tessabanpaluru.com

12 mouvements financiers à faire quand un être cher meurt


Il y a peu de choses plus difficiles que le décès d'un être cher. En plus d'être émotionnellement difficile, il y a énormément de travail à faire pour gérer la succession de la personne.

Personne n'aime parler des finances de vos proches disparus, mais il y a beaucoup de choses importantes qui devraient être faites peu de temps après leur décès. Ces 12 éléments sont les priorités financières les plus courantes en période difficile.

1. Faites le moins que vous le souhaitez (au début)

Perdre un être cher est une expérience stressante, fatigante et émotionnelle. C'est pourquoi il est sage d'éviter de prendre des décisions financières clés immédiatement. Les décisions sur l'argent et la propriété doivent être prises avec une tête claire, disent les psychologues. Il est important de commencer à recueillir de la documentation et de faire des plans funéraires, mais de nombreuses décisions clés peuvent attendre un certain temps.

2. Trouvez la volonté - et son exécuteur

Si votre bien-aimé a bien planifié, il ou elle a décrit leurs souhaits dans un testament et a chargé une personne digne de confiance d'effectuer les choses. Ceci est connu comme la vérification de la succession. Les choses peuvent se compliquer s'il n'y a pas de testament, ou si l'exécuteur s'est éteint ou n'est pas disponible. Mais commencez par découvrir si les souhaits de votre proche ont été écrits. Si vous êtes l'exécuteur testamentaire, vous aurez besoin de lettres testamentaires qui prouvent que vous avez le droit de gérer les affaires du défunt.

3. Collectez autant de documents que vous le pouvez

J'espère que votre proche a eu une sorte de système de classement des factures, des reçus d'impôt et d'autres informations financières. Recueillir autant de ces documents que possible, y compris tout ce qui touche à sa planification successorale, plus les relevés de carte de crédit, relevés bancaires, polices d'assurance-vie, titres de voiture, et toutes les choses que vous pouvez penser.

4. Déterminer si les funérailles ont été payées d'avance

Vous pouvez constater que votre proche a déjà fait des plans avec un salon funéraire pour avoir des arrangements payés. Mais sinon, vous devrez déterminer s'il y a de l'argent disponible de la personne décédée pour payer les funérailles. Cela peut nécessiter l'ouverture d'un compte spécial pour la succession.

5. Obtenir des copies du certificat de décès

Au fur et à mesure que vous traitez les questions financières compliquées après la mort d'un être cher, les personnes et les institutions demanderont des copies du certificat de décès comme preuve du décès de la personne. Obtenir des douzaines de copies de l'état, car de nombreuses organisations auront besoin d'un document original. Toujours avoir une copie à portée de main chaque fois que vous faites affaire avec une banque ou une maison de courtage.

6. Entrez en contact avec les institutions financières

C'est souvent un défi, car la plupart des gens ont plusieurs comptes bancaires, plus divers comptes d'investissement, des fournisseurs de pensions, des prêts, des cartes de crédit et des compagnies d'assurance. Commencez avec la compagnie d'assurance-vie, car la politique peut signifier qu'il y aura un paiement qui peut être utilisé pour les dépenses finales. Ensuite, vérifiez auprès des banques pour arrêter les paiements automatiques, tels que les contributions régulières à la charité. Les sociétés de courtage peuvent geler les comptes une fois avisé d'un décès, alors planifiez à l'avance si vous pensez que cela peut poser un problème.

7. Appelez les entreprises de services publics

Si un être cher vivait seul, il serait important d'appeler la compagnie d'électricité, le fournisseur d'eau, le câblodistributeur et la compagnie de téléphone pour arrêter le service et éviter les frais supplémentaires. (Assurez-vous de nettoyer le réfrigérateur avant de couper l'électricité.)

8. Contacter les agences gouvernementales

Vous devez contacter l'administration de la sécurité sociale pour arrêter les paiements, et voir si vous êtes admissible à des prestations de décès. Si votre parent a servi dans les forces armées, appelez l'Administration des anciens combattants. Il y a beaucoup d'agences d'état et locales qui peuvent également devoir être notifiées, afin d'arrêter des paiements de choses comme des pensions ou des règlements légaux.

9. Obtenez le rapport de crédit du défunt

Il sera important de contacter les bureaux de crédit pour se protéger contre un vol d'identité. Mais il est également utile d'examiner le rapport de crédit de votre proche pour voir s'il y a eu des erreurs majeures ou des cas de fraude.

10. Embaucher un comptable

Faire face à des taxes peut être très difficile après la mort d'un être cher. Il peut y avoir des droits de succession, et s'ils ont travaillé dans l'année de leur décès, ils peuvent avoir des impôts ou avoir au moins les formulaires d'impôt dont vous aurez besoin. Laissez un comptable faire le gros du travail ici.

11. Modifier les mots de passe en ligne

Si vous avez accès aux comptes en ligne du défunt, vous voudrez peut-être envisager de changer les mots de passe pour l'accès. Cela protège contre toute personne qui cherche à voler l'identité de votre proche et empêche les autres d'avoir accès aux informations de compte qu'ils ne devraient pas avoir.

12. Rouler sur leur IRA

Si votre femme ou votre mari est décédé, vous êtes le bénéficiaire de son compte de retraite et pouvez le transférer dans le vôtre. Ou vous pouvez toucher l'argent immédiatement et vous n'aurez pas à payer une pénalité pour les retraits anticipés. Si votre conjoint avait plus de 70 ans et demi, vous devrez peut-être effectuer la distribution minimale requise.

Quelles mesures avez-vous prises pour vous préparer à la perte d'un être cher?