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10 raisons de couper des millennials Certains se relâchent sur leur argent


Les millénaires se font battre ces derniers temps pour leurs habitudes d'argent. Selon les observateurs, les personnes âgées de 18 à 34 ans sont financièrement irresponsables - un chef de la direction a même laissé entendre qu'ils dépensaient trop d'argent pour acheter des avocats coûteux alors qu'ils devraient épargner pour acheter une maison.

Mais ces rapports sont injustes. Il y a beaucoup de preuves qui suggèrent que d'un point de vue financier, la génération Y pourrait faire face à des défis uniques auxquels les générations plus âgées n'ont tout simplement pas eu affaire.

Devrions-nous prendre le temps avec les millénaires quand il s'agit de leurs habitudes d'argent? Peut-être, et voici pourquoi.

1. Le collège est vraiment cher

Nous encourageons les jeunes à aller à l'université, mais selon le Student Loan Hero, le membre moyen de la promotion de 2016 a obtenu plus de 37 000 $ en prêts d'études. Les emprunteurs âgés de 20 à 30 ans dépensent en moyenne plus de 350 $ par mois pour rembourser ces prêts.

Cette dette est en grande partie attribuable à la hausse des coûts collégiaux: les coûts des écoles publiques ont augmenté de 9% au cours des quatre dernières années et les universités privées ont augmenté de 13%. Un étudiant qui fréquente une école privée de quatre ans paie maintenant en moyenne 45 000 $ par année. Bien qu'il soit vrai que les jeunes adultes devraient être conscients du coût des études collégiales lorsqu'ils décident d'aller et de venir, il est également clair que bon nombre d'entre eux sont maintenant menottés par leur fardeau de prêt étudiant.

2. Les salaires n'ont pas augmenté

L'un des plus gros problèmes de l'économie actuelle est que les salaires ont augmenté depuis longtemps. En fait, il semble que la croissance des salaires ait stagné depuis les années 1970 et que toute croissance des salaires ait été concentrée aux plus hauts revenus.

Quiconque n'a pas de diplôme d'études collégiales a vu ses salaires diminuer en moyenne au cours de la dernière décennie. Il est facile d'accuser les milléniaux de faire de mauvais choix financiers, mais il y a très peu de preuves qu'ils commencent à rouler dans la pâte pour commencer.

3. Le logement est vraiment coûteux

Dans de nombreuses parties du pays - en particulier ceux qui ont de bonnes opportunités d'emploi pour les millénaires - il est presque impossible de trouver une maison ou un appartement abordable. Un récent sondage réalisé par ApartmentList.com auprès de 24 000 locataires a révélé que les enfants du millénaire devraient attendre plus d'une décennie pour économiser suffisamment pour un acompte de 20% sur une maison dans de nombreux marchés. Dans certaines villes, y compris San Francisco et Austin, l'attente est de 19 ans.

Il n'y a tout simplement pas assez de logements abordables abordables pour acheter des millénaires et, avec la hausse des taux d'intérêt, le problème ne fera que s'aggraver.

4. L'épargne pour la retraite est principalement sur eux

Si vous êtes un baby-boomer ou même un GenXer, vous avez peut-être travaillé pour une entreprise qui offrait de généreuses pensions à ses employés. Pendant une grande partie du XXe siècle, les travailleurs pouvaient trouver des emplois décents dans les grandes entreprises et savoir qu'ils recevraient un chèque mensuel même après leur retraite.

De nos jours, il appartient à l'individu d'épargner pour la retraite, en utilisant un plan 401 (k) (si elles ont accès à un) ou des comptes de retraite individuels (IRA). Sans doute, vous pouvez générer beaucoup de richesse de cette façon au fil du temps, mais la plupart des économies devront provenir du travailleur, pas de l'employeur. Et pour beaucoup de jeunes, mettre de l'argent de côté pour la retraite est une réflexion après coup s'ils doivent aussi faire face à une dette de prêt étudiant et à d'autres dépenses.

5. Ils ont vécu plusieurs accidents de marché

Pour la génération Y, le marché boursier et l'économie se sont plutôt bien comportés pendant leur séjour sur Terre, mais il y a eu plusieurs grands événements qui les ont peut-être laissés hésiter à investir.

Le marché boursier a subi trois mauvaises années consécutives de mauvaises pertes de 2000 à 2002, en raison de l'éclatement de la bulle Internet et des attentats terroristes du 11 septembre. Les marchés ont encore chuté en 2008 après la crise financière. Ces événements ont peut-être eu lieu au cours des années de formation d'une millénaire et les gros titres ont pu obscurcir leur croyance en la puissance de l'investissement.

6. Beaucoup n'utilisent pas du tout les cartes de crédit

Nous supposons souvent que les millénaires ont une tonne de cartes de crédit. Mais selon une enquête, les millennials ont moins de cartes que la plupart des Américains. BankRate.com a signalé l'année dernière que seulement un tiers des personnes de moins de 30 ans ont une carte de crédit.

7. Tout le monde leur fait du marketing

Il est facile de dire que la génération Y devrait être plus frugale, mais c'est plus facile à dire qu'à faire quand les dollars de marketing américains bombardent cette génération. Demandez à n'importe quel annonceur quel est son groupe démographique convoité, et il vous dira probablement qu'il cible délibérément des personnes âgées de 18 à 34 ans.

D'une part, nous voulons que les jeunes soient responsables de leur argent. D'autre part, nous savons que les dépenses de consommation de ce même groupe sont souvent un important moteur de l'économie américaine.

8. Ils sont plus généreux que vous ne le pensez

Il peut être frustrant de voir des membres de la génération Y ayant de faibles compétences en finances personnelles. Mais bien qu'ils ne soient pas nécessairement intelligents avec de l'argent, ils ne sont pas aussi égoïstes que vous pourriez le croire.

Les millennials ont fondamentalement inventé le concept de crowdfunding, qui a conduit à des sites tels que GoFundMe et d'autres qui ont soutenu des organismes sans but lucratif. Un sondage réalisé en 2014 a révélé que 84% des membres de la génération Y ont fait un don à un organisme de bienfaisance cette année-là, et qu'ils sont plus susceptibles de donner de leur propre chef plutôt que d'adopter une approche descendante axée sur les entreprises.

9. Ils ont grandi dans une ère assez prospère

Les gens qui ont grandi pendant la Grande Dépression ont appris la dure façon de vivre frugalement et de faire tous les efforts possibles. Ceux qui ont grandi pendant la Seconde Guerre mondiale se souviennent avoir fait de graves sacrifices. Même les baby-boomers se souviennent des pénuries de gaz et de la stagnation économique des années 1970.

En revanche, les millénaires ont grandi dans une période de prospérité relative. Les milléniaux n'ont jamais été obligés d'apprendre comment épargner et investir pour survivre. Est-ce leur faute s'ils ont grandi dans un confort relatif par rapport aux générations plus âgées?

10. Les articles de luxe sont pratiquement nécessaires

Les personnes âgées aiment accuser inutilement les jeunes générations de dépenser de l'argent, mais pensez aux dépenses qui n'existaient pas il y a 20 ans. Téléphones portables? Difficile de s'en passer sans un de ces jours. Service Internet haute vitesse? Oui, c'est presque aussi important que l'électricité. Les Millennials ont des dépenses considérables chaque mois qui étaient autrefois considérés comme des articles de luxe, mais qui sont maintenant considérés comme vitaux.