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10 règles d'argent que tous les adultes qui travaillent devraient savoir


Les médias, les gourous de l'argent, les entreprises d'investissement - ils ont tous une façon de rendre le monde de la finance personnelle semble désespérément complexe. Nous avons tous vu des adultes autrement compétents et capables qui ont les yeux croisés quand le sujet de la gestion de l'argent se présente. Mais ne soyez pas intimidé par les têtes parlantes et les conseils contradictoires. Les règles les plus valables sont généralement les plus simples à comprendre. Voici les règles d'argent que tous les adultes qui travaillent devraient savoir.

1. Comprenez vos revenus et vos dépenses

Savoir exactement combien d'argent vous recevez chaque mois - et où tout cela se passe - est le fondement d'un bon financement personnel. C'est la première étape dans la création d'un budget réaliste, l'identification des habitudes d'argent qui vous traînent vers le bas, et d'éviter les erreurs de crédit dangereuses.

2. Créez un budget (et respectez-le)

Les budgets sont des clôtures financières que nous créons pour nous-mêmes. Sans eux, il est beaucoup trop facile de s'éloigner (trop dépenser), de paniquer (abus de crédit) et de se perdre (s'endetter profondément).

Construire un budget qui répond à vos besoins aujourd'hui et vous aide à préparer pour demain en suivant la règle 50/30/20: Consacrer 50 pour cent de votre revenu à des nécessités comme le logement et les services publics; 30 pour cent pour des besoins tels que les voyages, les divertissements ou les sorties au restaurant; et 20 pour cent à des objectifs financiers comme le remboursement de la dette et l'épargne;

3. Établir des objectifs

Les objectifs donnent forme aux sacrifices que nous faisons et aux efforts que nous consacrons à la gestion judicieuse de notre argent. Fixez-vous des objectifs financiers réalistes et mesurables. Voulez-vous payer vos cartes de crédit dans les six mois? Économiser suffisamment pour un acompte sur une maison dans les cinq ans? Retire par 60? Suivez vos progrès et récompensez-vous pour des succès supplémentaires.

4. Vivez sous vos moyens

Dépenser moins que vous faites est un mouvement de pouvoir total. Pourquoi? Parce que cela vous laisse un surplus - un capital d'amorçage pour chaque objectif financier que vous avez. Aussi modeste soit-il, ce surplus assure que vous allez de l'avant et que vous ne faites pas que marcher sur l'eau financièrement.

5. Enregistrer agressivement

Une fois que vous comprenez le pouvoir de vivre en dessous de vos moyens, vous pouvez avoir une stratégie d'épargne. Transformez votre argent en un défi. Pouvez-vous vous rapprocher (ou aller au-delà) de la règle budgétaire standard qui consiste à économiser 20% de votre revenu? Relevez le défi de réduire vos frais généraux, gagner de l'argent supplémentaire et économiser plus.

6. Faites attention aux petites choses

De nombreux budgets meurent d'un millier de petites coupures. Bien que les coûts semblent négligeables à ce moment-là, tous les lattes du matin, les déjeuners et les frais de guichet automatique peuvent vraiment s'accumuler. Respectez les dollars et les dix sous de votre budget. En d'autres termes, transpirez les petites choses.

7. Maximisez votre match 401 (k)

Si vous avez la chance de travailler pour un employeur qui correspond à un pourcentage de vos cotisations 401 (k), profitez-en. Contribuer à la limite de match (et au-delà, si vous le pouvez). Bien que cela puisse prendre quelques années avant d'investir entièrement dans ces fonds, chaque dollar correspondant est de l'argent gratuit.

8. Préparez-vous pour les moments "what-if"

La vie est rarement une route douce. Les bulles économiques éclatent. Les licenciements arrivent. Les gens tombent malades. Surmontez ces tempêtes financières en créant un fonds d'urgence. Vous ne savez pas combien économiser? Commencez par cette règle empirique: écartez suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses ménagères minimales pendant au moins six mois.

9. N'achetez jamais une nouvelle voiture

Financièrement parlant, l'achat d'une nouvelle voiture est une proposition perdante. Les véhicules neufs peuvent se déprécier jusqu'à 20% ou plus chaque année pendant les cinq premières années. Et les acheteurs qui financent leur achat font face à une équation encore plus sombre: sur la base des chiffres de 2018 d'Edmunds, l'APR d'un nouveau prêt automobile est actuellement de 5, 2% en moyenne - pour un article qui perd rapidement de sa valeur . Cela n'a tout simplement pas de sens.

10. Protégez vos proches

La planification successorale est une partie fondamentale de la finance personnelle intelligente. Protégez ceux qui dépendent de votre revenu en achetant une police d'assurance-vie. Bien que les lignes directrices varient en fonction d'autres sources de revenu, la taille de la famille et les obligations financières, la règle générale est la suivante: La prestation de décès d'assurance-vie devrait être égale à sept à 10 fois votre salaire annuel.