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10 raisons pour lesquelles une HSA vaut vraiment


J'ai retardé l'inscription pour un HSA pendant des années parce que c'était confus et a semblé avoir beaucoup de règles et de restrictions. Vous devez avoir un HDHP (plan de santé déductible élevé) afin d'obtenir un HSA. Les fonds de la HSA ne peuvent être dépensés que pour des dépenses médicales admissibles - sinon, vous pouvez être frappé d'une pénalité de 20% et vous devez payer de l'impôt sur le retrait. J'ai hésité à contribuer des fonds dans un compte alors que j'étais inquiet que ce serait compliqué de récupérer l'argent.

Mais participer à une HSA s'est avéré être beaucoup plus facile que prévu, et cela m'a économisé beaucoup d'argent. Si vous ne prévoyez pas avoir beaucoup de frais de soins de santé, un plan de santé élevé déductible plus une HSA peut être un bon coup.

1. Accès pratique aux fonds de la HSA

Vous pouvez facilement accéder à vos fonds HSA en utilisant une carte de crédit liée au compte HSA au bureau du médecin ou à la pharmacie. Vous pouvez également payer les frais médicaux avec un chèque ou une carte de crédit, puis retirer des fonds de votre compte HSA pour les remettre dans votre compte courant.

2. Utilisez les fonds de la HSA pour une variété de frais médicaux

Les dépenses de HSA ne se limitent pas aux frais médicaux et hospitaliers - vous pouvez également utiliser les fonds de la HSA pour les médicaments, les soins oculaires, les soins dentaires et d'autres dépenses liées à la santé, y compris les pansements et lunettes de soleil. L'IRS offre une liste complète des frais médicaux qualifiés.

3. Les HSA offrent de nombreux avantages fiscaux

Vous contribuerez des dollars avant tout à un HSA de chaque salaire, sans payer d'impôt sur ces contributions. Cela signifie que vous pouvez économiser environ 25 à 30% sur les dépenses de santé, en fonction de votre taux d'imposition. En outre, vous pouvez gagner des intérêts sur les fonds de votre compte HSA. Avec certains fournisseurs HSA, vous pouvez même investir vos fonds HSA pour plus de croissance potentielle. Les gains sur les fonds de HSA sont libres d'impôt.

Pour les frais médicaux admissibles, vous pouvez également retirer des fonds de votre HSA en franchise d'impôt.

4. Les fonds de la HSA passent d'une année à l'autre

L'une de mes préoccupations à l'idée de mettre de l'argent dans une HSA était la crainte qu'il s'agisse d'une proposition de «l'utiliser ou de la perdre» comme certains comptes de dépenses flexibles que j'ai déjà utilisés pour les dépenses de santé. Mais les fonds d'une HSA sont transférés d'une année à l'autre, de sorte que vous ne perdez jamais votre argent si vous ne le dépensez pas.

5. Une HSA construit des fonds pour les coûts médicaux futurs

Un HSA est non seulement un moyen de payer pour les dépenses médicales actuelles, c'est aussi un véhicule idéal pour accumuler des économies pour les dépenses médicales futures. Vous pouvez déposer de l'argent au prorata, profiter de la croissance des fonds HSA investis sans payer d'impôts, puis retirer des fonds des années plus tard lorsque les frais médicaux surviennent sans obligation fiscale. Aucun autre véhicule d'investissement offre cette combinaison d'avantages pour augmenter les économies pour les coûts médicaux.

6. Vous pouvez utiliser votre HSA comme un IRA à 65 ans

Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez continuer à tirer des fonds pour les frais médicaux admissibles en franchise d'impôt. Vous pouvez aussi utiliser vos fonds de la HSA à n'importe quelle fin, sans pénalité (mais vous paierez des impôts sur le revenu si vous dépensez pour des dépenses non liées à la santé). Une HSA fonctionne efficacement comme un compte de retraite individuel (IRA) lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, avec l'avantage supplémentaire de dollars non imposables pour les frais médicaux.

7. Votre HSA est portable

Lorsque vous passez d'un employeur à l'autre, ou même opter pour un travail indépendant, vous obtenez de garder votre HSA et tous vos fonds.

8. Financement HSA gratuit

Certains employeurs contribuent des fonds aux comptes HSA des employés comme un avantage. Si vous n'avez pas de HSA, vous pourriez manquer de l'argent gratuit!

9. Vous n'avez pas besoin d'un employeur pour avoir une HSA

Bien que le moyen le plus facile de profiter d'une HSA est de simplement vous inscrire à un programme offert par votre employeur, vous pouvez ouvrir votre propre HSA si vous êtes travailleur autonome. Vous devrez trouver votre propre fournisseur HSA comme une banque, une coopérative de crédit, une compagnie d'assurance ou un courtier d'investissement. Cherchez un fournisseur HSA avec des frais peu élevés, qui donne accès aux fonds HSA via une carte de crédit, et qui offre des options d'investissement pour les fonds HSA.

10. Économies d'impôt significatives

Le montant annuel maximal de la contribution de l'ASS est de 3 350 $ pour les particuliers, ou de 6 750 $ pour les familles. Disons que votre taux d'impôt sur le revenu plus fédéral est de 25%. Puisque les cotisations sont libres d'impôt, si vous cotisez le maximum à votre HSA, vous économiserez 837, 50 $ pour un particulier ou 1687, 50 $ pour une famille en taxes sur les frais médicaux admissibles actuels ou futurs.