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11 bonnes habitudes d'argent qui vous tiendront à l'abri de la dette


Rester sur la droite et étroite, surtout quand il s'agit de vos finances, peut se sentir comme une lutte. Les activités récréatives, les achats impulsifs, les factures mensuelles et les dépenses imprévues se cachent dans tous les coins, et si vous ne faites pas attention, vous pouvez vous endetter sans vraiment essayer.

Cependant, si vous pratiquez de bonnes habitudes financières comme philosophie générale de la vie, vous vous donnez les meilleures chances de rester dans le noir de façon constante - et peut-être même de réaliser ces économies convoitées. Voici comment.

1. Créer un budget basé sur les objectifs de vie - pas les nombres

Chaque article que vous lisez sur la façon d'améliorer vos finances personnelles comprend la création et le maintien d'un budget. C'est parce que le suivi actif de ce qui va et vient vous aide à gérer votre argent de façon plus responsable que de simplement jeter la prudence (et l'argent) au vent. Mais votre budget ne sert qu'un seul objectif quand il est strictement ancré dans des chiffres opposés à votre activité personnelle et vos objectifs à court et à long terme - comme des vacances à venir ou des contributions à votre fonds de retraite, par exemple.

En tant que tel, au lieu de vivre votre vie autour de votre budget, vous trouverez beaucoup plus de satisfaction dans la construction de votre budget autour de votre vie. En planifiant vos dépenses, même frivoles, vous pouvez identifier les domaines où votre budget fait défaut et (espérons-le) combler ces lacunes en modifiant vos plans pour accommoder vos flux de trésorerie ou en augmentant vos revenus pour vous permettre de faire les choses qui vous rendent heureux.

Je recommande ce dernier, bien sûr - parce que vous ne vivez qu'une seule fois.

2. Ne facturez que ce que vous pouvez payer chaque mois

Voyons quelque chose ici: le crédit n'est pas aussi ignoble qu'une institution que l'on a pu le croire. Oui, il y a des cartes de crédit avec des APR astronomiques. Et, oui, il y a des cartes de crédit avec des frais de retard ridicules. Mais à la fin de la journée, vous êtes responsable de lire les petits caractères (vous savez que c'est là!), Et personne ne vous force à accepter une offre.

Pourtant, le crédit est attrayant parce qu'il nous permet d'avoir plus que ce que nous pouvons nous permettre. Mais quel est le problème lorsque vous ne pouvez pas payer la facture? Tout à toi. Évitez cette spirale descendante en faisant de vos paiements par carte de crédit la priorité chaque cycle.

"Les cartes de crédit ne sont pas mauvaises, mais elles peuvent faire des dégâts dans vos finances si elles ne sont pas utilisées correctement", explique Kendal Perez, expert en épargne. «En fin de compte, vous ne devriez facturer que ce que vous pouvez payer chaque mois.Utiliser votre carte de crédit pour payer vos factures est une stratégie intelligente puisque vous devez payer ces frais de toute façon, et utiliser des moyens de crédit accumulant des points, des récompenses ou des miles compenser les dépenses futures. "

Voir aussi: 12 habitudes des utilisateurs de cartes de crédit responsables

3. Recherchez des économies sur tout ce que vous achetez

Personnellement, je sauve des milliers de dollars chaque année en étant un acheteur averti, car il y a peu de choses que j'achète et pour lesquelles je n'ai pas de coupon ou de rabais. Du restaurant au cinéma en passant par les vêtements que je porte au gaz que je mets dans mon véhicule - tout est livré avec des économies.

Ce n'est pas difficile non plus d'avoir cette habitude. J'économise en utilisant des cartes de fidélité, coupons coupons, rachats de remises en argent, inscription à des courriels promotionnels, en attente d'articles que je veux mettre en vente, sections de dédouanement, et d'achat d'occasion, parmi une myriade d'autres stratégies. C'est comme un jeu pour moi, et je ne dépense presque jamais d'argent pour quelque chose pour lequel il n'y a pas d'économies; Je cherche une alternative moins chère à la place. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles j'ai toujours assez d'argent à la banque pour couvrir mes factures, en plus de faire des économies tout en continuant à faire les choses que j'aime faire tous les mois.

4. Acheter des épiceries en fonction de ce qui est en vente et en saison

Les épiceries sont l'une des catégories de dépenses les plus importantes pour les Américains, à côté des hypothèques et de l'assurance. Au lieu d'acheter ce que vous avez envie, achetez des produits d'épicerie en fonction de la saison et de la vente.

«Cela nécessitera une certaine planification des repas, mais vous pouvez créer des repas similaires en fonction de ce qui est en vente chaque semaine», explique Perez. "Utilisez un outil comme Flipp.com pour comparer facilement les ventes d'épicerie et les offres entre les magasins dans votre région, et envisager de chercher des coupons d'épicerie pour les articles sur votre liste via CouponSherpa.com."

Une autre astuce que j'utilise pour réduire ma facture d'épicerie est d'acheter la section de dédouanement. La plupart des supermarchés ont ces sections avec des prix drastiquement réduits sur les aliments endommagés ou sur le point d'expirer qui est encore parfaitement bien si vous y arrivez à temps. Demandez à votre épicier où ces articles sont situés dans votre magasin.

5. Organisez vos paiements de factures pour éviter le retard

Dès qu'une facture arrive, j'attrape mon carnet de chèques (oui, je suis old school), écris le chèque et prépare l'enveloppe. Au verso de l'enveloppe, j'écris le montant en dollars à l'intérieur en guise de rappel d'un coup d'œil, et j'organise la facture sur mon bureau en fonction du moment où elle est due. Ensuite, j'ai échelonné les envois - en envoyant chaque paiement environ cinq jours avant l'échéance - pour m'assurer que je peux rapprocher toutes les factures avec mon compte bancaire.

Kevin Gallegos, expert en finance grand public, propose d'autres astuces pour éviter les retards de paiement.

«Ouvrez tous les envois - y compris les factures - dès réception, déposez tous les chèques et l'argent immédiatement, et mettez en place un système de paiement qui fonctionne pour vous et que vous utiliserez de façon constante», dit-il. "Cela peut être des paiements en ligne automatiques, une feuille de calcul, un rappel sur votre téléphone portable, ou une liste sur le réfrigérateur."

6. Définissez vos objectifs financiers à long terme

La seule façon d'avancer dans vos finances est de savoir où vous allez. Jetez un coup d'oeil à ce qui se passe en termes de dépenses requises et réfléchissez aussi à certaines des choses que vous aimeriez faire avec votre argent. Voulez-vous retourner à l'école, en vacances ou acheter une nouvelle voiture ou une nouvelle maison? Définissez ces jalons en tant qu'objectifs et calculez ce qu'il faudra financièrement pour les atteindre, puis commencez à épargner par incréments le long d'un calendrier établi.

7. Revoyez vos finances sur une base régulière

Examiner vos finances sur une base régulière est un terme relatif, mais je suggère généralement une fois par mois. Mais il est utile de le faire plus souvent, comme une fois à deux fois par semaine, selon l'expert en finances personnelles Larry Jacobson.

"Vous devez définir des intervalles réguliers pour rester sur le bon chemin", dit-il. "De cette façon, vous pouvez bien sûr corriger, si nécessaire, avant qu'il ne soit trop tard."

Lors de l'examen de vos finances, assurez-vous de couvrir toutes vos bases. Parcourez votre pointage de crédit pour déceler les erreurs, examinez les relevés bancaires et les relevés de cartes de crédit afin de vous assurer qu'il n'y a pas d'incohérences et assurez-vous que tous les chèques ont été envoyés. C'est aussi une bonne idée d'appeler vos fournisseurs de services une fois par an pour vous renseigner sur les meilleures offres, comme les forfaits de téléphonie mobile ou par câble moins chers.

8. Traiter les économies comme l'un de vos projets de loi mensuels

Au lieu de considérer les contributions à vos économies comme une corvée, commencez à les considérer comme une exigence, dit Gallegos. Traitez vos dépôts d'épargne comme une facture mensuelle; Trouvez cet argent supplémentaire quelque part dans votre budget (un montant raisonnable que vous pouvez gérer) et rangez-le comme si vous étiez pénalisé si vous ne le faites pas. Vous devrez peut-être faire un sacrifice ailleurs, comme dans votre fonds «fun», mais bon, c'est la vie.

9. Apprenez à vivre sous vos moyens

Si vous êtes une de ces personnes qui répond bien à la logique, voici une astuce pour rester libre de toute dette: Vivez en dessous de vos moyens.

«Sachez exactement ce que vous devez dépenser chaque mois - et dépensez moins», explique Gallegos. Vivre selon ses moyens va plus loin que de vivre selon ses moyens, c'est prendre ses responsabilités et choisir où va son argent au lieu d'être influencé par les caprices, la publicité, les habitudes ou la pression des pairs.

S'il s'agit d'une tactique que vous aimeriez essayer, vous devrez réévaluer entièrement votre budget. Trouvez des articles que vous pouvez réduire ou éliminer pour libérer des fonds, comme des abonnements et des abonnements que vous n'utilisez pas à leur plein potentiel, réduire les frais de repas et réduire votre facture mensuelle de carburant en covoiturage avec un collègue ou en utilisant les transports publics. souvent.

10. Passer à un système d'argent comptant seulement

Voici un autre conseil pratique qui éloigne votre portefeuille de vos dettes: Ne payez que pour les objets en argent.

«Vous ne pouvez pas vous endetter si vous n'empruntez pas», explique Mike Sullivan, consultant en finances personnelles auprès de Take Charge America, une agence de conseil en crédit et de gestion de la dette à but non lucratif.

Je reconnais, bien sûr, que c'est plus facile à dire qu'à faire, alors Sullivan offre quelques stratégies supplémentaires pour vous tenir responsable de votre situation financière.

"Économisez avec le dépôt direct dans les banques à l'extérieur de la ville", dit-il. "Vous ne voulez pas que votre épargne soit disponible sur un coup de tête, les banques Internet sont un bon choix et ne vous inscrivez pas pour une protection de découvert, c'est-à-dire d'avance de dépenser plus que vous et de payer pour ce privilège."

11. Gagnez plus d'argent

Un de mes propres manifestes personnels est de toujours avoir au moins deux sources de revenus. Je suis indépendant, et je considère mon activité média comme ma principale source de revenus, mais je la complète avec plusieurs concerts secondaires, comme louer des chambres chez moi sur Airbnb, regarder les animaux de compagnie des autres par DogVacay et conduire pour Lyft et Uber. Ce sont trois sources de revenus supplémentaires, mais je suis toujours impatient de trouver plus de moyens de gagner de l'argent.

Je me sens personnellement satisfait lorsque toutes mes factures sont payées à temps, que mon compte d'épargne est régulièrement investi et que je suis suffisamment en espèces pour profiter de la vie comme je le souhaite. Si vous n'arrivez pas à aller de l'avant, utilisez vos ressources et gagnez du temps pour gagner plus d'argent. Vous atteindrez vos objectifs financiers et allégerez le fardeau de la dette plus rapidement, ce qui ne peut que mener à de bonnes choses.