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12 L'argent déménage pour prendre le temps de décider de prendre sa retraite


Vous méritez une grande tape dans le dos, une interprétation entraînante de Il est un Jolly Good Fellow, et une grosse tranche de gâteau lorsque vous décidez de prendre votre retraite. Vous devriez aussi en profiter parce que ce n'est pas nécessairement le bonheur parfait à partir de ce jour. Au contraire, vous devez concevoir un plan pour vous garder nourri, habillé, logé, et en bonne santé jusqu'au jour de votre décès, et cette perspective est peut-être plus décourageante que les 45 années de travail solide que vous avez accompli.

Pour vous aider en cours de route sans avoir à respirer dans un sac en papier brun pour le reste de votre vie, voici quelques suggestions sur quoi faire avec votre argent lorsque vous fixez une date pour perforer votre carte finale.

1. Établir vos objectifs de revenu et vos besoins

Les questions d'argent fonctionnent rarement sans un plan en place, et c'est exactement ce dont vous aurez besoin lorsque vous prendrez votre retraite. En prévision de cette étape majeure de la vie et de la transition, vous devrez examiner vos finances de façon rigoureuse et honnête pour savoir où vous en êtes actuellement et déterminer où vous voulez et devez être. Cela pourrait signifier couper la graisse proverbiale de votre budget actuel, ou cela pourrait signifier contribuer à vos économies à un taux plus élevé et plus rapide. Quoi qu'il en soit, des changements devront être faits pour vous mettre sur la bonne voie. L'expert financier Steve Anzuoni, de Fairway Financial, détaille quelques étapes pratiques pour y parvenir.

«Établissez d'abord vos objectifs et vos besoins en matière de revenu, puis dressez la liste de toutes vos dépenses et responsabilités, puis assurez-vous que vos dépenses mensuelles récurrentes sont couvertes par un revenu garanti et non par un revenu potentiel», dit-il. "Une fois que cela est pris en charge, il s'agit alors d'allouer des fonds à différents" seaux "pour tenir compte de l'inflation, les besoins de revenu futurs, les situations d'urgence, et l'argent amusant / vacances."

Cette dernière pièce du puzzle est importante. Les retraités planifient souvent en fonction de leurs besoins actuels dans l'économie actuelle. Pour garder une longueur d'avance, il est bon d'anticiper et de planifier les scénarios hypothétiques qui surviennent de temps en temps et qui peuvent, dans le pire des cas, décimer vos finances. L'inflation et les situations d'urgence en particulier peuvent vous saigner si vous n'êtes pas préparé, et c'est maintenant le moment pour cette considération.

2. Éliminer votre dette de consommateur

Vous voulez être aussi prêt que possible financièrement lorsque vous prenez votre retraite, ce qui veut dire vous libérer des griffes de la dette des consommateurs. La dernière chose que vous voulez vous inquiéter lorsque vous vous installez à la retraite sont les paiements par carte de crédit, alors concentrez-vous maintenant sur les éliminer complètement. Si vous avez l'argent supplémentaire en main, payez-les. Si ce n'est pas le cas, cherchez des moyens de réduire les paiements mensuels requis pour les rendre plus faciles à gérer dans le but d'être sans paiement au moment où vous dites si longtemps à vos collègues et collègues. Nous couvrons un million et une façons d'aider à rembourser votre dette ici à Wise Bread.

3. Manipuler votre hypothèque

Avec votre dette de consommation, vous devriez essayer de rembourser votre prêt hypothécaire - si vous pouvez le faire. Cet exploit peut ne pas être réalisable si vous avez récemment acheté une maison, mais si vous avez vécu dans la même résidence au cours des 20 dernières années ou plus, vous pourriez être en mesure d'atteindre cet objectif. Sinon, trouvez des moyens de réduire l'hypothèque pour l'adapter mieux à votre nouveau budget plus serré.

«Posséder votre maison signifie non seulement beaucoup moins d'argent qui sort tous les mois, mais cela signifie aussi beaucoup moins d'inquiétude si les choses se resserrent», explique le conseiller financier Scott Hanson de Hanson McClain Advisors. «Inversement, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire avant votre retraite - même si vous n'avez plus que cinq à sept ans à payer - vous pourriez envisager de travailler avec votre prêteur pour abaisser votre taux d'intérêt et prolonger votre prêt. 20 ans, voire 30 ans En termes simples, non seulement le roi des liquidités, mais aussi pourquoi passer les années les plus saines (de votre retraite) qui se débattent pour rembourser une hypothèque au détriment du maintien de votre préretraite niveau de vie, l'argent qui ne sort pas est le même que l'argent qui arrive.

4. Réduire votre situation de vie pour réduire les coûts

Si vous avez plus d'espace que vous n'en avez besoin, il est temps de réduire les effectifs. Vous pouvez (espérons-le) prendre l'argent de la vente de votre maison et acheter un nouvel endroit qui convient mieux à votre style de vie, peut-être même en argent si vous avez bien couvert votre prêt hypothécaire au fil des ans et que vous connaissez achat.

Planificateur financier Charlie Reading, auteur du livre The Dream Retirement: Comment sécuriser votre argent et se retirer heureux, d'accord.

«Si vous avez une maison où l'hypothèque est remboursée, un moyen facile d'augmenter votre revenu de retraite est de déménager dans une maison plus petite ou moins chère», dit-il. "Libérer cette équité et emménager dans une maison plus petite peut vous fournir des fonds précieux que vous pouvez utiliser pour générer un revenu.Vous avez également l'option de la libération de l'équité ici, mais la réduction des effectifs financiers est susceptible d'être un choix plus astucieux si cela est pratique "

5. Déménager dans un secteur plus abordable

En plus de réduire votre maison, prenez le temps de réfléchir à l'endroit où vous voulez vivre et au coût de la vie qui y est associé. Si vous habitez dans une zone chère maintenant, il est peut-être plus judicieux de déménager quelque part où vous obtiendrez plus pour vos dollars limités. Bien sûr, vous devez être heureux partout où vous déménagez, donc avec les facteurs financiers, vous voudrez aussi considérer votre qualité de vie. Y a-t-il des choses à faire pour vous occuper et être social? Le transport est-il à proximité? Est-il relativement facile pour la famille et les amis de visiter? Recevrez-vous des soins médicaux rapides et faciles lorsque vous en avez besoin? Ce sont toutes des questions importantes auxquelles il faut répondre lorsqu'on envisage de déménager dans une nouvelle région.

6. Investir dans un bien locatif pour gagner un revenu supplémentaire

Je suis un investisseur dans les propriétés locatives, et j'ai entièrement l'intention d'utiliser ces propriétés pour générer un revenu supplémentaire pour l'épargne et la retraite, aussi longtemps que les propriétés font de l'argent - et ont du sens. Si cette route est une option légitime pour vous, je le recommande fortement. Méfiez-vous des coûts cachés. Si vous gérez la propriété vous-même, comme je le fais, tout le revenu est à vous (mais n'oubliez pas de mettre de côté une cachette décente pour les impôts). Toutefois, si vous avez besoin d'aide, par exemple d'une société de gestion, vous pourriez envisager des frais compris entre 30% et 50% de votre revenu net. Il existe des options plus abordables, comme le réseau de location de vacances Evolve, qui facture les frais les plus bas de l'industrie à seulement 10%.

Considérez cette anecdote: Jim et Laurel Whillock ont ​​investi dans une propriété de vacances sur la grande île d'Hawaï afin de gagner un revenu à la retraite. Ils ont acheté un condo d'une chambre sur la plage et ont embauché un gestionnaire de l'immeuble, qui a facturé des frais de 43%, pour aider à la logistique et l'exploitation. Au cours des six premiers mois, le condo a été occupé 35% du temps, ne gagnant que 6 500 $. Après avoir opté pour Evolve, le couple a réservé 260 nuits pour une période de 12 mois générant un revenu locatif de 48 199 $, soit une augmentation de 242%.

En tout cas, ce que je dis, c'est de faire vos recherches avant de vous lancer dans le marché des revenus locatifs; il existe d'autres options de gestion là-bas. L'objectif est de gagner de l'argent, pas de le perdre - surtout lorsque les finances sont plus serrées pendant la retraite.

7. Phase de votre retraite sur une période prolongée

Pas prêt à aller tous à la retraite? C'est parfaitement correct. Il n'y a pas de «bonne» façon de prendre sa retraite, et si vous avez besoin de plus de temps pour vous faciliter la transition, il faut le prendre.

«Passez à trois jours par semaine et profitez de l'avantage de ne pas prendre votre retraite le plus tôt possible et de la croissance qui en découle», suggère M. Reading. "Cela ne doit pas être votre travail actuel - pourquoi ne pas commencer à travailler dans un rôle que vous avez une passion, même si elle ne vous paie pas autant que votre actuel? Qui sait, peut-être cela deviendra votre nouveau but, et vous ne voudrez plus jamais arrêter. "

8. Développer une stratégie pour l'assurance médicale

Nous commençons à entrer dans un territoire dont personne n'aime parler, surtout ceux qui approchent ou qui sont à l'âge de la retraite. Mais vous assurer que vous avez une couverture médicale adéquate tout en obtenant tous vos autres canards en fin de vie n'est pas quelque chose que vous pouvez mettre de côté ou négliger. C'est une réalité, aussi dure que cela puisse paraître, et ces éléments doivent être abordés - le plus tôt sera le mieux.

"Parce que l'assurance médicale peut être très coûteuse, elle peut vous empêcher de prendre votre retraite", prévient Hanson. Je vous suggère fortement de vérifier vos options avant de prendre votre retraite. Si vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter une assurance médicale, vous pourriez être obligé de trouver un autre emploi jusqu'à ce que vous puissiez demander l'assurance-maladie à 65 ans.

9. Réévaluer vos autres assurances pour une protection optimale

Pendant que vous évaluez votre situation d'assurance médicale, c'est une bonne idée de vérifier avec vos autres régimes d'assurance pour vous assurer que vous avez le type de couverture dont vous avez besoin à ce stade, mais aussi pour voir où vous pouvez réduire les coûts - Bien que ce dernier ne devrait jamais affecter votre qualité de vie. Ne réduisez pas la couverture dont vous aurez besoin sur la route juste pour économiser quelques dollars en retraite anticipée. Pour prendre les bonnes décisions, vous pouvez demander l'aide d'un conseiller en assurance.

«[Les conseillers en assurance] peuvent vous conseiller sur les façons d'ajuster votre profil d'assurance - autour de vos polices habitation et automobile», explique Angi Orbann, experte en assurance. «Ils peuvent être en mesure de réaliser des économies et ils vous aideront à vous protéger adéquatement au cours de la prochaine étape de votre vie.Un conseiller en assurance n'est peut-être pas la première personne à qui vous songez retraite, donc c'est un conseil important à retenir. "

10. Créer une dernière volonté et un testament

Fait: 41% des Américains Boomer n'ont pas de testament, selon USA Today - et si vous êtes parmi eux, cela peut causer de gros problèmes pour votre succession lorsque vous passez.

Kelli Hoodman, directeur des funérailles accrédités, explique.

«La création d'un testament indique aux êtres chers comment les biens doivent être distribués après la mort d'une personne», dit-elle. "Selon la complexité de sa succession, on peut vouloir contacter un avocat ou simplement créer un testament en ligne.Sans volonté, ses finances et ses biens sont distribués par l'Etat, et ils ne peuvent pas atterrir dans les mains du défunt aurait Je voulais qu'ils soient. "

Ne négligez pas non plus la planification des funérailles. Votre testament ne concerne pas seulement qui obtient quoi. Il s'agit aussi de savoir où vous allez quand vous passez. Vous devriez avoir le dernier mot à ce sujet pendant que vous êtes en vie et que vous participez.

«Exprimer les derniers vœux de planification funéraire dans un testament est important, mais ce ne devrait pas être le seul endroit où ils sont documentés», ajoute M. Hoodman. "La planification funéraire est mieux faite avec un salon funéraire local ou une société de crémation, sinon il faudra peut-être du temps pour trouver un testament, et les souhaits finaux pourraient ne pas être respectés."

11. Préplanifiez vos services funéraires

Ce ne sera probablement pas votre meilleur jour, mais préplanifier vos funérailles n'est pas seulement thérapeutique, dit Hoodman, mais il est également fiscalement intelligent.

Les frais funéraires augmentent chaque année, et les funérailles et les funérailles traditionnelles peuvent coûter plus de 10 000 $. La crémation, qui est récemment devenue la méthode de prédilection des États-Unis, est beaucoup moins chère à seulement quelques milliers de dollars, selon les services sélectionnés.

"Peu importe le choix que l'on fait, l'inflation et d'autres facteurs augmentent le prix de la crémation, des enterrements et des funérailles au fil du temps", dit Hoodman. «Des sociétés comme Neptune Society offrent des services de préplanification qui permettent aux retraités de créer un document juridique qui énonce leurs souhaits de commémoration, de crémation et d'autres questions concernant la planification des soins de la mort.Pendant plusieurs décennies, un retraité peut vivre, préplanifier maintenant pourrait leur épargner des centaines ou des milliers de dollars. "

12. Désigner une procuration

Enfin, si vous voulez avoir le contrôle de votre vie - et de votre vie après la mort - choisissez quelqu'un de proche de vous en qui vous avez implicitement l'idée de votre procuration.

Une procuration (une procuration ou un avocat) prend des décisions pour une personne lorsque celle-ci ne peut plus prendre de décisions pour elle-même. Par exemple, si une personne âgée est diagnostiquée avec la maladie d'Alzheimer, un avocat serait légalement autorisé à prendre des décisions financières et médicales à la place de cette personne âgée.

"Choisir quelqu'un de confiance est crucial pour ce rôle", explique Hoodman. «Un retraité doit s'assurer que son avocat connaît ses préférences en matière de dilemmes médicaux, comme l'utilisation ou non de l'aide à la vie, et ses informations financières pour s'assurer que son argent est dépensé correctement.

Vous n'aimez pas être utilisé pendant que vous êtes en vie, alors il est important de veiller à ce que vous ne profitiez pas non plus de la mort.

Avez-vous fait des mouvements d'argent pour vous préparer à la retraite?