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10 vérités de carte de crédit que vous souhaitez pouvoir dire à votre jeune moi


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Adolescent, j'ai associé les cartes de crédit à l'âge adulte, alors naturellement je ne pouvais pas attendre pour obtenir mon premier. Mais comme beaucoup de jeunes adultes, je ne savais pas grand-chose sur la gestion du crédit, et j'ai fait plusieurs erreurs coûteuses au début. Les bonnes nouvelles sont que je me suis réveillé et j'ai vu l'erreur de mes manières avant de complètement ruiner mes finances, bien que je ne sois pas sorti de l'autre côté complètement indemne. En repensant à mes premières années de crédit maintenant, cependant, je sais exactement ce que j'ai fait de mal - et voici ce que je dirais à ma jeunesse sur les cartes de crédit.

1. Ne pas appliquer pour trop de cartes à la fois

Ce n'est pas longtemps après mon 18e anniversaire - littéralement, comme des jours - que les sociétés de crédit m'appelaient avec la bonne nouvelle que je me qualifiais pour leurs cartes. Je travaillais à temps partiel (autant que quelqu'un qui était encore à l'école secondaire), mais chaque émetteur de cartes de crédit étudiantes avait hâte de me donner du plastique. J'ai donc pris l'appât, et j'ai demandé une carte de crédit après l'autre, ne réalisant pas le danger de demander trop de cartes de crédit. Étant jeune, je ne savais pas que chaque enquête abaissait mon pointage de crédit de quelques points, ce qui, si je suis honnête ici, ne signifiait pas pour moi à l'époque. J'ai été approuvé pour la plupart des cartes que j'ai demandées, ce qui a finalement conduit à un autre problème - la tentation de dépenser. Cause et effet devraient vous aider à déduire que j'ai appris dès mon jeune âge que plus vous avez de crédits disponibles, plus il est facile de s'endetter.

2. Ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre

En tant que jeune adulte, je n'avais pas toujours d'argent pour sortir avec mes amis ou faire des voyages de groupe. Je ne voulais pas me sentir exclu, alors j'ai commencé à utiliser le crédit comme une extension de mon revenu. Biiiig erreur. Je pense qu'une carte de crédit est un excellent moyen de créer du crédit en tant que jeune adulte, mais je conseillerais certainement à mon jeune moi de fixer un budget. Je jetterais un coup d'oeil à mes finances et déterminerais ce que je pourrais raisonnablement me permettre de dépenser chaque mois, et puis m'en tenir à cette limite. J'aurais pu me sauver beaucoup de chagrin financier si j'avais été aussi sage à l'époque.

3. Payer les soldes en entier

Si je pouvais rembobiner le temps, je paierais définitivement les soldes en entier chaque mois, ce qui va de pair avec le fait de ne payer que ce que je peux me permettre. Maintenant que je suis plus âgé, je me rends compte que le paiement des soldes est un moyen infaillible de ne jamais avoir de problèmes de carte de crédit en profondeur. Il est facile d'accumuler des dettes de carte de crédit, mais pas aussi facile à rembourser.

Bien sûr, même si nous payons une carte en entier, une dépense imprévue importante pourrait entraîner un solde. Il y avait des moments où j'ai dû utiliser une carte de crédit pour une réparation de voiture d'urgence, puis porter le solde de mois en mois. Une autre erreur que j'ai commise consistait seulement à payer mes minimums, même lorsque je pouvais me permettre de payer plus. Je me rappelle avoir dépensé 500 $ pour de nouveaux freins et rotors pour ma voiture, mais il m'a fallu plus de deux ans pour rembourser le solde parce que je ne faisais que 20 $ de paiements minimums.

4. Ne payez jamais en retard

Au début, j'étais plus que juste en retard sur les paiements - je les ignorais tout à fait parce que j'étais jeune, muet, et incroyablement fauché. Avec le recul, je dirais à mon plus jeune moi de repérer les dates d'échéance, ou mieux encore, de payer les relevés de carte de crédit dès qu'ils arrivent par la poste pour éviter une arrivée tardive, ce que je fais aujourd'hui. Des frais de retard de 35 $ augmentent le montant dû et entraînent des intérêts supplémentaires. Pour mettre cela en perspective, 10 frais de retard par an équivaut à 350 $ de frais de carte de crédit supplémentaires.

5. Évitez les avances de fonds

Je comptais beaucoup sur les avances de fonds de mes cartes de crédit en tant qu'étudiant, surtout pendant ma première année. Je ne suis pas devenu fou ou j'empruntais des milliers de dollars, mais je prenais 20 $ ou 50 $ ici et là pour me dépanner jusqu'au jour de paie. Je n'ai pas réalisé jusqu'à plus tard que j'ai payé une avance d'argent comptant chaque fois que j'ai tapé sur le guichet automatique. Ce fut également un choc d'apprendre que les avances de fonds portaient un taux d'intérêt plus élevé que les achats standard. Entre la taxe et le taux d'intérêt plus élevé, il a fallu plus de temps pour rembourser la carte.

6. Ne laissez pas vos amis emprunter votre carte de crédit

J'ai fait l'erreur de prêter ma carte de crédit à un ami. Il a eu la permission d'acheter un objet, mais a utilisé la carte pour beaucoup plus. La carte était en sa possession depuis moins d'une semaine, mais il y avait des frais pour les restaurants, les films, le carburant - il avait même l'audace d'acheter un jeu vidéo en mon nom. Il m'a finalement remboursé, même si cela a pris près de deux mois.

7. Ne pas dépasser votre limite de crédit

En raison des nouvelles règles sur les cartes de crédit, un émetteur de carte de crédit ne peut facturer des frais hors limites que si vous vous inscrivez pour ces frais. Si vous n'optez pas, toute transaction dépassant votre limite sera refusée. Malheureusement, ce n'était pas le cas à la fin des années 90 lorsque j'ai demandé ma première carte de crédit. Si je pouvais remonter dans le temps, je dirais à ma jeune personne de surveiller attentivement les dépenses et de ne pas dépasser la limite d'une carte de crédit. J'ai fait cette erreur et a été frappé avec un sur-limite des frais plus les intérêts supplémentaires. J'ai dépassé la limite de plus de 100 $, et comme je n'avais pas d'argent supplémentaire pour ramener mon solde en deçà de la limite, j'ai payé la cotisation excédentaire pour trois mois.

8. Sachez ce que vous payez

Utiliser une carte de crédit peut être coûteux si vous choisissez une carte aléatoire et que vous ne savez pas ce que vous payez. Avant de faire une demande de carte de crédit, j'aurais aimé comparer les taux d'intérêt, les frais annuels, les frais d'avance, les frais de retard, etc. Les frais de carte de crédit s'additionnent rapidement et augmentent le coût d'utilisation du crédit.

9. Vérifiez votre pointage de crédit

Je n'ai pas pris au sérieux la surveillance du crédit avant la mi-vingtaine. Quand j'ai finalement vérifié mon dossier de crédit pour la première fois, il y a eu quelques erreurs. Principalement mineur, mais il y avait une erreur majeure qui traîne mon pointage de crédit. Sachant ce que je sais maintenant, je ferais un point de vérifier mon rapport de crédit au moins une fois par an et ne pas compter sur mes sociétés de cartes de crédit pour détecter les activités frauduleuses.

10. S'assurer que la Banque rend compte aux Bureaux

Malgré les erreurs que j'ai commises, je suis heureux d'avoir acquis du crédit à la fin de mon adolescence. J'ai pu apprendre de mes erreurs et réparer mon crédit avant de financer une voiture ou d'acheter une maison. Mais en ce qui concerne la demande de crédit, j'encourage également mon jeune moi à obtenir une carte de crédit d'une banque qui rapporte régulièrement l'activité aux bureaux. Une de mes cartes précédentes ne montrait pas mon activité de crédit, ce qui signifiait que mes antécédents de paiements en temps opportun ne figuraient pas sur mon dossier de crédit, ni ne contribuaient à mon pointage de crédit.

Nous avons tous des histoires d'horreur sur les cartes de crédit. Quels sont les vôtres? Que pouvez-vous dire à vos jeunes sur les cartes de crédit maintenant que vous êtes un adulte?