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Les 10 plus gros mensonges Nous nous disons de l'argent


Quand il s'agit de finances personnelles, l'honnêteté est la meilleure politique. Soyez honnête avec les banques, soyez honnête avec votre famille, mais surtout, soyez honnête avec vous-même.

Il arrive souvent que les gens se retrouvent dans une situation financière difficile parce qu'ils ne sont pas honnêtes au sujet de leur situation financière. Mais reconnaître les mensonges les plus communs est l'une des clés pour avancer vers un avenir plus honnête - et rentable.

Voici quelques-uns des plus gros mensonges d'argent que nous nous disons.

1. "C'est une bonne dette"

On dit souvent qu'il existe une «bonne dette» et une «mauvaise dette». La soi-disant «bonne dette» peut provenir de prêts aux étudiants ou de votre prêt hypothécaire, ce qui peut jouer un rôle dans la construction de la richesse à long terme. D'un autre côté, les «créances irrécouvrables» proviennent le plus souvent de cartes de crédit à taux d'intérêt élevés. Mais en séparant la dette de cette façon, il est facile de rationaliser la dette en premier lieu. Il est vrai que certains types de dettes sont pires que d'autres, mais il est plus sage d'essayer d'éviter complètement la dette. C'est seulement en ayant une attitude «toutes les dettes sont mauvaises» que vous essaierez agressivement de vous en débarrasser.

2. "Je gagne un retour de X%"

Lorsque nous plaçons de l'argent sur le marché boursier, nous supposons souvent qu'il génère un certain rendement, basé sur des moyennes historiques. Il est bon d'être conscient de ces rendements historiques afin de comprendre le potentiel de l'investissement boursier, mais vous devez vous rappeler que la performance passée ne garantit pas les résultats futurs. Il est également important d'avoir une bonne compréhension de la qualité de vos investissements. Thornburg Investments a publié un rapport en 2014 décrivant comment l'indice S & P 500 a généré un rendement nominal annualisé de 11% sur 30 ans, mais ce rendement était en fait de 6% par an une fois les impôts, les frais et l'inflation pris en compte.

3. "Je vais commencer à sauvegarder plus tard"

La retraite semble toujours si loin. Nous nous disons que nous avons beaucoup de temps et de nombreuses années à venir avant de commencer à mettre de l'argent de côté. Mais avant que nous le sachions, l'âge de la retraite est à notre porte et nous avons à peine sauvé du tout. Et parce que nous avons attendu, nous avons manqué la puissance des rendements composés. Il est facile de trouver des raisons de ne pas économiser de l'argent, mais très peu d'entre elles sont valables. Considérez votre fonds de retraite comme la première facture que vous devez payer chaque mois. Vous ne manquerez pas d'argent maintenant, mais vous serez heureux de l'avoir lorsque vous cesserez de travailler.

4. "Je gagnerai plus dans l'avenir"

Lorsque nous planifions notre avenir, nous faisons souvent un bon travail de prédiction des dépenses, mais nous partons du principe que nos revenus augmenteront. Je connais des gens qui ont acheté de plus grandes maisons que ce qu'ils peuvent vraiment se permettre, justifiant la dépense en soutenant qu'ils obtiendront des augmentations de salaire sur la route. Nous voulons tous supposer que nous gagnerons plus au fil du temps, mais il n'y a aucune garantie. Votre entreprise peut geler les salaires, voire licencier des travailleurs. Vous pouvez décider d'arrêter de travailler pour élever votre famille. Pour atteindre la liberté financière, travaillez pour vous assurer que vos dépenses sont inférieures à votre revenu actuel réel. De cette façon, les augmentations de salaire que vous recevez sont comme des bonus.

5. "Je n'ai pas assez d'argent pour investir"

Si vous avez de l'argent pour ce voyage à Starbucks, alors vous avez de l'argent à investir. Si vous avez de l'argent pour Netflix, ou pour ces nouvelles chaussures chères, ou cette bouteille de vin, vous avez de l'argent à investir. La clé de la liberté financière est finalement ce sur quoi nous choisissons de dépenser notre argent. Et si vous accordez la priorité à l'épargne à long terme plutôt qu'à l'achat de biens matériels non essentiels, vous constaterez que vous avez beaucoup plus d'argent à investir que vous ne le pensez.

6. "Je le mérite"

Une des façons les plus courantes que les gens finissent par dépenser est qu'ils rationalisent l'achat de choses dont ils n'ont pas besoin. Faire des folies sur des choses comme un dîner coûteux ou même des vacances chères aux Caraïbes est suivi d'une explication comme «J'ai travaillé dur cette année» ou «J'ai besoin d'un festin». Cela ne veut pas dire que vous ne devriez jamais faire des folies ou célébrer, mais lorsque ce type de dépenses devient routinier, il peut vraiment mettre un frein à votre épargne. Si vous changez d'avis et que vous vous donnez une tape dans le dos pour éviter un achat impulsif, vous serez mieux financièrement.

7. "J'ai économisé de l'argent sur cet achat"

Il est impossible d'économiser de l'argent si vous le dépensez. Si vous rationalisez un achat en soulignant qu'il était en vente, ou que vous avez utilisé un coupon, vous ignorez le fait que l'argent est sorti de votre porte-monnaie. Rappelez-vous que les détaillants déploient des coupons et des ventes pour encourager les gens à dépenser de l'argent. La seule façon de déterminer si vous avez réellement «économisé» de l'argent sur un article est de savoir si vous envisagez d'acheter de toute façon.

8. "J'ai été approuvé pour cette carte de crédit, donc ma dette ne peut pas être trop mauvaise"

Si une société émettrice de cartes de crédit vous envoie une demande de nouvelle carte, elle doit penser que vous êtes financièrement responsable, n'est-ce pas? Faux. Même les gens avec un crédit horrible peuvent être approuvés pour les cartes. Et si vous avez déjà une dette de carte de crédit, la dernière chose que vous voulez faire est d'ouvrir une nouvelle carte qui vous permettra d'accumuler encore plus. Même s'il est vrai que les sociétés de cartes de crédit préféreraient ne pas faire faillite, elles sont plus qu'heureuses de continuer à accepter vos paiements avec des taux d'intérêt élevés.

9. "Je suis jeune, je n'ai pas besoin d'assurance maladie"

Si vous êtes dans la vingtaine et que vous tombez rarement malade, il peut sembler que l'assurance maladie est une dépense dont vous n'avez pas besoin. Mais dites-le au gars qui a eu un accident de voiture ou qui a déchiré son ACL dans le match de football pick-up. Sans assurance-maladie, vous vous exposez à des frais médicaux potentiellement catastrophiques en cas de problème. Assurez-vous de vous inscrire à l'assurance auprès de votre employeur ou de chercher des plans à faible coût sur HealthCare.gov.

10. "Je suis bien payé, donc ce travail merdique vaut la peine"

Les histoires abondent de gens qui sont restés dans des emplois qu'ils détestaient, simplement parce qu'il offrait une sécurité financière. Ne vous méprenez pas: la sécurité financière est énorme et ce n'est pas forcément plus intelligent de prendre un travail que vous aimez si vous ne pouvez pas payer vos factures. Mais si vous vivez raisonnablement et dépensez judicieusement, vous pourrez peut-être trouver un terrain d'entente où les factures seront payées et vous serez aussi heureux dans votre travail. Rappelez-vous, aussi, que des emplois bien rémunérés peuvent parfois mener à l'inflation du style de vie, où vous achetez des choses plus grandes et plus chères simplement parce que vous le pouvez.

Combien de ces mensonges vous êtes-vous dit? Combien d'autres nous n'avons pas inclus?