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11 étapes à suivre lorsque la faillite est votre seule option


Dépôt de faillite peut fournir une solution bienvenue pour toute personne qui ne peut tout simplement pas suivre leurs dettes et obligations de crédit. Mais ce n'est jamais quelque chose qui devrait être pris à la légère. La faillite peut rester sur votre crédit jusqu'à 10 ans, ce qui rend presque impossible la demande de crédit entre-temps. Avoir une faillite sur votre dossier peut même affecter votre capacité à obtenir un emploi.

C'est pourquoi nous avons couvert les principales étapes que vous devrez suivre si vous faites faillite. Considérez-les avant de décider si la faillite est la bonne pour votre situation.

1. Soyez sérieux au sujet de ce que la faillite signifie

Avant de prendre la décision de déclarer faillite, assurez-vous d'avoir exploré toutes les autres options, comme la consolidation de dettes ou le conseil en crédit. Vous devrez également déterminer si la faillite du chapitre 7 vous convient (par opposition aux chapitres 11, 12, 13 ou 15). La plupart des individus choisissent la faillite du chapitre 7, qui libèrera le débiteur d'une partie ou de la totalité des obligations financières.

Selon LegalZoom, l'ensemble du processus de faillite devrait prendre de quatre à six mois. Cependant, gardez à l'esprit qu'une décharge n'est pas garantie. Même après avoir déposé votre requête auprès du tribunal de la faillite et avoir examiné toutes les requêtes, vos créanciers peuvent toujours s'opposer à votre libération. Vous pourriez également ne pas recevoir de congé si vous ne remplissez pas tous les documents nécessaires correctement et à temps, si vous ne suivez pas les cours obligatoires de counseling en crédit, ou si vous n'avez pas rempli les documents avec exactitude.

2. Terminez le test des moyens

Il est important que vous terminiez ce qu'on appelle le test des moyens. Ce test standard comparera votre revenu à vos dettes pour vous aider à déterminer si vous devez déposer une demande de faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13.

3. Embaucher un avocat, si nécessaire

Un avocat de faillite peut être inestimable lorsque vous déposez votre cas. Un avocat peut expliquer vos options, répondre à vos questions, faire des recommandations éclairées, et même remplir les formulaires pour vous et assurez-vous qu'ils sont déposés avant les dates limites du tribunal. À tout le moins, appelez un avocat de la faillite pour une consultation gratuite. Vous aurez certainement des questions tout au long du processus et probablement besoin d'une forme de conseil.

Mais vous n'avez pas nécessairement besoin d'un avocat de la faillite pour l'ensemble du processus, et beaucoup de gens sont en mesure de déposer avec succès pour la faillite par leurs propres moyens. Dépôt de votre propre peut économiser de l'argent sur les frais d'avocat, mais d'abord examiner si c'est la meilleure ligne de conduite dans votre cas.

Dépôt de la faillite sur votre propre peut être très difficile et déroutant. Il y a un certain nombre de concepts et de termes juridiques compliqués, ainsi que les exigences habituelles des tribunaux que vous devez suivre. Un avocat de la faillite peut vous aider à passer à travers le processus en moins de temps et de stress. Utilisez une consultation gratuite pour déterminer si vous bénéficieriez d'embaucher un avocat de la faillite.

4. Payer les frais

Alors que la faillite peut aider à éliminer votre dette, elle peut être un processus coûteux en soi. Pour commencer, vous serez responsable du dépôt des frais de demande. En moyenne, les débiteurs qui déclarent faillite peuvent s'attendre à débourser entre 300 $ et 500 $ pour faire faillite. D'autre part, les débiteurs qui font faillite avec un avocat dépensent généralement environ 2 000 $ au total. Une fois que vous avez programmé votre consultation initiale gratuite, vous pouvez obtenir plus d'informations sur les frais et quand vous seriez responsable de les payer.

5. Assembler vos informations

Peu importe si vous embaucher un avocat, vous aurez besoin de toutes vos informations financières recueillies et organisées. Vous devez analyser vos revenus, vos dépenses, vos biens et vos dettes, et déterminer vos exemptions de propriété. Vous aurez également besoin d'avoir des informations de base comme votre revenu mensuel moyen au cours des six mois précédents.

Afin d'avoir une dette libérée, il doit être inscrit sur vos formulaires de faillite. Si ce n'est pas listé, vous pouvez toujours être responsable après la faillite. C'est pourquoi il est si important d'assembler soigneusement vos informations financières avant de déposer des documents ou assister à des programmes de conseil en crédit.

6. Déterminer quelles dettes sont excusables

La faillite peut effacer l'ardoise quand il n'y a tout simplement pas moyen de rembourser vos obligations. Cependant, il y a encore des dettes dont vous pourriez être responsable, comme des prêts étudiants, des pensions alimentaires pour enfants et des dettes fiscales. Il est également important de garder à l'esprit que toute personne qui a cosigné ou garanti un prêt pour vous sera toujours obligé de payer.

7. Assister à un programme de conseil en crédit

Dans les six mois précédant le dépôt de votre pétition, vous devrez suivre un programme de conseil en crédit auprès d'un organisme approuvé par le tribunal. Le conseil peut généralement être complété en ligne ou par téléphone et ne prendra qu'une heure environ. Il y a des frais pour les services de conseillers en crédit, mais ils sont généralement inférieurs à 100 $. Lorsque vous déposez votre pétition, vous devrez fournir la preuve que vous avez terminé ce programme.

8. Déposer les formulaires

Il existe un certain nombre de formulaires de faillite qui doivent être correctement remplis et classés à temps. Une fois que le paquet de formulaires (aussi connu comme une pétition de faillite) a été rempli, le débiteur recevra normalement une décharge de leurs dettes environ quelques mois plus tard (si votre pétition est acceptée).

9. Séjour automatique

Une fois que vous avez rempli tous les documents nécessaires, un séjour automatique entrera en vigueur. Cela interdit à presque tous les créanciers de poursuivre les actions de recouvrement contre vous.

10. Assister à la réunion

Les faillites du chapitre 7 vont rarement devant les tribunaux. Cependant, vous devrez assister à une réunion obligatoire (aussi connue sous le nom de réunion 341) avec les créanciers et le fiduciaire nommé par le tribunal. Au cours de cette réunion, votre syndic vous posera des questions relatives à votre pétition de faillite et à vos finances. Vos créanciers peuvent également choisir d'assister à la réunion pour vous interroger ou le fiduciaire, mais cela n'arrive généralement pas. Si tout va bien, vous pouvez vous attendre à une libération de faillite dans les 60 jours suivant la réunion.

11. Obligations postérieures à la faillite

Une fois que vous avez réussi à faire faillite, vous devrez assister à des conseils de crédit post-faillite. C'est pour vous aider à mieux gérer vos dettes afin que vous ne soyez plus dans la même situation. Ils peuvent également vous aider à reconstruire un historique de crédit en bonne santé. Une fois que vous avez terminé le cours de formation du débiteur, vous obtiendrez votre libération. À ce moment, le séjour automatique se terminera et votre dossier sera fermé.

Avez-vous d'autres conseils à l'intention des débiteurs qui envisagent de déposer leur bilan? S'il vous plaît partagez vos pensées dans les commentaires!