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10 Money Moves à faire quand un licenciement arrive


Les signes sont là:

  • Tous les budgets ministériels sont réduits;
  • Plusieurs cadres supérieurs clés démissionnent soudainement;
  • Des divisions entières sont consolidées, externalisées ou coupées; et
  • De nombreuses réunions auparavant ouvertes à tous se tiennent maintenant à huis clos.

Vous n'avez pas encore été licencié (ou licencié!) - mais la compagnie ne fait pas si chaud, et vous suspectez fortement que vous serez sur le billot bientôt. Que devriez-vous faire pour vous préparer? Voici votre liste de vérification de 10 mouvements d'argent pour quand une mise à pied est à venir.

Couverture des soins de santé

Que vous soyez célibataire ou que vous ayez plusieurs personnes à charge, vous devez planifier comment payer les dépenses liées aux soins de santé prévues et imprévues.

1. Renseignez-vous sur la couverture de santé continue de COBRA

La Loi sur la réconciliation budgétaire globale (COBRA) réclame que les régimes d'assurance-maladie de groupe assurent temporairement la couverture de santé du groupe qui, autrement, pourrait être résiliée. En règle générale, cette législation s'applique à tous les régimes d'assurance-maladie privés des employeurs de 20 employés ou plus. Certains États ont des lois similaires pour les employeurs de moins de 20 employés.

Renseignez-vous auprès de l'administrateur de votre régime de santé pour savoir si vous êtes admissible à la couverture COBRA, quelle couverture est disponible pour vous et vos personnes à charge, et combien cela coûte. Si vous avez droit à une couverture COBRA, vous disposez d'une période électorale d'au moins 60 jours pour choisir d'accepter ou non la couverture de continuation.

2. Recueillir des citations de HealthCare.gov

Alors que COBRA peut être une option, c'est souvent assez cher. Au HealthCare.gov, vous pouvez magasiner pour les plans de santé disponibles sur votre marché d'assurance maladie, vérifier si vous êtes admissible à Medicaid, et déterminer si vos enfants sont admissibles au Programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP).

En comparant combien il en coûterait pour maintenir votre couverture existante par le biais de COBRA par rapport à des options alternatives, vous pouvez prendre une décision éclairée sur les choix de plan de santé.

3. Mettez à jour votre adresse postale avec votre transporteur de la santé actuel

Ceci est la clé pour que vous receviez des cartes de plan, des factures et des formulaires, tels que le formulaire 1095-A, Déclaration d'assurance santé. Le formulaire 1095-A vous permet de recevoir le crédit d'impôt pour primes, de rapprocher le crédit sur les remboursements avec les versements anticipés du crédit d'impôt pour primes (paiements anticipés de crédit) et de produire une déclaration de revenus exacte.

Planification de la retraite

Les temps peuvent être difficiles, mais continuez à accumuler votre pécule. Votre futur moi sera heureux que vous l'ayez fait.

4. Rembourser tous les prêts 401K

Si vous faites partie des 20% de détenteurs de 401K qui ont contracté un prêt auprès de leur régime, prévoyez de rembourser autant que possible, dès que possible. Lorsque vous êtes licencié ou congédié, vous n'avez que 60 jours pour rembourser les soldes impayés - ou ces fonds deviennent un revenu imposable . En outre, vous devrez payer une pénalité de distribution anticipée de 10% si vous avez moins de 59 ans et peut être soumis à des impôts sur le revenu et des pénalités supplémentaires de votre état.

5. Vérifiez la période d'acquisition des cotisations de l'employeur

Votre employeur peut vous demander de travailler pour une période précise avant d'attribuer les cotisations de l'employeur dans votre compte de retraite. Communiquez avec votre administrateur de régime de retraite pour comprendre votre solde entièrement acquis.

6. Mettez à jour votre adresse postale avec l'administrateur du plan actuel

Ceci est important pour tout le monde, mais est essentiel pour les personnes ayant un solde de compte de retraite inférieur à 5 000 $. Selon un sondage du Plan Sponsor Council of America, 57% des plans 401K envoient un chèque de retrait aux personnes dont le solde est inférieur à 1 000 $ et transfèrent les comptes à un IRA pour ceux ayant des soldes de 1 000 à 5 000 $. Si vous souhaitez empêcher ces événements, contactez l'administrateur de votre plan dans un délai généralement de 60 jours à compter de la date de résiliation. Cependant, avoir l'adresse correcte sur le fichier empêche qu'un chèque, un formulaire ou un avis soit perdu dans le courrier. (Oui, le renouvellement d'un compte de retraite est encore principalement un processus sur papier!)

7. Explorez toutes vos options de roulement

Outre l'encaissement et le roulement vers un IRA, il existe de nombreuses autres options disponibles pour vous. Pour en savoir plus, passez en revue un guide simple de roulement de tous vos 401Ks et IRAs.

Plan d'urgence

Puisqu'il peut arriver bientôt un jour de pluie, établissez comment vous finirez les fins de mois au cas où il faut plus de temps que prévu pour trouver un nouvel emploi.

8. Renforcer (ou démarrer) un fonds d'urgence

Enfilez plus dans votre fonds d'urgence que vous le faites habituellement. Une façon de renforcer ou de démarrer votre fonds d'urgence est d'utiliser le calculateur de retenue d'impôt IRS pour estimer votre facture d'impôt actuelle (ou retour) pour la déclaration de l'année prochaine. Depuis environ trois Américains sur quatre obtenir un remboursement chaque année, les chances sont que vous serez en mesure de ramener à la maison plus avec vous pour les prochains chèques de paie. Suivez les recommandations de la calculatrice IRS Withholding pour ajuster votre formulaire W-4 et mettre les fonds supplémentaires de vos prochains chèques de paie dans votre fonds d'urgence.

9. Magasinez pour le financement

Maintenant, même si vous avez encore un emploi, il est temps de chercher du financement, pas une fois que vous êtes licencié. Sélectionnez une option de financement qui agirait comme un fonds de dernier recours au cas où votre fonds d'urgence ou votre compte d'épargne serait épuisé. En plus d'une carte de crédit, jetez un coup d'œil à une marge de crédit personnelle, à un compte de prêt d'égal à égal et à une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Rappelez-vous que vous obtenez du financement, mais vous n'êtes pas obligé de l'utiliser à moins d'y être obligé.

10. Apprendre le processus pour les prestations de chômage

Une fois que vous serez mis à pied, vous serez inquiet pour trop de choses. Achetez-vous un peu de temps et contactez votre agence d'assurance-chômage à l'avance pour apprendre comment faire une réclamation par téléphone ou par Internet. Chaque État administre un programme distinct d'assurance chômage, afin de connaître les conditions d'admissibilité de votre état, les étapes à suivre pour déposer une réclamation et les directives de déclaration pour l'admissibilité continue.

Dans la plupart des États, les prestations de chômage (un pourcentage des revenus d'un individu au cours d'une période récente de 52 semaines jusqu'à un maximum fixé par l'État) sont payés jusqu'à 26 semaines. Avoir ce soutien peut vous donner beaucoup besoin de tranquillité d'esprit lors de votre recherche pour le prochain travail.

Comment devriez-vous vous préparer à une mise à pied?