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10 frais inutiles qui sabotent votre budget


Quand je lis le mot «frais», ce que je vois est «quelque chose que vous auriez dû éviter de payer». Personne n'aime payer les frais, les amendes, les frais de service ou tout ce qui ressemble à une pénalité. Bien que certains frais soient inévitables - essayez de prendre un vol sans payer les frais du service de sécurité de l'aviation civile - il y a beaucoup de choses que vous pouvez contourner en appelant à vous plaindre, en évitant certains comportements ou en changeant de fournisseur.

Bien sûr, pour échapper à une taxe, il faut d'abord savoir que c'était facturé. Voici les choses particulièrement inutiles que vous devez surveiller.

1. Frais de location d'équipement numérique

Une amie a récemment remplacé le modem obsolète de son fournisseur d'accès Internet par un autre qu'elle a lui-même acheté. Lorsqu'elle a téléphoné pour faire savoir à l'entreprise, elle a retiré une redevance mensuelle de location d'équipement de 20 $ qu'elle ne savait même pas qu'elle payait. Elle vient d'économiser 240 $ par année!

2. Frais bancaires

Les banques adorent se rabattre sur les frais. L'un des plus insidieux est le droit de découvert, qui intervient lorsqu'une banque vous permet de retirer plus d'argent de votre compte que vous n'en avez réellement, puis vous facture le «privilège». La chose vraiment diabolique ici est que si la banque ne couvre pas la transaction - par exemple, si vous n'avez pas opté pour le programme de découvert - ils refuseront le paiement au marchand et vous factureront des frais de fonds non suffisants. De toute façon, vous payez.

D'autres frais bancaires sournois sont des frais de maintien de compte, qui peuvent être facturés si votre compte tombe en dessous d'un certain seuil ou vérifier les frais d'écriture, qui peuvent survenir si vous vous êtes inscrit à un compte qui ne permet généralement qu'un petit nombre de transactions par mois .

Quelques conseils pour éviter les frais bancaires: Utilisez une carte de crédit plutôt qu'une carte de débit pour éviter les découverts accidentels. Gardez un œil sur votre solde et sachez quels chèques arrivent. Gardez un tampon de plusieurs centaines de dollars dans votre compte et définissez une alerte de texte pour vous faire savoir si votre solde baisse en dessous. Liez votre compte courant à un compte d'épargne. Connaissez les termes de votre compte bancaire.

Si vous constatez des frais sur votre relevé de compte bancaire, appelez la banque. Ils peuvent accepter de renverser complètement ou complètement la charge, et à tout le moins, ils peuvent vous faire savoir comment éviter les frais à l'avenir - par exemple, en changeant les types de compte. Si vous êtes frappé par de nombreux frais, envisagez de changer de banque ou de passer à une coopérative d'épargne et de crédit.

3. Frais de guichet automatique

Les frais moyens d'utilisation d'un distributeur de billets non géré par votre banque ont atteint un sommet historique de 4, 69 $, selon Bankrate. Cela peut ne pas sembler une grosse affaire jusqu'à ce que vous considérez les pourcentages ici. Si vous retirez 40 $ d'un guichet automatique hors réseau et payez 4 $ pour cela, c'est comme si vous donniez 10% de votre argent durement gagné juste pour avoir le privilège d'utiliser la machine.

Pour éviter ces frais, gardez toujours un peu d'argent dans votre portefeuille en cas d'urgence. Si je me retrouve dans une crise, je m'arrête à l'épicerie ou à la pharmacie et je fais un petit achat pour obtenir de l'argent. Je préfère payer 1 $ pour un paquet de chewing-gum avec mon argent que 4 $ pour rien.

4. Frais de compte de placement

Lorsque vous investissez pour la retraite, vous pouvez vous attendre à payer des frais, mais les plans et les comptes avec des frais plus élevés que la moyenne peuvent affecter considérablement votre revenu de retraite. Il y a les frais que vous pouvez facilement voir: Le gestionnaire d'investissement moyen charge environ 1% de vos actifs chaque année. Mais vous pouvez aussi payer des frais que vous ne connaissez pas, comme des frais de chargement sur les fonds communs de placement que votre conseiller achète ou des frais de négociation excessifs si votre gestionnaire déplace beaucoup votre argent.

Pour éviter des frais d'investissement excessifs, considérez une plate-forme à faible coût telle que les fonds à date cible Vanguard ou un conseiller robo. Si vous êtes confronté au plan 401 (k) de votre entreprise, étudiez attentivement les frais et portez plainte aux ressources humaines si elles sont trop élevées.

5. Frais de transaction à l'étranger

Si vous allez à l'étranger, vous pouvez vous retrouver avec des frais de transaction étrangers à la fois lors de l'utilisation de votre carte de crédit et tout en retirant de l'argent. La seule façon d'éviter cela est de faire vos devoirs avant de partir. Il y a beaucoup de cartes de crédit qui n'annoncent pas de frais de transaction à l'étranger maintenant, alors si votre carte n'offre pas cet avantage, il vous suffit de faire une demande pour celle qui précède votre voyage. Obtenir approuvé ne devrait prendre que quelques jours, et vous pouvez même payer un supplément pour l'expédition express si vous partez bientôt.

Si votre compte bancaire facture des frais de transaction à l'étranger, cela peut être plus difficile à modifier, car l'ouverture d'un nouveau compte nécessite de la paperasse et du temps. Si vous avez plus d'un compte, vérifiez avec chacun d'eux. La dernière fois que je suis allé à l'étranger, j'ai appris que mon compte de caisse populaire ne facture pas les frais, alors que mon compte de chèque régulier l'a fait. Donc, j'ai simplement utilisé le compte de la caisse de crédit pour retirer de l'argent sur mon voyage. Vous pouvez également demander à votre banque s'il existe un autre type de compte sur lequel vous pouvez passer et qui ne facture pas les frais.

6. Amendes de la bibliothèque

Quand mes enfants étaient petits et aimaient consulter 10 livres d'images à la fois de notre bibliothèque locale, les livres finissaient par être mélangés à leurs bibliothèques personnelles et j'oublie que nous les avons jamais consultés. Nous avons fini par accumuler tellement d'argent en amendes que ma carte de bibliothèque a été gelée.

Une meilleure façon de fonctionner est de définir un rappel de calendrier sur votre téléphone pour la veille de l'échéance des livres. Gardez le reçu à portée de main, ou consultez votre compte de bibliothèque en ligne, de sorte que vous ayez une liste de tous les livres que vous avez extraits. Si rien de tout cela ne fonctionne, vous devrez peut-être faire ce que j'ai fait: Installez une politique «lisez-les à la bibliothèque seulement» pour les livres de bibliothèque.

Si vous laissez ces frais s'additionner, vérifiez si votre bibliothèque a prévu une amnistie ou un jour de pardon. Notre bibliothèque locale pardonne parfois des amendes en échange de dons au garde-manger. Vous pouvez également informer la bibliothèque si vous avez des difficultés financières; aussi longtemps qu'ils récupèrent les livres, ils peuvent être disposés à renoncer aux amendes. Enfin, découvrez si votre bibliothèque offre des cartes sans frais pour les enfants.

7. Frais de carte de crédit

Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit, vous devrez payer non seulement des intérêts, mais aussi des frais de retard. En voyageant le mois dernier, j'ai manqué des paiements sur deux comptes de carte de crédit, chacun qui avait seulement une petite quantité de frais sur eux. Pour les deux, les frais étaient plus élevés que le solde que j'avais omis de payer.

Pour éviter cela, faites toujours au moins le paiement minimum chaque mois. Non seulement cela permettra d'éviter les frais de ce mois, mais il démontrera un bon dossier de paiement, ce qui aidera si vous faites un faux pas. Parce que j'avais eu un parfait dossier de paiement à temps avant cela, les deux cartes de crédit ont pardonné mes paiements en retard et inversé les frais.

8. Frais de rapport de crédit

C'est une bonne idée de vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour les comptes que vous ne reconnaissez pas, les comptes envoyés à des collections à votre insu, ou d'autres problèmes qui pourraient vous empêcher d'obtenir un prêt à l'avenir. Mais vous n'avez généralement pas besoin de payer pour cela. En vertu de la Loi sur les transactions de crédit justes et précises (FACTA), tous les Américains ont droit à un rapport de crédit gratuit par an de chaque bureau.

9. Frais de transfert d'argent

Envoyer de l'argent à la famille ou même payer des factures si vous n'avez pas de compte courant peut entraîner des frais importants, mais ce n'est pas obligatoire. Il y a maintenant des tonnes de façons d'envoyer de l'argent sans frais ou seulement un petit supplément, en utilisant PayPal, Venmo, Apple Pay ou Square Cash. Pour PayPal, si vous ne faites pas de transaction commerciale, assurez-vous de choisir l'option amis et famille afin de ne pas payer de frais.

10. Frais de la compagnie aérienne

Nous sommes à l'ère des mille frais de compagnies aériennes, et c'est énervant. Bon nombre des soi-disant frais que les compagnies aériennes appuient sur votre facture ne sont que des hausses de prix déguisées, tandis que d'autres sont mandatés par le gouvernement. Mais il y en a qui sont souvent évitables, comme les frais de réservation par téléphone, les frais de bagages et les frais de changement de billet.

Pour éviter les frais de téléphone, réservez en ligne dans la mesure du possible. Si vous réservez un itinéraire qui ne peut pas être réservé en ligne, par exemple en utilisant des miles sur des partenaires pour certaines compagnies aériennes, rappelez à l'agent téléphonique que votre transaction ne peut pas être effectuée en ligne et qu'il ne vous facturera probablement pas.

Pour éviter les frais de bagages, cherchez à obtenir la carte de crédit de la compagnie aérienne; plusieurs offrent un bagage enregistré gratuit et d'autres privilèges aux détenteurs de cartes. Une autre stratégie consiste à apporter un sac à roulettes qui correspond à l'allocation de bagage de la compagnie aérienne. D'après mon expérience, les passagers avec ces bagages se voient souvent offrir gratuitement des bagages enregistrés à la porte. Enfin, vous pouvez vous en tenir aux compagnies aériennes qui ne facturent pas de frais pour le premier ou les deux premiers sacs, comme Southwest.

Éviter les frais de changement de billet peut être à la fois le plus facile et le plus difficile. Quand vos plans ne changent pas, ou si vous réservez avec Southwest, c'est facile à éviter. Si vous avez fait une erreur sur votre réservation ou si les plans changent, ceux-ci peuvent être impossibles à éviter. Le mieux que vous pouvez faire est de vérifier et de vérifier votre réservation dans les premières 24 heures, avant que les compagnies aériennes sont autorisées à facturer des frais.

Certaines compagnies aériennes offrent la possibilité d'acheter un billet avec des changements gratuits pour un coût plus élevé. Naturellement, sur les vols quand j'ai payé plus pour ce privilège, mes plans n'ont pas changé. Si vos plans changent inévitablement, vous pouvez essayer d'appeler la compagnie aérienne ou la société de réservation pour plaider votre cause. Si le changement est dû à un décès, vous devrez produire le certificat de décès.