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10 endroits pour stocker votre argent en plus d'un compte d'épargne

La hausse des taux d'intérêt attendue de la part de la Fed est finalement arrivée le 16 décembre 2015. Mais en mai 2016, elle n'a toujours pas affecté le taux d'intérêt de la plupart des comptes d'épargne. Selon les données de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), le taux d'intérêt moyen du compte d'épargne national est actuellement de 0, 06%. Et certaines banques de brique et de mortier offrent des taux aussi bas qu'un 0, 01% pitoyable!

Il y a de bien meilleurs endroits pour garer vos économies durement gagnées. Passons en revue 10 places pour stocker de l'argent en plus d'un compte d'épargne bancaire traditionnel.

1. Compte d'épargne en ligne à haut rendement

Avec Internet qui reprend à peu près tout, il n'est pas surprenant qu'il ait également pris le contrôle des banques. En mettant vos fonds dans un compte d'épargne en ligne, vous aurez accès à des rendements plus élevés. En avril 2016, vous pouvez trouver des comptes d'épargne à intérêt élevé avec des rendements allant de 0, 75% avec le compte d'épargne Capital One 360 ​​à 1, 05% avec le compte d'épargne à haut rendement Synchrony Bank. Assurez-vous de lire les petits caractères, car ils peuvent exiger des dépôts minimums et limiter les temps d'accès aux fonds par mois.

2. Certificat de dépôt

En liant votre argent pour une période plus longue, les banques et les coopératives de crédit sont disposées à vous offrir un taux d'intérêt plus élevé. Avec des durées allant de un à 60 mois, un certificat de dépôt (CD) est un véhicule financier assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à concurrence de 250 000 $ par compte par déposant. Les certificats de dépôt peuvent facilement battre ce 1, 10%. Par exemple, une coopérative de crédit à Honolulu, Hawaii offre actuellement des CD de 16 mois et de 60 mois avec un APR de 1, 20% et de 1, 78%, respectivement.

3. Obligations d'épargne de série I

Soutenus par la foi et le crédit du gouvernement des États-Unis, les obligations d'épargne de série I (également appelées «obligations I») sont ajustées pour l'inflation tous les six mois afin que le pouvoir d'achat de votre épargne demeure intact. Les gains sont exonérés des taxes nationales et locales et peuvent être entièrement libres d'impôt lorsqu'ils sont utilisés pour les dépenses d'études postsecondaires admissibles. Les Obligations I sont disponibles sur de petites coupures à partir de 50 $ et peuvent être achetées en ligne via TreasuryDirect ou via votre déclaration de revenus en utilisant le formulaire 8888, Allocation de remboursement (y compris les achats de bons d'épargne).

4. Or

Pendant longtemps, plusieurs pays, dont les États-Unis et le Royaume-Uni, se sont engagés à fixer les prix de leurs monnaies nationales en fonction de la valeur marchande d'une quantité donnée d'or. Même si le prix de l'or sur le marché s'est avéré assez volatil, il pourrait toujours constituer un bon moyen de conserver votre épargne, en fonction de votre timing. Quand il s'agit de l'or, l'histoire a prouvé qu'il est préférable d'acheter et de conserver pendant longtemps. Le 1er mai 2006, le prix de l'or par once était de 670, 30 $ et le 18 avril 2016, de 1 245, 68 $. C'est un rendement total de 85% pendant environ 10 ans. C'est pourquoi les investisseurs utilisent encore l'or pour se protéger contre l'incertitude et l'inflation.

5. Exchange Traded Fund pour les métaux précieux

Bien sûr, l'achat et la vente de pièces de monnaie, de lingots ou de pièces de monnaie privées en or et en argent exigent des compétences, un espace de stockage et une connaissance du marché des produits de base. Une autre façon de mettre vos économies en or et en argent est d'acheter un fonds négocié en bourse (ETF) qui suit le prix du marché de ces métaux précieux. Quelques exemples incluent l'iShares Silver Trust [NYSEArca: SLV], les actions SPDR Gold [NYSEArca: GLD], ETFS Physical Silver [NYSEArca: SIVR], et iShares Gold Trust [NYSEArca: IAU].

6. Ensembles de Lego

Si le retour d'investissement de l'or vous impressionne, attendez d'entendre celui des ensembles de Lego:

  • Imperial Star Destroyer valait 249, 99 $ en 2002 et vaut aujourd'hui environ 2 185 $ (rendement: 774%)
  • Death Star II valait 372 $ en 2005 et vaut aujourd'hui environ 2 270 $ (rendement: 510%)
  • Taj Mahal valait 134 $ en 2007 et vaut aujourd'hui environ 2 753 $ (rendement: 1 954%)

Bien sûr, vous devrez faire quelques recherches pour identifier les ensembles les plus prometteurs. Avec environ 80 magasins aux États-Unis, vous aurez beaucoup de possibilités de jouer ... ahem! ... Je veux dire, la recherche.

7. Remise de cartes-cadeaux chez Costco

Achat en vrac 170 oz Les contenants de détergent et les poulets rôtis à 4, 99 $ ne sont pas les seuls moyens de laisser votre dollar faire un effort supplémentaire à Costco. Vous pouvez stocker vos économies dans des cartes-cadeaux à prix réduit. Par exemple, vous pouvez actuellement obtenir deux cartes-cadeaux de 50 $ pour Buca di Beppo pour 76, 99 $ (74, 99 $ plus 2 $ pour l'expédition et la manutention) sur le site Web de Costco. En planifiant vos achats de cartes-cadeaux à rabais pour les restaurants et autres détaillants, vous pouvez obtenir un meilleur rendement que celui d'un compte d'épargne.

8. Club de Noël

Une autre alternative aux comptes d'épargne est le club de Noël, qui tiendra l'argent mis de côté pour les futures dépenses de vacances. Aussi connu comme les comptes d'épargne de Noël, les clubs de Noël sont disponibles à plus de 70% des coopératives de crédit américaines. En vous engageant à conserver vos fonds dans le compte pendant une période prédéterminée (par exemple, le 1er novembre), une caisse populaire vous versera un taux d'intérêt plus élevé que celui de son compte d'épargne ordinaire. Le hic, c'est que si vous retirez les fonds avant la date limite, vous devrez payer des frais élevés qui annuleront tous vos gains d'intérêt.

9. Prêt de Peer-to-Peer

Les banques font un profit en prenant vos dépôts et en offrant ces sommes comme des prêts à d'autres personnes à un taux d'intérêt plus élevé. Vous aussi, vous pouvez tirer profit des prêts consentis par le biais de prêts entre particuliers sur des sites tels que Prosper et Lending Club. Avec un investissement minimum de 25 $, vous pourriez commencer à investir dans des prêts dont les taux d'intérêt annuels moyens vont de 5, 23% à 9, 11%. En conservant le plus haut grade de prêts d'investissement, vous avez une bonne chance de battre le taux de rendement annuel (APY) de tout compte d'épargne.

10. Carte de crédit sécurisée

Alors que les cartes de crédit sécurisées peuvent être utiles pour construire ou réparer vos antécédents de crédit, certaines de ces cartes vous permettent également de gagner de l'intérêt sur votre dépôt de garantie. Par exemple, la carte USAA Secured Card American Express vous permet de gagner 0, 54% par an grâce à un CD de deux ans. Si vous envisagez de demander une carte de crédit sécurisée, en obtenir un qui vous permet de faire de l'argent sur votre dépôt sécurisé vous permettrait de tuer deux oiseaux avec une pierre.

Quels sont les autres bons endroits pour ranger vos économies?