des compétences pour trouver des moyens de dépenser moins dans d'autres domaines pour se rétablir et respecter le budget.

Vous pouvez obtenir un vrai budget en regardant vos relevés bancaires et vos factures de cartes de crédit du mois dernier et en additionnant les dépenses par catégorie. J'ai utilisé des surligneurs colorés pour marquer mes dépenses dans des catégories telles que la nourriture, les vêtements, les animaux de compagnie, le divertissement, le transport, le logement, les services publics, etc.

Les dépenses alimentaires sont particulièrement difficiles pour moi, car le coût de la nourriture varie beaucoup en fonction de ce que vous décidez de manger. Dans ma maison, nous utilisons une enveloppe monétaire comme outil pour nous aider à rester sur notre budget alimentaire. Chaque jour de paie, je sors de l'argent pour le montant prévu au budget pour les dépenses alimentaires, à la fois l'épicerie et au restaurant. Toutes les dépenses alimentaires proviennent de l'enveloppe budgétaire, de sorte que nous savons toujours combien il reste à dépenser pour la nourriture.

2. Négociation

La négociation est une compétence clé à maîtriser pour obtenir la meilleure affaire lors de l'achat ou la vente de quelque chose, ou même obtenir le meilleur salaire et les avantages en acceptant une offre d'emploi. La plupart des gens n'aiment pas négocier. Il est plus facile de payer le prix demandé ou d'accepter le montant offert par un acheteur ou un employeur. Mais si vous devenez habile à la négociation, vous pouvez vous retrouver avec beaucoup plus d'argent dans votre poche plutôt que dans la poche de l'autre!

Voici quelques compétences que les négociateurs réussis maîtrisent:

  • Soyez prêt à marcher . Les négociateurs qui réussissent sont prêts à partir s'ils ne peuvent pas obtenir une bonne affaire. La volonté de partir vous donne la confiance nécessaire pour demander ce que vous voulez vraiment et conduire une affaire difficile. Souvent, vous apprendrez des choses dans les offres qui ne fonctionnent pas qui vous aideront à obtenir une meilleure affaire à l'avenir.
  • Être raisonnable. Les bons négociateurs comprennent la valeur marchande de ce qu'ils négocient et peuvent comprendre l'affaire du point de vue de l'autre partie. Si vous cherchez un accord déraisonnable, vous risquez de perdre du temps pour tout le monde et n'aboutira à rien.
  • Soyez perceptif . Ils recueillent des indices de l'autre partie pour déterminer quel type d'offre ils accepteraient et utilisent cette information pour négocier la meilleure affaire possible.

3. Séparer les besoins et les désirs

Ai-je besoin d'un nouvel ordinateur? Mes enfants disent que je fais. J'utilise le même ordinateur que celui utilisé pour jouer à des jeux de retour lorsque George W. Bush était au pouvoir. J'utilise parfois mon téléphone portable pour regarder les choses pendant que mon ordinateur charge lentement une page Web. Mais je n'ai pas besoin d'un nouvel ordinateur. Je peux toujours tout faire avec mon ancien ordinateur, y compris payer des factures, mettre à jour ma feuille de calcul budgétaire, et même écrire des livres et des articles pour un revenu supplémentaire.

Séparer les besoins des désirs est une compétence clé en matière de finances personnelles. Il n'y a presque aucune limite aux choses plus grandes, meilleures et plus récentes que vous pourriez décider d'acheter. La meilleure façon de prendre des décisions de dépenses est de se discipliner pour distinguer les besoins des désirs.

J'aime penser aux conséquences de ne pas acheter quelque chose comme un outil pour distinguer les besoins des désirs. Par exemple, si je n'achète pas les nouvelles chaussures que je considère, ne pourrai-je pas aller travailler? Vais-je manquer des événements pour mes enfants parce que je n'ai pas de chaussures qui sont acceptables à porter? Ne serai-je pas capable de faire de l'exercice en toute sécurité? À un certain point de nouvelles chaussures peuvent devenir un besoin, mais si vos vieilles chaussures font toujours tout ce que vous avez besoin de vos chaussures à faire, alors de nouvelles chaussures sont un besoin.

4. Réduire les taux d'intérêt

Beaucoup de gens portent la dette - la dette totale de carte de crédit pour les Américains devrait atteindre 1 billion de dollars cette année. Bien sûr, votre meilleur choix est de rembourser votre dette le plus rapidement possible afin de réduire vos paiements d'intérêts et de libérer votre argent pour investir ou poursuivre d'autres opportunités. Mais pendant que vous remboursez vos dettes, il vaut la peine de faire des efforts pour maintenir vos taux d'intérêt aussi bas que possible.

Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est de près de 15%. Si vous avez une dette de carte de crédit et ne surveillez pas le taux d'intérêt, vous pourriez facilement payer 15% ou plus. Shopping autour peut presque toujours entraîner une meilleure affaire. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez probablement trouver une offre de transfert de solde qui vous permettra de payer des frais de transfert de solde d'environ 3% et 0% d'intérêt pour un an ou plus.

Je compte maintenir des taux d'intérêt avantageux en tant que compétence en finances personnelles parce que vous devez suivre les taux d'intérêt sur vos comptes et trouver continuellement de bonnes affaires sur les transferts de solde. Cette compétence peut vous faire économiser des milliers de dollars par année en intérêts.

5. Investissement continu

Les personnes qui réussissent financièrement font plus que réduire les dépenses et économiser de l'argent. Ils passent à l'étape suivante et investissent de l'argent qu'ils libèrent grâce à des décisions judicieuses en matière de dépenses.

Cette mentalité d'investissement est ce qui permet à la petite quantité d'argent que vous évitez de dépenser de devenir une richesse réelle qui peut changer votre style de vie et vous permettre la liberté de poursuivre vos intérêts. L'économie régulière au fil du temps s'additionne - même avec de petits montants d'investissement.

L'investissement continu exige de la discipline pour continuer à investir de l'argent pour l'avenir plutôt que de le dépenser maintenant. Les investisseurs avertis évaluent quel type d'investissement pour acheter et gérer leur portefeuille d'investissement en fonction des tendances économiques et de la performance de leurs investissements.

Le facteur le plus important pour être un investisseur réussi est de faire des investissements réguliers sur le long terme et laisser votre richesse croître.

6. Chasse aux bonnes affaires

Les gens frugaux sont connus pour avoir de bonnes compétences de chasse aux bonnes affaires. Faire un achat est un défi pour trouver le moyen de dépenser le moins d'argent possible pour obtenir ce dont on a besoin. La chasse aux bonnes affaires implique généralement l'utilisation de coupons et de shopping pour trouver le meilleur prix.

Parfois, l'achat d'un article usagé plutôt qu'un nouvel article est la meilleure affaire - vous pouvez économiser 50% ou plus d'achat au lieu de neuf. Des articles tels que des outils ou des véhicules qui sont utiles pendant des années font de bons achats d'occasion, mais les produits de technologie deviennent souvent obsolètes si rapidement que l'achat de nouveaux peut être la meilleure affaire.

Acheter au bon moment peut être une clé pour trouver des bonnes affaires. Je suis toujours choqué de voir à quel point les vêtements et les manteaux d'hiver bon marché se vendent en mars lors des soldes. J'ai acheté la plupart de mes vêtements d'hiver pour 90% de réduction! Gardez un œil sur les bonnes affaires à la fermeture des magasins et les ventes de liquidation pour les articles que vous savez que vous utiliserez plus tard.

Une partie importante de la chasse aux bonnes affaires est de décider du meilleur article à acheter. Si vous pouvez trouver l'article le moins cher qui répond à vos besoins, et ensuite trouver le meilleur prix sur cet article, vous êtes sur le point de maîtriser les compétences de chasse aux bonnes affaires.

7. Réutiliser

Il y a un vieux dicton «gaspillez pas, ne voulez pas» qui résume bien la compétence en finances personnelles de la réutilisation. Si vous ne gaspillez rien, vous aurez beaucoup et ne voulez rien. J'ai récemment eu une conversation avec mon père à propos du plus ancien vêtement que nous portons encore. J'ai mentionné que je porte toujours beaucoup de mes vêtements de 20 ans que j'ai récupérés à l'université. Mon père a mentionné qu'il portait actuellement une chemise qui a presque 40 ans!

Réutiliser des choses que la plupart des gens jetteraient est une compétence clé pour économiser de l'argent et vivre bien avec moins. Quand j'étais plus jeune, je préférais toujours avoir de nouveaux vêtements plutôt que de porter de vieux vêtements. Maintenant, je trouve le confort de la familiarité de porter des vêtements avec beaucoup de souvenirs attachés à eux. Il semble que les choses plus anciennes ont été mieux construites que les objets plus récents, de toute façon.

Je pense que beaucoup de gens ont l'habitude de jeter des choses anciennes juste parce qu'ils sont vieux. Apprenez à conserver les éléments réutilisés jusqu'à ce qu'ils ne fonctionnent plus, puis utilisez-les pour autre chose. Quand mes t-shirts commencent à s'user, j'ai des coups de soleil dans les trous du tissu. Est-il temps de jeter la chemise? Non! Je l'utilise pour un chiffon.

8. Préparation de la nourriture

Il est étonnant combien de nourriture de restaurant, de restauration rapide, et les aliments préparés par les gens de l'épicerie achètent ces jours-ci. Il faut un peu de planification et de travail pour préparer votre propre nourriture à la maison, mais vous pouvez économiser une tonne d'argent et manger plus sainement, aussi.

En plus d'avoir des compétences culinaires et de l'équipement de base, avoir un plan est la clé de la maîtrise de la préparation de votre propre nourriture à la maison. Je sais que cela fonctionne mieux chez moi lorsque nous faisons une liste de repas et d'épicerie avec ces repas à l'esprit. Parfois, nous écrivons même sur le calendrier ce qui est pour le dîner pour éviter de ne pas trouver quelque chose et se retrouver avec de la nourriture de restaurant chère.

9. Faites-le vous-même (bricolage)

Il semble que tout le monde qui vient chez moi pour faire quelque chose coûte environ 60 $ à 100 $ l'heure. J'essaie de minimiser les frais de passage et d'essayer de m'occuper de l'entretien et de me réparer moi-même pour économiser de l'argent. J'ai appris à faire les réparations et l'installation de plomberie de base, y compris la transpiration des tuyaux de cuivre avec une torche. Je peux faire le câblage et les réparations électriques de base. Certaines personnes de mon quartier ont des entreprises d'aménagement paysager qui se chargent de la tonte et du contrôle des mauvaises herbes, mais pas moi. Plus vous pouvez faire pour vous-même, plus vous économiserez d'argent.

Développez des compétences pour travailler pour vous-même au lieu de payer les autres pour le faire pour vous. Vous économiserez de l'argent et aurez une grande satisfaction lorsque vous pourrez faire le travail vous-même.

10. Dire non

Dire "non" est souvent la clé pour gagner du temps et de l'argent. Souhaitez-vous vous abonner à un magazine dont vous ne voulez pas pour aider l'enfant de votre voisin à atteindre un objectif de collecte de fonds? Que diriez-vous de "non". Aimeriez-vous vous porter volontaire pour parcourir 20 miles dans chaque sens afin de participer à une réunion de comité lors de votre journée de congé? Encore une fois, "non" fonctionne bien ici. Il y a des moments où vous pourriez vouloir consacrer votre temps et votre argent à une noble cause, mais il y a plusieurs fois vous vous sentez obligé de prendre quelque chose que vous ne voulez pas vraiment faire.

Apprendre à dire «non» et ne pas se sentir mal à son sujet peut vous faire économiser beaucoup de temps, d'argent et d'aggravation.

11. Efficacité

L'efficacité est l'habileté de faire autant que possible avec le moins de ressources. L'efficacité peut signifier faire un seul voyage pour faire tous vos achats au lieu de faire plusieurs voyages. L'efficacité peut signifier conduire un véhicule plus petit qui coûte moins cher et utilise moins de carburant tous les jours.

Souvent, l'efficacité continue à rembourser au fil du temps. Par exemple, le choix efficace de vivre dans une maison plus petite se traduit par un paiement hypothécaire moins élevé et une baisse des factures de services publics année après année.

Les économies d'énergie sont un autre exemple d'efficacité en action. J'ai passé quelques heures et quelques dollars pour améliorer la plupart de mes ampoules à LED. Grâce à cette efficacité, j'économise de l'argent tous les mois puisque l'éclairage de ma maison ne coûte presque rien.

Une autre forme d'efficacité consiste simplement à avoir moins de choses. Avez-vous vraiment besoin de huit différents types de produits de nettoyage sous votre évier de cuisine? Avoir moins de choses ne coûte pas seulement moins, mais moins de choses prend moins de place. Avec moins de choses autour, il est plus facile de garder les choses organisées et de trouver ce dont vous avez besoin.

12. Contentement

Je suis sûr que vous pouvez vivre avec moins, mais pouvez-vous être heureux avec moins?

Contentement est de vivre avec une attitude positive et d'être satisfait pour toutes les choses que vous avez au lieu de souhaiter que vous aviez des trucs blingy. Je conduis une voiture de 11 ans qui fonctionne bien. Il a même des sièges en cuir et toutes les roues motrices. De quoi ai-je besoin de plus?

Les gens peuvent ne pas avoir une idée du statut du véhicule que je conduis, mais je suis clairement au-delà de tout cela. Une partie de la satisfaction de ce que vous avez est d'arrêter de vous soucier de ce que les autres pensent. Les gens qui me connaissent respectent mon travail et mes réalisations, et je ne suis pas vraiment préoccupé par ce que les étrangers pensent de ma voiture.

Contentement signifie établir votre propre norme pour le bonheur. Cela peut être difficile à réaliser lorsque vous regardez les photos de vacances chères, de véhicules récréatifs et de voitures neuves que vos amis publient sur Facebook. Il est difficile de ne pas vouloir des trucs coûteux quand il semble que tout le monde l'achète.

Mais le problème de la poursuite du bonheur en achetant des choses coûteuses est qu'il y a toujours quelque chose d'autre que vous aurez besoin d'acheter pour être heureux. Dès que vous revenez de vacances, il est temps de commencer à penser à où aller pour le prochain. Après que votre nouvelle voiture n'est plus la plus récente sur le bloc, l'excitation est partie. Acheter le bonheur, c'est comme courir après un mirage. Vous ne pouvez pas vraiment atteindre le bonheur en achetant des choses, mais vous pouvez dépenser beaucoup d'argent en essayant!

Le contentement consiste à trouver le bonheur dans la vie que vous avez en ce moment, pas la vie que vous pourriez avoir si seulement vous aviez plus d'argent.

Quelles compétences en finances personnelles maîtriseriez-vous pour améliorer votre vie au maximum?