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10 façons de ranger vos finances avant les vacances


L'été est fini. Cet automne, fortifiez vos finances pour prendre la fin de l'année dans la foulée. Ces conseils utiles vous permettront de vous remettre sur les rails (et de vous aider à rester sur la bonne voie) en termes de budget.

1. Commencez vos achats de vacances maintenant

Au lieu de faire une course folle pour les offres de dernière minute, étalez votre achat de cadeaux au cours des deux prochains mois. Regardez vos circulaires et courriels locaux pour obtenir des rabais et des codes promotionnels, et frappez pendant que le fer proverbial semble chaud.

Par exemple, je viens d'acheter plusieurs paquets de sous-vêtements Calvin Klein comme cadeau de Noël pour mon huée parce que j'ai reçu un e-mail pour 25 pour cent de réduction, plus j'avais un coupon supplémentaire de 15 pour cent avec la livraison gratuite. Y aura-t-il des réductions plus importantes dans un proche avenir? Je ne peux pas être sûr, mais j'ai eu assez d'économies accumulées pour avoir l'impression d'avoir fait un choix intelligent, et maintenant je peux vérifier un cadeau de plus de ma liste.

2. Cotisations maximales au régime de retraite

Si vous n'avez pas déjà - et votre budget peut le tolérer - essayez de maximiser vos cotisations 401 (k) et 403 (b) au travail. La limite de cotisation de l'employé pour 2017 est de 18 000 $, et si vous n'y arrivez pas, il est temps de vous approcher le plus possible. Les personnes de plus de 50 ans peuvent contribuer 6 000 $ de plus en tant que contribution de rattrapage. Si votre employeur offre des fonds de contrepartie, cela devrait être une priorité financière, de peur que vous ne parveniez à réclamer des milliers de dollars en argent gratuit.

3. Profitez de la mise à pied

Layaway a eu ses hauts et ses bas au cours des années. Ce qui était autrefois une pratique courante pendant la Grande Dépression a commencé à tomber en disgrâce dans les années 1980 grâce à la popularité croissante des cartes de crédit. Walmart a failli abandonner le service en 2006 quand il a annoncé qu'il cesserait de l'offrir, mais en 2012, de nombreux détaillants étaient de retour dans le train en marche pour faciliter l'achat des clients dans une économie tumultueuse.

Personnellement, j'ai aimé layaway dans mon début des années 20 quand j'étais sur un budget restreint. Cela m'a permis de planifier à l'avance et d'effectuer des paiements réguliers afin que tout soit prêt pour Noël. C'est certainement une tactique d'achat utile pour voir si vos finances sont serrées, mais vous voulez toujours participer à des dons.

3. Utilisez ou perdez des dollars de dépenses flexibles

Si vous avez la chance d'avoir un compte de dépenses flexible auprès de votre employeur, votre FSA devra peut-être être dépensé d'ici la fin de l'année. Essayez d'utiliser la balance pour ne pas perdre d'argent. Ce faisant, vous libérez des fonds ailleurs que vous n'avez pas à utiliser pour des besoins médicaux.

"Depuis 2013, votre employeur peut offrir l'une des deux options de report", explique Ryan McPherson, fondateur de la société de planification financière Intelligent Worth à Atlanta, en Géorgie. "Un - rouler jusqu'à 500 $ de fonds inutilisés dans l'année ou deux l'année suivante, offrir une période de grâce de deux mois et demi au cours de laquelle vous pouvez utiliser votre solde non dépensé FSA.Vérifiez avec votre employeur, car offrant une de ces options Si vous n'avez aucune de ces options de report et prévoyez d'avoir de l'argent dans votre FSA, essayez de déménager les rendez-vous et les achats médicaux / dentaires (par exemple, des lunettes ou des contacts) en 2017. "

Si vous ne savez pas où vos fonds FSA s'appliquent, la publication IRS 502 offre des conseils sur ce qui compte comme «frais médicaux qualifiés».

4. Faites une liste de cadeaux et vérifiez-la deux fois

J'avais l'habitude d'entrer dans cet état d'esprit - surtout quand j'ai commencé à gagner un peu plus d'argent - que tout le monde avait besoin d'un cadeau. Cette logique est fausse. Tout le monde n'a pas besoin d'un cadeau pour leur donner un cadeau. Maintenant, je fais une liste des suspects habituels avec qui j'échange - famille immédiate, petit ami, quelques amis - mais même alors je lui donne un second coup d'œil pour voir où je peux faire des coupes. Vais-je voir cette tante ou ce copain cette année? Si la réponse est non, décidez si un cadeau est nécessaire pour mettre plus d'argent dans votre poche.

5. Réviser votre budget d'hiver

Tout ce qui concerne l'hiver coûte plus cher que les autres périodes de l'année, et vous devriez vous préparer en révisant votre budget pour vous assurer que toutes les bases sont couvertes.

«En plus des frais de vacances, à mesure que le temps se refroidit, les coûts de chauffage augmentent également», explique Roslyn Lash, une conseillère financière accréditée. «Il est impératif que vous mettiez de l'argent de côté pour les intempéries.Malheureusement, quand la neige et la glace sont les prévisions, les écoles ferment généralement, ce qui pourrait signifier payer quelqu'un pour installer les enfants. travail, ce qui signifie des recettes perdues. "

6. Déterminer ce qui est nécessaire pour les vacances et réduire de là

J'aime toutes les vacances - les décorations, les fêtes, les cadeaux, les innombrables produits de boulangerie - et si je ne participe pas aux festivités de quelqu'un d'autre, j'organise la mienne. Bien sûr, cela peut coûter cher, alors je prends une approche d'un an et d'un an pour la dernière partie de cette équation. Il y a deux ans, j'ai organisé une fête dans ma maison, mais pas l'année dernière. J'ai acheté plus de décorations de vacances pour la maison l'année dernière, mais cette année je ne le ferai pas. Cette pratique m'aide non seulement à économiser de l'argent, mais elle me permet aussi de faire des bicyclettes à travers des choses dont je dois me débarrasser en temps opportun (comme des bouteilles d'alcool à moitié pleines, par exemple) et réduire le fouillis de vacances.

7. Entrez dans un état d'esprit de remise en argent

Les coupons d'avance et les économies sont super, mais il y a beaucoup plus à avoir à l'arrière si vous savez où chercher. Des applications comme Ibotta et Fetch Rewards offrent des remises en argent sur les achats effectués sur des articles prédéfinis ou chez des détaillants sélectionnés. Le mois dernier, j'ai obtenu plus de 50 $ de remise en argent (ce qui s'ajoutait aux autres économies que j'ai reçues au début) en faisant des achats à Ibotta.

Si vous êtes responsable de la gestion du crédit, c'est aussi l'occasion de profiter d'une carte de crédit remise en argent pour vos achats quotidiens. En utilisant une carte de remboursement sur les nécessités comme l'épicerie ou le gaz, vous gagnerez de l'argent pour renforcer votre budget. Assurez-vous de payer votre solde en entier chaque mois, sinon cette méthode ne vaut pas la peine.

8. Refusez vos polices d'assurance

Vous pourriez être en mesure de rayer de l'argent de vos factures cet automne en examinant votre couverture d'assurance.

Michael Landsberg, CFP et fondateur de Landsberg Bennett Private Wealth Management à Punta Gorda, en Floride, recommande de réimprimer vos polices d'assurance automobile et habitation à au moins trois agents indépendants (mais pas ceux en ligne qui sont tous détenus par les mêmes sociétés).

«Souvent, ce processus de réapprovisionnement remet des centaines voire des milliers de personnes dans les poches des gens juste avant les vacances», explique-t-il. «C'est très facile, prenez votre page de déclaration de politique actuelle et envoyez-la à un agent indépendant pour qu'elle fasse le travail, le pire étant que vous ayez déjà un bon programme en place.

9. Réservez votre voyage avant que la demande de prix ne prenne le départ

Si vous voyagez cet automne ou pendant les Fêtes, réservez votre moyen de transport et votre hébergement le plus tôt possible afin d'éviter les tarifs ultra-coûteux à la dernière minute. Les hôtels et les voitures de location en particulier vont vite, et ils sont soumis à des prix sur demande, ce qui signifie que votre porte-monnaie pourrait finir par se bloquer si vous n'êtes pas complètement exclus.

10. Enquêter sur un transfert de solde

Si vous portez un solde élevé sur une carte de crédit, c'est le bon moment pour vous donner un contrôle de carte de crédit.

"Explorez ce qui existe", conseille Han Chang, co-fondateur d'InvestmentZen. "De nombreux prêteurs commencent à offrir des offres dès maintenant pour profiter des vacances.La consolidation de la dette de carte de crédit via un transfert de solde peut être assez alléchante, surtout avec les offres d'introduction de 0 pour cent, qui durent généralement de six à 12 mois. peut trouver une bonne offre, vous pourriez potentiellement rembourser un montant important de la dette avant Novembre et Décembre. "

Mais rien n'est jamais gratuit; Les offres comme celle-ci viennent souvent avec des frais de transfert de solde unique allant de 3 pour cent à 10 pour cent du transfert de solde total. Cela peut vraiment s'accumuler et, si vous ne faites pas attention, annuler complètement toutes les économies qu'offre APR 0 pour cent. Assurez-vous de faire vos paiements à temps.