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10 questions à poser avant d'accepter une offre de carte de crédit


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Les offres de carte de crédit non sollicitées peuvent inonder votre boîte aux lettres et votre boîte de réception électronique, et dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas donner un second coup d'œil à ces offres. Mais une fois que vous êtes prêt à ajouter une nouvelle carte de crédit à votre portefeuille financier, il est important de comprendre les caractéristiques de base de ces offres et de choisir la bonne carte. Les cartes de crédit ne sont pas une seule et même chose, il est donc important de vous poser ces 10 questions avant d'accepter une offre.

1. Est-ce le bon moment pour demander une carte?

Vous ne le savez peut-être pas, mais il est bon et mauvais de demander une carte de crédit. Habituellement, vous ne voulez pas demander un nouveau crédit si vous envisagez de financer une maison ou si vous envisagez de le faire. Chaque fois que vous obtenez un prêt, les prêteurs prennent en considération votre dette actuelle. Si vous obtenez une nouvelle carte de crédit et accumulez assez rapidement un solde important, cela peut augmenter votre ratio d'endettement et réduire votre pouvoir d'achat. Il n'y a rien de mal à obtenir une nouvelle carte, assurez-vous simplement que la décision d'accepter une offre n'interfère pas avec votre capacité à obtenir du financement dans un proche avenir.

2. Suis-je le bon candidat?

Il existe des cartes de crédit pour chaque type d'emprunteur. Avant d'accepter une offre de carte de crédit, lisez les petits caractères et connaissez les qualifications de la carte, sinon vous perdrez du temps à postuler pour des cartes que vous n'êtes pas éligible à recevoir. Certaines cartes de crédit sont conçues spécifiquement pour les personnes ayant un excellent crédit, tandis que d'autres cartes sont adaptées pour les personnes ayant des scores de crédit faibles.

Les sociétés de cartes de crédit présélectionnent et assortissent les destinataires avec l'offre de carte de crédit appropriée. Donc, si vous recevez une offre par la poste, vous êtes plus que probablement un candidat approprié. Mais si vous recherchez des offres par vous-même, soyez conscient des qualifications de base.

3. Qu'est-ce que l'APR?

Si vous avez un solde de mois en mois, assurez-vous de connaître le taux annuel en pourcentage de la carte (TAP). Ce taux vous permet de savoir combien vous paierez d'intérêts si vous ne payez pas la carte en entier chaque mois. Les taux d'intérêt varient et dépendent de votre pointage de crédit. Idéalement, vous voulez le taux le plus bas afin que vous payiez le moins de frais financiers.

Voir aussi: Meilleures cartes avec les plus bas APR

Les applications de cartes de crédit mettent l'APR en évidence. Une carte de crédit peut offrir des taux d'intérêt allant de 10, 99% APR à 21, 99% APR, auquel cas les emprunteurs ayant les scores les plus bas paient les taux les plus élevés. Certaines cartes ont également des taux de lancement bas, tels que 0% d'intérêt sur les transferts de solde et les achats standard pour un certain nombre de mois. Le taux d'intérêt sur une carte de crédit peut également être fixe ou variable. Un taux fixe reste le même, mais un taux variable peut monter ou descendre en fonction du marché.

4. Y a-t-il des frais annuels?

Certaines cartes de crédit facturent des frais annuels pouvant aller de 50 $ à 450 $. Les frais dépendent souvent du nombre et du niveau des avantages de la carte. Assurez-vous de lire les petits caractères pour plus d'informations sur les frais annuels. Pas toutes les cartes de crédit ont des frais annuels. Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit basique sans fioritures et que vous ne vous souciez pas des avantages du titulaire de carte, il est possible de trouver des cartes de crédit sans frais annuels.

Voir aussi: Comment décider si une carte de frais annuelle en vaut la peine pour vous

5. Y a-t-il un programme de récompenses?

De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses, telles que des miles, des points ou des remises en argent pour chaque dollar que vous dépensez. Une carte de crédit de récompenses peut fonctionner si vous utilisez fréquemment des cartes de crédit. Mais il est important de trouver une carte de crédit avec des récompenses qui correspondent à votre style de vie. Si vous êtes un voyageur fréquent, vous pouvez rechercher spécifiquement des cartes de crédit aériennes ou une carte de crédit qui vous permet de gagner des miles ou des points échangeables contre un voyage. Le but des récompenses est de récupérer quelque chose pour les dépenses (comme une incitation à dépenser, aussi), donc vous pourriez aussi bien obtenir quelque chose que vous voulez ou avez besoin.

Voir aussi: Remises en argent ou primes-voyages: Quelle carte de crédit vous convient le mieux?

6. La Banque fait-elle rapport aux bureaux?

Toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit ne se présentent pas régulièrement aux trois principaux bureaux de crédit. Que vous souhaitiez établir ou améliorer votre pointage de crédit, choisissez une société de carte de crédit qui signalera votre activité aux bureaux sur une base mensuelle. Vous pouvez trouver des informations de rapport de crédit dans les termes de l'accord sur la demande, ou vous pouvez appeler la banque pour cette information.

7. Ai-je besoin d'une autre carte de crédit?

Obtenir une offre de carte de crédit par la poste ne signifie pas que vous devez remplir l'offre. Déterminez si vous avez besoin d'une autre carte de crédit. La nouvelle carte de crédit vous offrira-t-elle des avantages et des avantages supplémentaires, ou vous fera-t-elle économiser de l'argent en offrant une remise en argent? Y a-t-il une carte avec une offre d'inscription alléchante? Là encore, si vous ne pouvez pas suivre vos paiements mensuels actuels, ou si vos cartes de crédit actuelles sont au maximum, l'ajout d'une nouvelle carte peut encore compliquer vos finances.

Voir aussi: Comment économiser 1 094, 86 $ par année avec les cartes de crédit

8. Quels sont les frais de carte de crédit?

Le coût de posséder une carte de crédit ne s'arrête pas avec les frais annuels et APR. Les cartes de crédit comprennent une variété d'autres frais, et il est important de compter le coût avant d'accepter une offre. Vous devez tenir compte des frais de retard, des frais d'avance de fonds et des frais de transfert de solde. De plus, si vous avez utilisé la carte de crédit dans un pays étranger, des frais de transaction à l'étranger vous seraient-ils facturés? Les frais de carte de crédit s'additionnent rapidement. Vous pouvez économiser de l'argent en choisissant une carte avec le moins de frais.

Voir aussi: Meilleures cartes de crédit sans frais de transfert de solde et meilleures cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger

9. Qu'est-ce que la carte m'offre d'autre?

Outre les programmes de récompense, les cartes de crédit comprennent une foule d'autres offres et incitations pour attirer les clients. Par exemple, certaines cartes de crédit donnent aux titulaires de carte un accès gratuit à leurs scores de crédit et la possibilité de télécharger une application et de gérer leur compte à partir d'un appareil mobile. Les autres cartes comprennent l'assurance location de voiture, l'assurance annulation de voyage, la garantie prolongée, la protection des prix et bien d'autres avantages.

Voir aussi: Les avantages de la meilleure carte de crédit au-delà des miles et des points

10. Comment l'offre se compare-t-elle aux autres offres?

Il ne suffit pas d'examiner les spécificités d'une offre de carte de crédit particulière, vous devez également déterminer comment cette offre se compare avec d'autres offres. La vérité est, vous ne pouvez pas vraiment identifier une bonne offre de carte de crédit jusqu'à ce que vous faites des comparaisons. Après réception d'une offre, les frais et les taux d'intérêt peuvent sembler justes et raisonnables. Mais faire du shopping peut vous ouvrir les yeux sur quelque chose de mieux. Cela ne signifie pas que vous devez passer des semaines à comparer différentes cartes de crédit, mais vous devez comparer au moins trois cartes avant de prendre une décision.

Que considérez-vous avant d'accepter une offre de carte de crédit?