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11 secrets que vous devez dire à votre conseiller financier


Vous avez donc pris rendez-vous avec un conseiller financier et formulé un plan pour votre avenir. Êtes-vous prêt à parler de votre situation financière intégrale? Afin de vraiment vous aider, votre conseiller financier doit regarder la situation dans son ensemble. Cela signifie qu'il ne peut y avoir de secrets d'argent majeurs.

Les conseillers financiers commencent souvent chaque session en posant beaucoup de questions qui peuvent sembler personnelles. Mais ils seraient négligents s'ils ne le faisaient pas. En fait, c'est leur devoir fiduciaire d'en apprendre autant sur vous que possible afin de vous conseiller correctement.

Voici une liste de secrets que vous devrez partager avec votre planificateur financier si vous voulez le meilleur conseil.

1. Toutes vos dettes

Lorsque vous êtes écrasé sous une montagne de dettes, vous ne voudrez peut-être pas en parler. Mais un conseiller financier est peut-être la meilleure personne pour en discuter. Votre conseiller ne peut pas élaborer un plan financier solide pour vous s'il ne sait pas qu'une bonne partie de votre revenu servira à rembourser vos dettes. Si vous leur faites savoir votre situation de dette complète, cependant, ils peuvent être en mesure de vous aider à sortir du trou et sur le chemin vers la liberté financière.

2. Toute perte d'emploi

Ce n'est pas toujours facile d'admettre que vous êtes au chômage. Mais un conseiller financier ne peut pas vous aider correctement si vous ne fournissez pas une image complète de votre situation de revenu. Si vous êtes sans emploi maintenant, informez votre conseiller. Si vous étiez sans emploi depuis longtemps, faites-le savoir. Les conseillers financiers peuvent également vous aider à savoir quoi faire lorsque votre revenu a été réduit, ainsi que vous conseiller sur ce qu'il faut faire avec les anciens comptes 401 (k) et l'argent de la pension.

3. Les membres de la famille que vous soutenez

Payez-vous une pension alimentaire pour enfants? Envoyez-vous régulièrement de l'argent à votre frère à Buffalo? Avez-vous un parent âgé vivant avec vous? Votre conseiller financier voudra connaître tout l'argent que vous dépensez pour soutenir d'autres personnes, même si ce n'est que de façon occasionnelle ou informelle. Ce sont des dépenses qui ont une incidence sur votre situation financière globale et qui ne sont pas des coûts que vous pouvez facilement éliminer.

4. Cadeaux importants

Vous avez la chance de recevoir 25 000 $ de votre généreux oncle Steve, mais vous avez l'impression que ce n'est pas quelque chose que vous voulez que les gens sachent. Après tout, qui pourrait venir frapper à votre porte maintenant que vous avez cet argent supplémentaire en main? C'est compréhensible, mais il est important de le dire à votre conseiller financier, car ils peuvent vous conseiller sur ce qu'il faut faire avec les nouveaux fonds. Un afflux inattendu d'argent, même s'il ne s'agit que d'un don ponctuel, peut avoir un effet d'entraînement sur votre stratégie globale d'épargne.

5. Problèmes fiscaux

Avez-vous fait preuve de diligence pour payer vos impôts? Sinon, c'est quelque chose que vous voudrez dire à votre conseiller. Cela vaut pour les impôts en retard, les privilèges fiscaux sur les propriétés, et les audits passés. Plus vous attendez pour régler les problèmes fiscaux, plus vous pouvez finir par payer des pénalités et des frais. Votre conseiller financier peut vous aider à régler vos problèmes fiscaux et sera mieux placé pour vous aider à planifier votre avenir.

6. Le statut de votre mariage

Si vous rencontrez un conseiller, cela aide à savoir si vous êtes sur le point de vous marier ou si votre mariage est sur le point de prendre fin. Le mariage et le divorce ont toutes sortes d'implications financières sur tout, du revenu aux impôts en passant par la planification de la retraite.

7. Vos vices

Jeux d'argent. Alcoolisme. Une dépendance au shopping. Nous avons tous nos mauvaises habitudes, mais il est important d'être conscient de ces vices qui ont un impact sur vos finances. Êtes-vous à risque de contracter des dettes en raison d'une frénésie de jeu majeur? L'alcool vous empêche-t-il d'avoir un travail stable? Votre conseiller financier ne peut évaluer avec exactitude vos finances s'il ne connaît pas la situation.

Selon Doug Amis, un CFP de Cardinal Retirement Planning à Cary, Caroline du Nord, même l'usage occasionnel de la marijuana est quelque chose que les clients devraient divulguer aux planificateurs, car de nombreuses compagnies d'assurance-vie continuent de le tester.

8. Tout ce que vos enfants ont besoin de savoir

Hans Scheil, PDG et propriétaire de Cardinal Retirement Planning, affirme que ses clients les plus exigeants sont ceux qui ont gardé des informations importantes des membres de leur famille. Ce secret peut créer des difficultés dans les années ultérieures, lorsque vous êtes confrontés à d'importantes décisions de succession.

"Ce qui se passe avec les gens maintenant, c'est qu'ils développent la démence, ou une sorte de maladie chronique, et ils finissent par avoir besoin de soins", a déclaré Scheil. "C'est à ce moment-là que tous les scandales familiaux ont éclaté."

Scheil dit qu'il est important d'anticiper ce que vos enfants et petits-enfants peuvent avoir besoin de savoir sur votre succession pour éviter les conflits.

9. Dons de bienfaisance

Il peut sembler bizarre de penser à cela comme quelque chose que vous cacheriez, mais les conseillers financiers disent qu'ils ont rencontré des clients qui ont tranquillement donné à une cause que leur conjoint ou d'autres proches pourraient ne pas être d'accord avec. Vos dons à une œuvre de bienfaisance ne semblent pas être l'affaire de quiconque, mais ils peuvent avoir une incidence sur vos économies globales si vous en donnez un montant substantiel. Un conseiller financier peut également vous aider à obtenir des déductions fiscales pour vos dons de bienfaisance.

10. Votre propre manque de connaissances financières

Êtes-vous le type qui ne connaît pas un IRA d'un IPA? Êtes-vous mystifié par les fonds communs de placement et déconcerté par les obligations? C'est bon, votre conseiller financier n'est pas là pour vous juger et sera probablement plus agacé par toute tentative de bluff à travers une réunion. Les conseillers financiers peuvent vous aider à comprendre les tenants et aboutissants de l'investissement et de la planification successorale, il est donc inutile de prétendre en savoir plus que vous.

11. Tous vos mouvements latéraux

Lorsque votre conseiller financier vous interroge sur votre revenu, il veut tout savoir. Pas seulement votre travail de jour, mais votre travail de côté donnant des leçons de piano, votre écriture freelance, vos ventes de poterie, et même vos gains de jeu. Vous pouvez cacher ce revenu parce que vous ne voulez pas payer d'impôts. Mais votre conseiller a besoin de savoir sur ce revenu supplémentaire, sinon tout plan financier qu'ils créent sera vicié. En outre, votre conseiller financier peut souvent vous donner des conseils sur la façon de transformer une agitation tranquille en une entreprise légitime et rentable.